Kas ir nebanku bankas?
Kas ir nebanku bankas?
Nebanku bankas ir finanšu iestādes, kuras netiek uzskatītas par pilna mēroga bankām, jo tās nepiedāvā gan kreditēšanas, gan noguldīšanas pakalpojumus. Nebanku bankas var iesaistīties kredītkarte operācijas vai citus aizdevuma pakalpojumus, ja tie arī netiek pieņemti noguldījumi.
Daudzas nebanku bankas vai nebanku finanšu uzņēmumi piedāvāt hipotēkas pakalpojumus, piemēram, pirmreizējos mājokļa kredītus un refinansēšanas iespējas. Dažas uz hipotēku orientētas nebanku bankas sniedz racionalizētus aizdevumus, un dažas var apsvērt iespēju kreditēt klientus ar godīgu kredītu. Nebanku bankas var piedāvāt aizdevumus, bet nesniedz noguldījumu pakalpojumus, piemēram, čeku vai krājkontus.
Kā darbojas nebanku bankas
Daudzas nebanku bankas, kas atļauj noguldījumus, ir apdrošinātas Federālajā noguldījumu apdrošināšanas korporācijā FDIC, un šīm iestādēm tiks piemēroti rezervju prasību ierobežojumi. Nebanku banku darbība pēdējos gados ir ievērojami paplašinājusies, jo aizdevumu biznesā ir iesaistījušās nefinanšu iestādes, piemēram, mazumtirdzniecības uzņēmumi un automašīnu ražotāji. Tā kā daudzi uzņēmumi cenšas paplašināt noteikumus par banku tiesībām, ASV valdība kopš astoņdesmito gadu beigām ir ievērojami ierobežojusi jaunu nebanku banku fraktēšanu.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Runājot par hipotēku iegūšanu, nebanku aizdevēji, piemēram, Quicken Loans, piemēram, var nodrošināt vieglāku ceļu hipotēkas iegūšana nekā tradicionāla ķieģeļu banka, īpaši tiem klientiem, kuriem ir mazāk zvaigžņu kredīts.
- Kredītu izsniedzēji algas dienā tiek uzskatīti par nebanku bankām, taču daudzi cilvēki tos uzskata par plēsonīgiem aizdevējiem.
- Vienādranga aizdevēji un privātā kapitāla uzņēmumi tiek uzskatīti par nebanku banku iestādēm.
Payday aizdevumu sniedzēji kā nebanku bankas
Nodrošinātāji aizdevumi algas dienā tiek uzskatītas arī par nebanku bankām. Aizdevums ar algas dienu ir īstermiņa, augsta riska aizdevums, kas bieži tiek ņemts no aizņēmēja nākamās algas. Daudzi aizdevēji, kuri maksā algas dienu, par šiem aizdevumiem iekasē pārmērīgi augstas procentu likmes, tādēļ ārkārtas situācijā aizņēmējiem ir ļoti grūti atmaksāt pamatsummu un procentus. Kredītdevēji, kas maksā algas dienu, bieži pārceļ aizdevumus uz nākamajām izmaksām, ja aizņēmējs nevar samaksāt savus parādus laikā, palielinot procentus un palielinot risku. Šos aizdevumus bieži sauc par plēsonīgiem aizdevumiem, jo tie izmanto jau neaizsargātās personas un tiem ir reputācija par slēptiem noteikumiem, kas iekasē papildu maksu.
1956. gada Likums par banku holdinga sabiedrībām aizliedz nebanku uzņēmumiem piederēt bankām kā meitasuzņēmumiem, bet viņiem var piederēt citas nebanku bankas.
Lai gan daži aizdevumi ar ātro naudu var būt pieejami tiešsaistē, vairums ātro kredītu sniedzēju parasti ir mazi kredītu tirgotāji ar fiziskām atrašanās vietām, kas ļauj saņemt kredīta pieteikumus uz vietas un apstiprinājumu. Lai aizpildītu aizdevuma pieteikumu algas dienai, aizņēmējs parasti nodrošina nesenas maksājuma lapas. Turpmāk aizdevēji parasti pamatos savu aizdevumu direktors procentos no aizņēmēja paredzamajiem īstermiņa ienākumiem, kā ķīlu izmantojot aizņēmēja algas.
Nebanku bankas piemērs
Viens nebanku bankas piemērs ir sieviešu apģērbu līnija Ann Taylor, kas klientiem piedāvā kredītkarti pirkumiem. Izmantojot Ann Taylor kredītkarti, klienti var nopelnīt piecus atlīdzības punktus par katru veikalos vai tiešsaistē iztērēto dolāru. Turklāt karšu īpašnieki saņems 20 ASV dolāru atlīdzības kartes par katriem nopelnītajiem 2000 punktiem, kā arī dāvanu 15 ASV dolāru apmērā dzimšanas dienā. Tiešsaistes piekļuves karšu īpašnieki var atjaunināt savus profilus, samaksāt rēķinus un skatīt paziņojumus galddatoros vai mobilajās ierīcēs. Citi mazumtirdzniecības uzņēmumi, piemēram, J.Crew un Nordstrom's, piedāvā līdzīgus atalgojumus saviem karšu īpašniekiem.