Labākās 3 gadu CD cenas 2021. gada augustā

Daniels Kurts ir eksperts pensijas plānošanā, apdrošināšanā, mājokļa īpašumā, aizdevumu pamatos un citur. Danielam ir vairāk nekā 10 gadu pieredze, ziņojot par ieguldījumiem un personīgajām finansēm tādās tirdzniecības vietās kā RothIRA.com, AARP biļetens un žurnāls Izņēmuma gadījums, papildus tam, ka ir “Tēta bankas” sleju rakstnieks vietnē Fatherly.com. Viņš ieguva gan bakalaura grādu uzņēmējdarbības vadībā, gan maģistra grādu komunikācijā no Marketas universitātes.

Kas ir 3 gadu kompaktdisks?

Noguldījumu sertifikāti vai kompaktdiski ir uzkrājumu produkti, kas maksā klientam procentus apmaiņā pret piekrišanu atstāt noguldījumu bankā vai krājaizdevu sabiedrībā uz noteiktu laiku.

Lielākā daļa depozitāriju iestāžu piedāvā dažādus CD ar dažādiem termiņiem; parasti īsākie ilgst trīs mēnešus, bet garākie - līdz desmit gadiem, lai gan lielākajā daļā iestāžu pieci gadi ir garākais termiņš. Teorētiski, jo ilgāks noguldījuma termiņš, jo augstāku likmi iestāde vēlas piedāvāt.

Kompaktdiski tiek uzskatīti par drošiem, konservatīviem ieguldījumiem, jo ​​to atdeves likme ir iepriekš noteikta un garantēta, ka tie paliks bloķēti visu termiņu. Turklāt praktiski visus kompaktdiskus piedāvā FDIC apdrošināts bankām vai krājaizdevu sabiedrībām, kas apdrošinātas ar NCUA. Rezultātā noguldījumi līdz 250 000 USD tiek aizsargāti, pat ja finanšu iestāde saskaras ar likviditātes problēmām.

Lielākā daļa kompaktdisku neļauj jums pievienot līdzekļus pēc sākotnējās depozīta, padarot to par mazāk izdevīgu ietaupījumu līdzekli tiem, kas vēlas periodiski veikt iemaksas. Bet CD konti ir labi piemēroti naudas novietošanai stāvvietā, kas jums kādu laiku nebūs vajadzīga un kuru vēlaties ieguldīt droši un būtībā bez riska.

Parasti kompaktdiski tiek iestatīti tā, lai tie pēc termiņa beigām automātiski atjaunotos. Bet jums tiks paziņots par termiņu iepriekš un tiks dota iespēja bankai to paziņot patīk kaut ko darīt ar naudu, piemēram, izņemt to vai pārskaitīt citam iestāde. Par laimi, ja nokavējat termiņu par dažām dienām, lielākā daļa banku un krājaizdevu sabiedrību atļaujas dažu dienu labvēlības periodu, kura laikā jūs joprojām varat izņemt savus līdzekļus bez soda.

Ir svarīgi atzīmēt, ka CD likmes dažādās bankās vai krājaizdevu sabiedrībās var ievērojami atšķirties. Patiešām, augstākās sertifikātu likmes visā valstī parasti ir trīs un piecas reizes lielākas nekā nozares vidējais rādītājs tāda paša ilguma kompaktdiskam. Tāpēc ir ļoti svarīgi iepirkties.

Kā darbojas 3 gadu kompaktdisks?

Katram kompaktdiskam ir iepriekš noteikta procentu likme, ko banka vai krājaizdevu sabiedrība maksā par depozīta summu. Likme parasti tiek publicēta kā gada procentu likme jeb APY, kas atspoguļo kopējos ienākumus gada laikā, ņemot vērā faktisko procentu likmi un šo procentu likmi salikts.

Daudzi kompaktdiski tiek izmantoti katru dienu salikšana, kurā gada procentu likme tiek dalīta ar 365 un tiek piemērota atlikumam katru dienu. Nākamajā dienā šim jaunajam atlikumam tiek piemērota dienas procentu likme, palielinot ienesīgumu kontā. Uzkrātie procenti parasti tiek ieskaitīti reizi mēnesī vai ceturksnī.

Lai kavētu CD turētājus izņemt naudu no konta pirms termiņa beigām, visām bankām un krājaizdevu sabiedrībām ir priekšlaicīgas naudas izņemšanas soda politika. Priekšlaicīga izņemšana no jums liks zaudēt daļu no procentu ieņēmumiem - 3 līdz 12 mēnešu vērtībā intereses ir kopīgas, taču sodi dažādās iestādēs ir ļoti atšķirīgi, un daži ir pietiekami apgrūtinoši direktors.

