Hipotēku brokeris vs. Tiešais aizdevējs: kāda ir atšķirība?

Hipotēku brokeris vs. Tiešais aizdevējs: pārskats

Hipotēku nozare ir pilna ar privātpersonām un uzņēmumiem, kas palīdz cilvēkiem piekļūt finansējumam vienam no lielākajiem ieguldījumiem savā dzīvē. Šīs vienības ietver hipotēku brokeri un tieši aizdevēji. Lai gan viņi var sniegt pakalpojumus cilvēkiem, kas meklē hipotēka aizdevumi, tie ir ļoti atšķirīgi. Hipotēku brokeris darbojas kā starpnieks, palīdzot patērētājiem noteikt viņu situācijai labāko aizdevēju, bet tiešais aizdevējs ir banka vai cita finanšu iestāde, kas izlemj, vai jūs kvalificējaties aizdevumam, un, ja jums tā ir, nodod pārbaudiet.

Hipotēku brokeris

Kad perspektīvs mājas īpašnieks ir gatavs iepirkties hipotēkai, viņi var nolemt konsultēties ar hipotēku brokeri. Šis ir finanšu speciālists, kas apvieno aizņēmējus un aizdevējus. Viņi nav aizdevēji un tāpēc neizmanto savus līdzekļus hipotekāro kredītu izsniegšanai. Tā vietā viņi darbojas kā starpnieki, palīdzot patērētājiem salīdzināt, piedāvājot viņiem dažādus pēdiņas no dažādiem aizdevējiem vienlaikus.

Lai to izdarītu, hipotēku brokeris sēž kopā ar saviem klientiem, lai novērtētu viņu vajadzības un finansiālo stāvokli. Tie apkopo svarīgu informāciju un dokumentus, kurus aizdevēji pieprasa no aizņēmēja, ieskaitot ienākumi, maksājuma vietas, nodokļu atmaksa, informācija par aktīviem un ieguldījumiem, kā arī kredīta atskaites. Tas palīdz viņiem novērtēt, cik daudz patērētājs var atļauties aizņemties.

Pēc uzkrāšanas viņi šo informāciju nogādā bankai vai citam aizdevējam aizdevuma apstiprināšanai. Brokeru pienākums ir arī sazināties starp aizņēmējiem un aizdevējiem pieteikšanās un apstiprināšanas procesa laikā.

Labam hipotēku brokerim vajadzētu būt iespējai iesniegt galdā vērtīgu informāciju, piemēram, kuri aizdevēji aizdod naudu noteiktās jomās, kuri piedāvā konkrētu hipotēkas veids, un kuri apsveic vai izvairās no aizdevumu pieteikumiem noteikta veida mājām, piemēram kooperatīvi, dzīvokļi vai daudzģimeņu mājas.

Hipotēku brokeri nodrošina ērtības būt a vienas pieturas veikals. Tas novērš nepieciešamību apmeklēt vairākus aizdevējus, lai mēģinātu iegūt vislabāko likmi un galu galā apstiprinājumu hipotēkai. Patērētājiem kredīta ziņojumos nebūs daudz trāpījumu, jo viņiem ir jāapmeklē tikai viena persona, lai nodrošinātu vislabāko iespējamo aizdevumu.

Tiešais aizdevējs

Tiešais aizdevējs ir finanšu iestāde vai privāta vienība, kas faktiski sniedz aizdevumu hipotēkai. Tiešie aizdevēji var būt bankas un citi finanšu institūcijas. Daži tiešie aizdevēji ir privāti uzņēmumi, kas īpaši nodarbojas ar hipotekāro kredītu finansēšanu plašai sabiedrībai - daudzi no tiem darbojas tiešsaistē. Piemēram, aizņēmējiem, kas izmanto tādus aizdevējus kā Ātrie kredīti un Loan Direct var aizpildīt un saņemt apstiprinājumus tiešsaistē.

Daudzi aizņēmēji izvēlas doties pie aizdevēja, ar kuru viņi jau ir veikuši darījumus. Ilgstošas ​​attiecības var palīdzēt nodrošināt labāku vai lielāku aizdevuma summu, nemaz nerunājot par labāku procentu likmi. Pieteikšanās hipotēkai, izmantojot tiešo aizdevēju, ir tāda pati kā hipotēku brokerim - nodrošinot dokumentus, aizpildot pieteikumu un gaidot apstiprinājumu.

