6 iemesli, kas jāuzmanās no ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem
Ar tirgu saistīts CD ir noguldījuma sertifikāts ar atdevi, pamatojoties uz krājumu kolekciju vai tirgus indekss, piemēram, S&P 500. Vienu no šiem kompaktdiskiem var saukt arī par CD, kas saistīts ar indeksu, ar akcijām saistīts CD vai MLCD. Ar dažiem izņēmumiem galveno summu ar tirgu saistītā kompaktdiskā apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) līdz 250 000 USD.
No pirmā acu uzmetiena tas izklausās kā labs darījums, kas piedāvā diversifikāciju, tirgus atdevi un pamatsummas aizsardzību. Darījums šķiet vēl labāks, ja ņem vērā zemās likmes, ko maksā parastie kompaktdiski. Vidējais tradicionālais ne-jumbo CD ar terminu 60 mēneši februārī maksāja tikai 0,32%. 7, 2021.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Ar tirgu saistīts kompaktdisks ir noguldījuma sertifikāts ar atdevi, pamatojoties uz akciju kolekciju vai tirgus indeksu, piemēram, S&P 500.
- Šie ar akcijām saistītie kompaktdiski var būt rentabli, taču daudzi no tiem atpaliek no tradicionālajiem kompaktdiskiem.
- Ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem ir daudz trūkumu, tostarp maksa, ja jūs veicat priekšlaicīgu naudas izņemšanu, peļņa, kas apliekama kā procenti, nevis kā kapitāla pieaugums, un peļņas ierobežojumi.
Ar tirgu saistītie kompaktdiski bieži ir zemāki
Diemžēl ir brīdinājumi. Saskaņā ar Wall Street Journal 2016. gada septembra analīzi, ar tirgu saistītie kompaktdiski bieži bija zemāki par parastajiem kompaktdiskiem pēc tam, kad tika ņemta vērā maksa, ierobežojumi un citi faktori.Rakstā tika analizēti 147 ar tirgu saistīti kompaktdiski, kas izdoti kopš 2010. gada, un atklājās, ka 62% no tiem ir zemāki par parastajiem kompaktdiskiem.
Turklāt aptuveni ceturtā daļa no viņiem vispār neko nemaksāja. Lai gan ar tirgu saistīti kompaktdiski var nodrošināt labāku atdevi nekā tradicionālie kompaktdiski, tos vajadzētu iegādāties tikai tad, ja saprotat un ņemat vērā to trūkumus. Zemāk ir sešas iespējamās kļūdas.
Apsveriet šos riskus
1. Sodi par priekšlaicīgu naudas izņemšanu
Ja jums ir jāizņem kompaktdisks pirms tā nogatavināšanas, jūs, iespējams, maksājat bargu sodu. Sods var atcelt visus nopelnītos procentus. Dažos gadījumos tas pat var izraisīt pamatsummas zaudēšanu, norāda Vērtspapīru un biržas komisija (SEC).
2. Atgriež ar nodokli apliekamo procentu
Lai gan jūsu kompaktdisks ir saistīts ar tirgu, peļņa no tā tiek uzskatīta par procentu. Visticamāk, jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis, nevis daudz zemāks ilgtermiņa periods kapitāla pieauguma nodokļi maksā akciju investori. Turklāt procenti ir jādeklarē katru gadu, pat ja tos maksā tikai termiņa beigās. Tas sarežģī ar tirgu saistīta kompaktdiska īpašumtiesības. Apsveriet iespēju ar tirgu saistīto kompaktdisku turēt a nodokļu atliktā konta, piemēram, individuāls pensijas konts (IRA), lai nemaksātu šos gada nodokļus.
Ja pērkat ar tirgu saistītu kompaktdisku, dažādojiet savus aktīvus un izvairieties no augsta riska ieguldījumiem. Ņemiet vērā visas maksas, īpaši tās, kas rodas priekšpusē.
3. Ierobežots augšupējs potenciāls
Ja akciju tirgus būtiski palielinās jūsu CD darbības laikā, jūs nesaņemsiet pilnīgu labumu no šī pieauguma. Tas ir tāpēc, ka ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem parasti ir peļņas ierobežojums. Tie var maksāt tikai procentus no jebkāda tirgus cenu pieauguma vai noteikt konkrētu peļņas augšējo robežu. Ja ierobežojums ir procentuālā daļa no jebkura cenu pieauguma, to sauc par "līdzdalības līmeni". Ja tā ir peļņas augšējā robeža, to sauc par "procentu griestiem".
4. Zvanu risks
Dažiem ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem ir zvanīt iezīme. Šī funkcija ļauj izdevējiestādei, parasti bankai, izpirkt CD pirms tā termiņa beigām. Procentu likmi nosaka zvana cena, un tas varētu būt mazāk nekā tas būtu, ja CD tiktu turēts līdz termiņa beigām. Emitentam nav pienākuma izsaukt ar tirgu saistītu kompaktdisku.
Vispārīgi runājot, ieguldījums tiks izsaukts, kad tas būs izdevīgi emitentam. Ja jūsu ieguldījums tiek pieprasīts, jūs varat vai nevarēsit atkārtoti ieguldīt ieņēmumus ar tādu pašu ienesīgumu.
5. Dividendes trūkums
Ar tirgum piesaistītu kompaktdisku parasti netiek saņemtas dividendes. Dividenžu reinvestēšana parasti nav tāda iespēja, kāda tā būtu kopfondu. Dažiem dividenžu reinvestēšanas trūkums ir būtisks mīnuss. Citiem investoriem ir vienalga un viņi vairāk rūpējas par iespējamiem ieguvumiem, piemēram, galveno aizsardzību un garantēto peļņu.
6. Akciju tirgus risks
Pat tad, ja jūsu tirgum piesaistītajam kompaktdiskam ir garantēta peļņa, tirgus lejupslīde var būt mazāka par parasto kompaktdisku. Paturiet prātā, ka dažiem ar tirgu saistītiem kompaktdiskiem netiek garantēta peļņa. Ja jums ir tikai pamata aizsardzība, jums var palikt tikai sākotnējais ieguldījums un bez procentiem, kad tirgus samazinās.