Labākās 10 gadu CD cenas 2021. gada augustā

Daniels Kurts ir eksperts pensijas plānošanā, apdrošināšanā, mājokļa īpašumā, aizdevumu pamatos un citur. Danielam ir vairāk nekā 10 gadu pieredze, ziņojot par ieguldījumiem un personīgajām finansēm tādās tirdzniecības vietās kā RothIRA.com, AARP biļetens un žurnāls Izņēmuma gadījums, papildus tam, ka ir “Tēta bankas” sleju rakstnieks vietnē Fatherly.com. Viņš ieguva gan bakalaura grādu uzņēmējdarbības vadībā, gan maģistra grādu komunikācijā no Marketas universitātes.

Kas ir 10 gadu CD?

Noguldījumu sertifikāti jeb kompaktdiski ir krājkonta veids, kas piedāvā fiksētu procentu likmi un pieprasa klientam glabāt naudu kontā līdz noteiktam laika periodam. Šie "termiņi" varētu būt no trim mēnešiem līdz desmit gadiem no konta atvēršanas brīža.

Kompaktdiski tiek uzskatīti par drošiem ieguldījumiem, jo ​​procentu likme tiek garantēta sertifikāta darbības laikā. Turklāt praktiski visus tos piedāvā federāli apdrošinātas bankas un krājaizdevu sabiedrības. Līdz ar to jūsu depozīts ir pilnībā aizsargāts līdz USD 250 000 vienam konta turētājam, pat ja finanšu iestādei rodas likviditātes problēmas.

Depozitāriju iestādes nosaka savas CD likmes, tāpēc ir svarīgi salīdzināt dažādas bankas un krājaizdevu sabiedrības un atrast tādu, kas piedāvā konkurētspējīgu ienesīgumu.

Kā darbojas 10 gadu CD?

Katram sertifikātam ir savs dzēšanas datums, kuram procentu likme ir fiksēta. Kad kompaktdisks stājas spēkā, jūs parasti nevarat pievienot līdzekļus kontam.

Katram kompaktdiska termiņam banka vai krājaizdevu sabiedrība publicēs ikgadējo procentu likmi jeb APY, kas atspoguļo faktisko peļņu, ko jūs gūstat pēc salikšana. Ja iestāde, piemēram, izmanto ikdienas saliktos procentus, tā aprēķinās uzkrātos procentus katru dienu, reizinot esošo atlikumu ar dienas procentu likmi (gada likme dalīta ar 365).

Šie uzkrātie procenti tiek pievienoti atlikumam, aprēķinot procentus nākamajā dienā. Tāpēc jūs nopelnāt "procentus par procentiem", nevis tikai par pamatsummu. Jo biežāks ir salikšanas periods, jo lielāki procenti tiek iekasēti par jūsu kompaktdisku. Vairumā gadījumu procenti faktiski tiek ieskaitīti kontā reizi mēnesī vai ceturksnī.

Izpratne par CD ieguvumiem

Bankas un krājaizdevu sabiedrības nosaka savas procentu likmes, kas dažādās iestādēs atšķiras. Likmes, kuras viņi vēlas piedāvāt, atspoguļo pašreizējās aizņēmuma izmaksas, to ekonomiskās perspektīvas un vajadzību pēc noguldījumu līdzekļiem dažādos laika periodos.

Īstermiņa kompaktdisku ienesīgums mēdz būt pozitīvi korelēts ar federālo fondu likmi, ko nosaka Federālās rezerves. Tomēr procentu likme produktiem ar ilgāku termiņu, piemēram, 10 gadu CD, atspoguļo arī bankas ilgtermiņa ekonomiskās prognozes.

Lielākoties ilgāka termiņa kompaktdiski piedāvā augstāku atdeves likmi kā stimulu noguldītājiem ilgstoši turēt savu naudu slēgtu. Tomēr tas kļūst mazāk patiess 10 gadu CD termiņā, jo ir grūti paredzēt, ko ekonomika un Fed darīs 10 gadu laikā. Šādos gadījumos ir iespējams redzēt ienesīgumu "apgrieztu", un īsāka termiņa kompaktdiski faktiski maksā vairāk.