Patērētāji izgrieza starpnieks dodoties pie tiešā aizdevēja. To darot, var paātrināties arī aizdevuma process. Tā kā aizdevējs nodarbojas tieši ar patērētāju, abi var efektīvi sazināties viens ar otru, nevis paļauties uz kādu citu, lai pārsūtītu ziņojumus turp un atpakaļ. Tātad, ja pieteikuma iesniegšanas un/vai apstiprināšanas procesā patērētājam rodas kādi jautājumi, viņš var vērsties tieši pie aizdevēja.

Mērķis ir atrast tiešo aizdevēju ar vislabāko likmi un rezervi, ja tas nenotiek. Bet, izvēloties tiešo aizdevēju, pastāv kļūda. Hipotēku brokera izlaišana var nozīmēt pieteikšanās procesa izskatīšanu kopā ar vairākiem tiešajiem aizdevējiem. Šāda iepirkšanās var būt garlaicīga un laikietilpīga. Tas var arī nozīmēt trāpījumu kredīta rādītājs ja īsā laikā piesakāties vairākiem aizdevējiem.

Galvenās atšķirības

Kompensācija ir viena no galvenajām atšķirībām starp hipotēku brokeriem un tiešajiem aizdevējiem. Hipotēku brokeriem tiek maksāts pēc maksas grafika. Vairumā gadījumu aizdevums sākuma maksa ko iekasē banka, maksā brokerim.

Šis skaitlis ir balstīts uz kopējo aizdevuma summu, kas var ietekmēt brokera padomu un izpēti. Tāpat kā daži komisija-pamatā finanšu plānotājidaži brokeri galvenokārt strādā ar noteiktiem aizdevējiem vai ir daļēji ar tiem, kas var informēt par jūsu piedāvātajām iespējām.

Savukārt tiešie aizdevēji tiek kompensēti, izmantojot dažādas maksas un nodevas. Piemēram, ja patērētājs vēršas tieši pie aizdevēja, šī vienība iekasē maksu par aizdevuma izsniegšanu. Aizdevējs arī pelna naudu no procentiem, kas nopelnīti par direktors atlikums, nokavējuma nauda un citi saistītie maksājumi, kas nepieciešami slēgšanas laikā. Patērētāji var iegūt saprātīgu priekšstatu par to, cik daudz viņiem ir jāmaksā aizdevējam Labas ticības novērtējums (GFE) nodrošina visi aizdevēji.

Īpaši apsvērumi

Patērētājiem nav nekāda pienākuma izvēlēties starp hipotēku brokeriem un tiešajiem aizdevējiem. Patiesībā viņi var piezvanīt abiem, lai salīdzinātu cenas un spriestu, kādu maršrutu viņi vēlas izvēlēties.

Banka var būt laba vieta, kur sākt, īpaši tiem, kam ir labas attiecības ar savām finanšu iestādēm. Cilvēkiem, kuri nevēlas sazināties ar dažādām problēmām bankas, hipotēku brokeri ir labāks risinājums. Kā minēts iepriekš, daži aizdevēji strādā tikai ar hipotēku brokeriem, bet daži - tikai ar konkrētiem aizdevējiem.

Tas var nodrošināt aizņēmējiem piekļuvi aizdevumiem, par kuriem viņi citādi pat nedzirdētu. Bet vienmēr ir laba ideja jautāt, kāds ir viņu pamatojums konkrēta aizdevēja ieteikšanai.

Hipotēku mākleriem kādreiz bija dicey reputācija, tāpēc nav pārsteigums, ka daudzi cilvēki joprojām vilcinās tos izmantot. Tie tika brīvi regulēti, un to atlīdzība bija atkarīga no aizdevuma veida un lieluma. Daži pārliecināja aizņēmējus izvēlēties augstasrisks hipotēkas vai aizņemties vairāk, nekā viņiem patiešām bija nepieciešams. Bet pastiprināts regulējums un patērētāju aizsardzības likumi padarīt tās par labu alternatīvu patērētājiem, kuri vēlas, lai kāds cits iepērkas un runā viņu vietā.