ASV krājobligācijas vs. Kompaktdiski: kāda ir atšķirība?

ASV krājobligācijas un depozīta sertifikāti (CD) abi ir taupības transportlīdzekļi, kas piedāvā nelielu peļņu par augstu drošības pakāpi. Abos gadījumos ieguldītājs aizdod naudu, samaksājot noteiktu procentu summu. Abi ir vienkārši un ērti veidi, kā ieguldīt iet caur brokeri. Jūsu ietaupījumi būs droši un nopelnīsiet procentus.

Tomēr ir atšķirības, un lielākās ir saistītas ar laiku. ASV krājobligācijas ir paredzētas ilgtermiņa ieguldījumiem, savukārt kompaktdiskus var atrast ar viena mēneša termiņu.

ASV krājobligācijas

Tiek garantēts, ka ASV krājobligāciju vērtība divkāršosies 20 gadu laikā, un tā var turpināt pelnīt procentus, ja tā tiek turēta līdz 30 gadiem. Tāpēc krājobligācija ir tradicionāla dāvana jaundzimušajiem.

Krājobligāciju nevar iekasēt pirmajā gadā, un par tās iekasēšanu tiek uzlikti trīs mēnešu procenti, pirms ir pagājuši pieci gadi. Pēc tam obligācijas īpašnieks pilnībā atgūs pirkuma cenu un atteiksies no turpmākiem procentu maksājumiem.

Ir divas galvenās ASV valdības krājobligāciju šķirnes:

• Sērijas EE krājobligācija maksā fiksētus procentus kas garantē divkāršotu obligācijas vērtību 20 gadu laikā. Likme tiek fiksēta, iegādājoties obligāciju, un nodoklis tiek atlikts līdz obligācijas apmaksai. EE obligāciju procentu likme līdz 2021. gada oktobrim ir noteikta 0,10%.
• The I sērijas krājobligācija ir gan fiksēta, gan mainīga procentu likme. Fiksētā likme tiek noteikta, pērkot obligāciju, un mainīgā likme tiek koriģēta ik pēc sešiem mēnešiem, pamatojoties uz patēriņa cenu inflāciju. Tas var novērst ieguldītāja nožēlu, ja obligāciju darbības laikā procentu likmes palielinās. I obligāciju procentu likme līdz 2021. gada oktobrim ir noteikta 3,54%.

Noguldījumu sertifikāti (CD)

Kompaktdiskus izdod bankas, un tie ir krājkonta veids. Viņi maksā nedaudz vairāk procentu nekā parasts krājkonts. Kompaktdisku var iegādāties uz laiku līdz vienam mēnesim un tik ilgi, cik ilgi 10 gadi. Jo īsāks termiņš, jo zemāka procentu likme.

Jebkurā laikā piedāvātās procentu likmes ir saistītas ar pašreizējo primāro likmi. Tādējādi, ja iepērkaties kompaktdiskos, kad ir zemas likmes un zemākā inflācija, ir lietderīgi izvairīties no naudas piesiešanas uz ilgu laiku. Ja izskatās, ka procentu likmes drīz pieaugs, varat iegādāties vienu, trīs vai sešu mēnešu kompaktdisks un iepirkties, lai iegūtu labāku piedāvājumu, kad tas nogatavojas.

Daži investori izmanto stratēģiju, ko sauc kāpnes ieguldīt kompaktdiskos. Viņi pērk jaunu kompaktdisku katru mēnesi vai reizi trijos mēnešos neatkarīgi no piedāvātajām procentu likmēm. Tas viņiem nodrošina visaugstākās pieejamās likmes jebkurā laikā, vienlaikus nodrošinot, ka kāda skaidra nauda ir viegli pieejama, kad vecāks kompaktdisks.

No abām ieguldījumu iespējām CD ir elastīgāki. Jums nav jāapņemas veikt ilgtermiņa ieguldījumus vai piesaistīt naudu uz ilgāku laiku. Tomēr, ja kompaktdisku vajadzētu izpirkt agrāk, jums tiks piemērots sods. Nav arī laba ideja paturēt savu ārkārtas fonds kompaktdiskā, jo pirmstermiņa izņemšanas sodi var apēst vairāku mēnešu procentus un pat nelielu pamatsummas summu.

Īpaši apsvērumi

Gan krājobligācijas, gan kompaktdiski tiek uzskatīti par ārkārtīgi drošiem ieguldījumiem. ASV krājobligācijām ir AAA reitings, un tās “nodrošina ASV valdības pilna ticība un kredīts”.Kompaktdiski līdz USD 250 000 ir pilnībā apdrošināti Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC).

Ieņēmumi, kas gūti no kompaktdiskiem, tiek aplikti ar nodokļiem gan štata, gan federālā līmenī. Turklāt šie ienākumi tiek aplikti ar nodokļiem kā procentu ienākumi, nevis kā kapitāla pieaugums, kam ir zemāka likme. Jums vajadzētu saņemt a 1099-INT veidlapa no finanšu iestādes, kurai ir CD.Ja jūsu ienākumi aptver vairākus taksācijas gadus, jūs maksāsit nodokli tikai par daļu, kas tika nopelnīta šajā taksācijas gadā. Ja CD glabājat ar nodokļiem izdevīgā pensijas kontā, piemēram, 401 (k) vai individuālā pensijas kontā (IRA), šos nodokļus var atlikt.

Visi procenti, kas nopelnīti no uzkrājumu obligācijām, tiek aplikti ar nodokli. Jums būs jāziņo par šiem procentu ienākumiem ikgadējā federālā nodokļu deklarācijā. Tomēr nav aprēķināti valsts un vietējie nodokļi.

Arī EE sērijas un I sērijas obligācijas var pretendēt uz izglītības nodokļa izslēgšanu, ja tās izmantojat, lai samaksātu kvalificēti augstākās izglītības izdevumi un jūs esat kvalificēts nodokļu maksātājs.Šie līdzekļi var palīdzēt kompensēt mācību izmaksas un citas maksas.