Kā jūsu ieguldījums dos peļņu?

Pēc divu gadu uzkrājumiem un upuriem - sviedriem un virsstundām - jūs beidzot esat uzkrājis pietiekami daudz naudas, lai sāktu ieguldīt ārpus saviem pensijas kontiem. Jūs tikko pavadījāt pēcpusdienu ar savu jauno brokeri, kamēr viņi kopā ar jums izskatīja neskaitāmas ieguldījumu iespējas, sīki izskaidrojot katru un liekot jūsu galvai peldēt.

Jūsu brokeris iepazīstināja jūs ar vairākiem hipotētiskiem scenārijiem, izklāstot kopējo atdeves likme ko jūs varētu sagaidīt katrā gadījumā, līdz beidzot, jūs nolēmāt iegādāties dažas akcijas vietējā uzņēmumā, kas jums ir pazīstams.

Bet, braucot prom no viņu biroja, jūs domājat: "Ko īsti es no tā saņemšu un kā es to dabūšu?"

Interese

Interese ienākumi tiek maksāti no jebkura veida parāda instruments kā kompensāciju par ieguldītāja pamatsummas aizdošanu aizņēmējam vai emitents. Šāda veida ienākumus maksā vairāki dažādi ieguldījumu veidi, kas uzskaitīti šādi:

• Vērtspapīri ar fiksētu ienākumu, piemēram CD un obligācijas. Procentu likme parasti ir iepriekš noteikta un ilgst līdz brīdim, kad vērtspapīrs nobriest vai tiek izsaukts vai nodots.
• Pieprasījuma depozīts kontiem, piemēram, čekiem, uzkrājumiem un naudas veikals kontiem. Noguldītāji saņem procentus kā kompensāciju par naudas novietošanu kontā no depozitārijs iestāde.
• Fiksētas mūža rentes, kas maksā noteiktu procentu likmi ar nodokļa atlikšanu līdz termiņa beigām.
• Pārdevēja finansēts hipotēkas, kur pārdevējs iekasē līgumā noteikto procentu likmi par pamatsummu, kas tiek aizdota pircējam.
• Kopfondu kas iegulda iepriekš minētajos transportlīdzekļos.

Neviens kapitāla veids nemaksā nekāda veida procentus. Katrs no šiem parāda instrumentiem maksā noteiktu procentu likmi. Šī likme parasti ir fiksēta, bet var mainīties atkarībā no ieguldījuma nosacījumiem.

Atkarībā no izmaiņām likmes pieprasījuma noguldījumu kontiem parasti svārstās procentu likmes, bet obligāciju, kompaktdisku un fiksēto likmes mūža rentes līgumi parasti paliek nemainīgs līdz pilngadībai. Procentu nesošie ieguldījumi vienmēr ir saistīti ar pašreizējām procentu likmēm, un tie pēc savas būtības nevar maksāt pietiekami augstas likmes, lai laika gaitā pārspētu inflāciju, ja vien tie nav augsta riska transportlīdzekļi, piemēram, nevēlamās obligācijas.

Lielākajai daļai vērtspapīru ar procentu likmēm ir reitings, piemēram AAA vai BB, ko piešķīrusi viena no lielākajām reitingu aģentūrām, piemēram, Standarta un nabadzīgais (S&P). Ja šis reitings samazinās pēc vērtspapīra emisijas, tas varētu būt iespējamais rādītājs, ko emitents darīs noklusējuma par savu pienākumu. Ievērojams ieņēmumu, peļņas vai likviditāti varētu būt vēl viena brīdinājuma zīme. Protams, daudzos gadījumos šīs izmaiņas būs rezultātā iegūst zemāku vērtējumu.

Dividendes

Dividendes ir naudas kompensācijas veids akciju ieguldītājiem. Tie pārstāv daļu uzņēmuma peļņu kas tiek nodotas tālāk akcionāri, parasti reizi mēnesī vai reizi ceturksnī.

Ienākumi no dividendēm ir līdzīgi procentu ienākumiem, jo ​​tos parasti izmaksā pēc noteiktas likmes uz noteiktu laiku. Bet dividendes tiek izmaksātas tikai par akcijām vai no kopfondiem, kas iegulda akcijās; tomēr ne visas akcijas maksā dividendes. Vispār, dividendes maksā tikai reģistrētas korporācijas, kamēr mazs vāciņš uzņēmumi parasti saglabā savu naudu nākotnes izaugsmei.