Daži investori var būt gatavi dzīvot ar taupīgāku ilgtermiņa ienesīgumu apmaiņā pret likmes bloķēšanu šodien, kas nevar samazināties 10 gadus. Tomēr tas ir vērts rūpīgi apsvērt, pirms piekrītat 10 gadu kompaktdiskam.

Kas notiks, ja es izņemšu līdzekļus priekšlaicīgi?

Atverot kompaktdisku, jūs piekrītat saglabāt savu naudu neskartu līdz sertifikāta termiņa beigām. Ja jūs izņemsiet līdzekļus agri, parasti zaudēsit daļu vai visus procentus, kas uzkrājušies jūsu kontā. Piemēram, 10 gadu kompaktdiskā jūs varat zaudēt procentus no sešiem mēnešiem līdz 24 mēnešiem.

Tas ir diezgan labs iemesls atstāt savu kontu līdz dzēšanas datumam. Dažas bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā kompaktdiskus bez soda naudas, taču tie parasti piedāvā zemāku ienesīgumu nekā citi sertifikāti un parasti ir īstermiņa vai vidēja termiņa. Turklāt daudziem no šiem CD bez soda ir spēkā noteikums “viss vai nekas” attiecībā uz priekšlaicīgu izņemšanu. citiem vārdiem sakot, jums ir jāizņem viss atlikums un jāslēdz konts, ja neesat sasniedzis termiņu datums.

Ikreiz, iegādājoties kompaktdisku, ir svarīgi apskatīt iestādes maksas grafiku, lai redzētu, kādas sekas var būt jūsu domu maiņai. Tas jo īpaši attiecas uz 10 gadu sertifikātiem, kuriem ir vajadzīgas ilgtermiņa finansiālas saistības.

Kādas ir 10 gadu CD alternatīvas?

Investoriem, kuru galvenais uzdevums ir saglabāt savu pamatsummu, kompaktdiski ir viena no vairākām iespējām, kuras varat nosvērt. Tiešsaistes krājkonti parasti piedāvā ienesīgumu, kas ir daudz labāks nekā tradicionālajām bankām, bet nedaudz zemāks par sertifikātiem. Tie arī nav bloķēti vai garantēti; tie var mainīties jebkurā laikā. Pluss ir tas, ka jūs varat pievienot un izņemt naudu, kad vien tas ir nepieciešams.

Lai jūsu ieguldījumam pievienotu nedaudz lielāku izaugsmes potenciālu, vēl viena ideja ir diversificēti obligāciju fondi. Lai gan vienmēr pastāv risks, ka obligāciju ienesīgums gadu no gada varētu būt negatīvs, liecina vēsture ir maz ticams, ka jūs zaudētu pamatsummu visas desmitgades laikā, it īpaši, ja izvairīsities no augstas ienesīguma jeb "nevēlamiem" obligācijas. Izmantojot obligācijas, parasti pastāv kompromiss starp risku un atlīdzību; jo augstāka ir parādzīmes kvalitāte (valsts obligācijas ir viskonservatīvākās), jo mazāku atdevi jūs parasti saņemat.

Likmes vienmēr ir lielākas, ja ieguldāt naudu ilgākā laika periodā, tāpēc ir vērts apsvērt savas iespējas un izvēlēties tādu, ar kuru jūtaties ērti.

Ja jūs nevēlaties uz laiku bloķēt savu naudu un vēlaties tai vieglāk piekļūt, kā alternatīvu varat apsvērt iespēju atvērt augsta ienesīguma krājkontu. Tālāk ir norādītas dažas mūsu partneru krājkontu iespējas, kas var būt konkurētspējīgas ar likmēm, kuras varat nopelnīt, izmantojot kompaktdiskus. Tam vajadzētu būt atzīmēja, ka atšķirībā no kompaktdiska, kurā jūsu likme ir bloķēta, ar krājkontu banka vai krājaizdevu sabiedrība var mainīt jūsu likmi jebkurā laikā laiks.