Dažas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā kompaktdiskus bez soda, lai gan tie parasti piedāvā zemāku likmi un var būt priekšlikumi "viss vai nekas". Ja tas tā ir, jums vajadzētu izņemt visu atlikumu un slēgt kontu, ja vēlaties izņemt naudu priekšlaicīgi. Tā kā to likmes ir zemākas, bez sodiem paredzētās iespējas neļauj samazināt mūsu vislabāk apmaksāto valstī pieejamo 3 gadu CD sarakstu.

Kā tiek noteiktas CD cenas?

Par kompaktdiskiem samaksāto likmi nosaka katra banka un krājaizdevu sabiedrība, un tā ietver to īpašo vajadzību pēc noguldījumiem un noguldījumu stratēģijas laika periodu. Tomēr Federālo rezervju darbība ir liela vienādojumā. The federālo fondu likme, ko nosaka centrālās bankas Federālā atklātā tirgus komiteja, ietekmē to, cik bankām ir jāmaksā, lai aizņemtos viena no otras. Tas, savukārt, ietekmē to, cik daudz atsevišķas depozitārijas iestādes ir gatavas maksāt patērētājiem par saviem noguldījumu līdzekļiem.

Kad Fed likme ir zema, bankas piedāvās zemākas peļņas likmes procentus nesošajiem kontiem. Tomēr, paaugstinoties procentu likmēm, viņi mēdz maksāt augstākas likmes, lai piesaistītu klientus.

Kādas ir CD alternatīvas?

Kompaktdiski piedāvā kompromisu salīdzinājumā ar citiem konservatīviem ieguldījumiem, piemēram krājkonti un naudas tirgus konti. Lai gan tie piedāvā lielāku ienesīgumu salīdzinājumā ar šiem citiem instrumentiem, tie nodrošina arī mazāku elastību. Tā vietā, lai pēc saviem ieskatiem varētu noguldīt un izņemt naudu, kompaktdiskam būs jāpiesaista noteikta summa, lai noteiktu laiku paliktu neskarta.

Kopumā kompaktdiski parasti ir labs risinājums personām, kurām ir vienreizēja naudas summa, kas viņiem nebūs jāpieskaras vairākus mēnešus vai dažus gadus. Šādos gadījumos tie ir daudz drošāki nekā akcijas vai pat obligācijas, kurām ir iespēja zaudēt vērtību sliktos ekonomiskajos apstākļos.

Viena no arvien populārākajām alternatīvām kompaktdiskiem ir krājkonti ar augstu ienesīgumu no tādām tiešsaistes bankām kā Ally un Marcus. Šie konti piedāvā ienesīgumu, kas ir nedaudz zemāks par vislabāk apmaksātajiem kompaktdiskiem, taču sniedz kontu īpašniekiem lielāku elastību. Tiem, kas meklē labāku peļņu nekā tradicionālais krājkonts, tie ir sava veida vidusceļš.

Kā es varu pievienoties sarakstā iekļautajai krājaizdevu sabiedrībai?

Atšķirībā no bankām, krājaizdevu sabiedrības ir izveidotas, lai kalpotu konkrētas kopienas vajadzībām. Daudzos gadījumos tas nozīmē dalības ierobežošanu tikai noteiktas teritorijas iedzīvotājiem vai konkrēta uzņēmuma vai uzņēmumu grupas darbiniekiem.

Tomēr dažas krājaizdevu sabiedrības atvieglo atbilstības iegūšanu personām, kas nav vietējās. Piemēram, iestāde var ļaut jums iegūt dalību, ziedojot tās fondam vai bezpeļņas organizācijai savu kopienu vai pievienojoties finanšu pratības vai patērētāju aizsardzības organizācijai, piemēram, Amerikas Patērētāju padomei.

Ja jūs nevēlaties kādu laiku bloķēt savu naudu un vēlaties tai vieglāk piekļūt, kā alternatīvu varat apsvērt iespēju atvērt augsta ienesīguma krājkontu. Tālāk ir norādītas dažas mūsu partneru krājkontu iespējas, kas var būt konkurētspējīgas ar likmēm, kuras varat nopelnīt, izmantojot kompaktdiskus. Tam vajadzētu būt atzīmēja, ka atšķirībā no kompaktdiska, kurā jūsu likme ir bloķēta, ar krājkontu banka vai krājaizdevu sabiedrība var mainīt jūsu likmi jebkurā laikā laiks.