Divos gadījumos tiek izmaksātas dividendes bieži un vēlamie akcijas, lai gan vēlamo akciju likme parasti ir augstāka nekā parasta. Dividendes var būt arī parastas, un tās tiek apliktas ar nodokli parastie ienākumivai kvalificēti, kas tiek aplikti ar nodokli kā ilgtermiņa kapitāla pieaugums. Vairumā gadījumu uzņēmumiem nav jāmaksā dividendes vismaz par parastajām akcijām. Tā kā dividendes ir uzņēmumu ieņēmumu funkcija, slikta naudas plūsma vai peļņas normas var liecināt par gaidāmo dividenžu izmaksu samazināšanu vai neesamību akcionāriem.

Dividendes ienesīgums var atšķirties atkarībā no nodrošinājuma veida, par kuru tie tiek maksāti; bieži akciju dividendes mēdz svārstīties ar uzņēmuma pašreizējo rentabilitāti, savukārt vēlamo akciju dividendes parasti ir saistītas ar procentu likmēm. Tā kā tie tiek uzskatīti par augstāka riska ieguldījumiem nekā obligācijas, vēlamo akciju ienesīgumam ir tendence mainīties ar ātrumu, kas ir augstāks par CD vai vairuma obligāciju veidu, izņemot varbūt nevēlamās obligācijas.

Kapitāla pieaugums

Kapitāla pieaugums pārstāvēt atzinību vērtspapīra vai ieguldījuma cenā no tā iegādes brīža. Šie ieguvumi var būt ilgi vai īstermiņaatkarībā no tā, vai pārdotais instruments tika turēts ilgāk par gadu. Gan pašu kapitāls, gan vērtspapīri ar fiksētu ienākumu var publicēt peļņu (vai zaudējumus). Tomēr, lai gan vērtspapīri ar fiksētu ienākumu var pieaugt otrreizējais tirgustās galvenokārt ir paredzētas, lai maksātu pašreizējos procentus vai dividendes, savukārt akcijas un nekustamais īpašums ieguldītājiem nodrošina lielāko daļu atalgojuma kapitāla pieauguma veidā.

Vēsturiski ieguvumi no akcijām un nekustamā īpašuma ir vienīgā ieguldījumu atdeve, kas laika gaitā ir pārsniegusi inflāciju, kas ir viena no galvenajām priekšrocībām. Protams, tirgi virzās divos virzienos, un jebkurš vērtspapīrs vai ieguldījums, kas spēj radīt peļņu, var radīt arī zaudējumus. Akcijas pieaug un samazinās līdz ar kopējiem tirgiem, kā arī no uzņēmumu darbības rezultātiem.

Nodokļu priekšrocības

Ražo daži investīciju veidi nodokļu atviegloti dažāda veida ienākumi. Darba intereses iekšā eļļa un gāze nomas līgumi rada ieņēmumus, kas varētu būt 15% bez nodokļiem, jo iztukšošanas pabalsts.Komandītsabiedrības, kas parasti iegulda vai nu nekustamajā īpašumā, vai nafta un gāze, var iziet cauri pasīvie ienākumi, kas ir ienākumi no partnerattiecību darbībām, kuru pārvaldīšanā ieguldītājs nav aktīvi iesaistīts. Pasīvos ienākumus var norakstīt ar pasīvi zaudējumi, kas parasti ir izdevumi, kas saistīti ar partnerības darbību, kas rada ienākumus.

Kopējā atdeve

Protams, daudzi ieguldījumu veidi nodrošina vairāk nekā vienu ieguldījumu atdeves veidu. Parastās akcijas var nodrošināt gan dividendes, gan kapitāla pieaugumu. Fiksēta ienākuma vērtspapīri papildus procentu vai dividenžu ienākumiem var nodrošināt arī kapitāla pieaugumu, un partnerattiecības var nodrošināt jebkuru vai visus iepriekš minētos ienākumu veidus, pamatojoties uz nodokļiem. Kopējā atdeve tiek aprēķināts, pievienojot kapitāla pieaugumu (vai atņemot kapitāla zaudējumus) dividendēm vai procentu ienākumiem, kā arī visus nodokļu ietaupījumus.

Bottom Line

Dažādu veidu ieguldījumi rada dažāda veida peļņu. Daži maksā ienākumus procentu vai dividenžu veidā, bet citi piedāvā kapitāla pieauguma potenciālu. Tomēr citi papildus piedāvā nodokļu priekšrocības pašreizējie ienākumi vai kapitāla pieaugums. Visi šie faktori kopā veido ieguldījumu kopējo atdevi.