Kāpēc mans 401 (k) nav apdrošināts FDIC?
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) sedz noguldījumus, nevis ieguldījumus.Tieši tāpēc 401 (k) plāni nav apdrošināti ar FDIC-lielāko daļu galvenokārt veido ieguldījumi, kas ir riskantāki.
Labā ziņa ir tāda, ka noguldījumi, kas ietverti 401 (k), tiek segti, ja plānu pārvalda FDIC apdrošināta finanšu iestāde. Kontu pārbaude (ieskaitot naudas tirgus konti), krājkontiem un noguldījumu sertifikāti (CD) tiek uzskatīti par noguldījumiem un apdrošināti Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC).
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- FDIC ietver noguldījumus, nevis ieguldījumus, un lielākā daļa 401 (k) aktīvu atrodas pēdējos.
- Noguldījumi, kas tiek turēti 401 (k) plānos, tiek segti, ja attiecīgos aktīvus tur FDIC apdrošināta finanšu iestāde.
- FDIC apdrošina noguldījumus līdz 250 000 USD.
- Noguldījumi ietver čekus, naudas tirgu un krājkontus, kā arī kompaktdiskus.
Kā darbojas FDIC
FDIC tika izveidots 1933 prezidenta Franklina Delano Rūzvelta vadībā, kā līdzeklis pret banku darbībām, kas saasināja
Lielā depresija un kavē jebkādu atveseļošanos, kā arī palielina uzticību finanšu sistēmai.Bankas ir veiksmīgas kapitālistiskas ekonomikas pamatā. Ticība un pārliecība par banku spēju gūt labumu no klientu noguldījumiem ir nepieciešama kredītu veidošanas sastāvdaļa. Atkarībā no procentu likmes un ekonomiskos apstākļus, bankas pret šiem noguldījumiem izsniedz noteiktu procentu aizdevumu. Tomēr tas nebūtu iespējams, ja klienti izņemtu naudu no bankām jebkurā brīdī, kad jūtas nedroši.
FDIC aizsargā banku kontus līdz 250 000 USD. Būtībā bankas maksā fondā. Fonds maksā par banku pārraudzību un tiek izmantots, lai kompensētu noguldījumu turētājus, ja banka nokļūst zemāk.
Neto rezultāts ir mazāk banku neveiksmju, jo pastāv regulatīvā uzraudzība un pārliecība, ka noguldījumi ir droši. Kopš tās dibināšanas neviena FDIC dalībbanka nav zaudējusi klientu noguldījumus.
Kāpēc ieguldījumi netiek segti
Diemžēl 401 (k) kontiem kopumā nav iespējams piemērot tādu pašu aizsardzību, jo tie bieži satur rieguldījumi, piemēram, kopfondi un biržā tirgotie fondi (ETF).
Ir ļoti svarīgi sazināties ar finanšu iestādi, kas pārvalda jūsu plānu lai redzētu, vai noguldījumi jūsu 401 (k) kontā ir apdrošināta FDIC apdrošināšana.
Ja FDIC sāktu apdrošināt ieguldījumus 401 (k) kontos, tas izraisītu pārmērīgu risku uzņemšanos un aktīvu cenu izkropļojumus. Tas grautu vienu no galvenajiem finanšu tirgu mehānismiem -cenu atklāšana.
FDIC vienkārši nav praktiski aptvert visu iespējamo ieguldījumu spektru 401 (k) kontā, neuzliekot drakoniskus ierobežojumus attiecībā uz veicamo ieguldījumu veidu. FDIC budžets un kredītlīnija būtu ievērojami jāpalielina, lai tai būtu resursi, lai apdrošinātos pret šiem ieguldījumiem.
Lai gan klienti var uzticēties savām bankām, kamēr viņi ir apdrošināti FDIC, viņiem tas jādara pienācīga rūpība veicot savus ieguldījumus, lai atrastu optimālu līdzsvaru starp risku un ienesīgumu.
Kā tiek segti noguldījumi 401 (k)
FDIC apdrošina drošākus aktīvus, kas tiek turēti 401 (k) kontos, piemēram, kompaktdiskos un naudas tirgus kontos, bet tikai tad, ja aktīvi tiek turēti finanšu iestādē, kas ir apdrošināta ar FDIC.
Piemēram, ja 401 (k) kontā 100 000 USD vērtībā 50% ir ieguldīti akcijās, 25% obligācijās un 25% naudas tirgus kontā, tad 25 000 ASV dolāru naudas tirgū sedz FDIC, ja notiek kāda katastrofa, kurā banku iestāde iet zem.