Kā samaksāt studentu kredītus

Ja aizņēmāties naudu, lai samaksātu par skolu, jūsu pirmais jautājums varētu būt, kā vislabāk atmaksāt studentu kredītus. Īsā atbilde ir tāda, ka nav burvju lodes, taču noteikti ir lietas, ko varat darīt, lai atvieglotu izglītības parāda atmaksu.

Studentu kredītu parāds 2020. gadā sasniedza visu laiku augstāko līmeni-1,54 triljonus ASV dolāru, tāpēc jūs neesat viens. Augošs ekonomikas segments ir veltīts tam, lai palīdzētu amerikāņiem saprast, kā atmaksāt studentu parādu, un ir daudz ko mācīties. Sāciet ar šī pārskata lasīšanu, lai saprastu pamatus. Pēc tam uzziniet un apsveriet dažādas iespējas, piemēram, aizdevumu konsolidācija, aizdevums atlikšana, vai pacietību, un padomājiet par to, kā jūs strādāsit, samaksājot studentu kredītus citos finanšu mērķos, piemēram, ietaupot priekšapmaksai uz mājām. Ir pat plāni, kas ļauj atlaist aizdevumu, kā redzēsit zemāk.

Tagad pārskatiet šos deviņus padomus, kas palīdzēs jums tikt galā ar studentu kredītiem un pat ātrāk tos atmaksāt.

1. Ziniet, ko esat parādā

Pirmais solis, lai atmaksātu studentu parādu, ir zināt, ko esat parādā. Ja vēl neesat to izdarījis, veltiet laiku, lai noskaidrotu:

• Cik esat parādā kopumā par visiem aizdevumiem.
• Kuriem studentu kredīta apkalpotājiem esat parādā naudu un cik daudz par katru aizdevumu.
• Kurš no jūsu aizdevumiem ir federāls un kurš - privāts.
• The minimālais ikmēneša maksājums par katru aizdevumu.
• Procentu likme katram aizdevumam.

Kad esat pabeidzis šo daļu, varat pāriet uz nākamo soli, kas ir atmaksas plāna izvēle.

2. Izvērtējiet studentu kredīta atmaksas iespējas

Tas, kā jūs atmaksājat savus aizdevumus, ir atkarīgs no trim lietām: aizdevuma veida, kuru esat parādā, cik daudz jūs varat atļauties maksāt, un jūsu naudas mērķiem.

"Finanšu mērķi katram ir atšķirīgi," saka Džo DePaulo, CEO un līdzdibinātājs College Ave Student Loans. "Daži var vēlēties garāku atmaksas plānu, kas nodrošina lielāku elastību ikmēneša budžetā citi var izvēlēties atmaksas plānu, kas ļauj viņiem pēc iespējas ātrāk atmaksāt savus studentu kredītus iespējams. "

Tur ir studentu kredīta atmaksas iespēju klāsts apsvērt. Ja jums nepieciešama elastība un esat parādā federālos studentu kredītus, varat izskatīt uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu. Ir vairākas iespējas, kas aprēķina jūsu ikmēneša maksājumu, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un mājsaimniecības lielumu, un ļauj jums vairāk laika atmaksāt aizdevumus, nekā jūs iegūtu, izmantojot standarta 10 gadu atmaksas plānu.

No otras puses, ja vēlaties atmaksāt aizdevumus pēc iespējas ātrāk, iespējams, vēlēsities pieturēties pie atmaksas plāna, kuram ir visīsākais termiņš. Kompromiss ir tāds, ka jums būs lielāks ikmēneša maksājums. Labākais veids, kā izvērtēt aizdevuma atmaksas iespējas, ir izmantot a aizdevuma atmaksas kalkulators, piemēram, to, ko piedāvā Izglītības departaments.

3. Izmantojiet labvēlības periodu savā labā

The labvēlības periods ir laiks, kurā jums nav jāveic maksājumi par aizdevumiem. Izmantojot federālos studentu kredītus, labvēlības periods parasti ilgst pirmos sešus mēnešus pēc skolas beigšanas. Tas, vai jums ir labvēlības periods un cik ilgi tas ilgst ar privātiem studentu kredītiem, ir atkarīgs no aizdevēja. Izmantojot privātus aizdevumus un nesubsidētus federālos aizdevumus, paturiet prātā, ka laikā joprojām tiek iekasēti procenti jūsu labvēlības periodu un pēc labvēlības perioda tiks kapitalizēts - pievienots kopējai parādsaistību summai beidzas.

Viens no veidiem, kā pagarināt labvēlīgo periodu, ir veikt avansa maksājumus pret aizdevumiem. Dažas pamatsummas samaksa nozīmē mazākus procentus, kas uzkrājas vēlāk. Vismaz labvēlības periodā mēģiniet veikt ikmēneša maksājumus tikai ar procentiem, lai samazinātu parādu.

Ņemiet vērā, ka procenti par studentu kredītiem no federālajām aģentūrām ir uz laiku apturēti līdz septembrim. 30, 2021, kam vajadzētu palīdzēt samazināt kopējo summu, kuru esat parādā, kad esat beidzis. No 2021. gada 30. marta šis atvieglojums tika attiecināts arī uz aizdevumiem federālās ģimenes izglītības aizdevuma (FFEL) programmā. Pat ar federālajiem aizdevumiem joprojām ir jēga mēģināt samaksāt federālā aizdevuma pamatsummu šajā periodā.

4. Apsveriet iespēju konsolidēt vai refinansēt studentu kredītus

Konsolidācija un refinansēšana piedāvā divus veidus, kā racionalizēt studentu kredīta atmaksu. Ar parādu konsolidācija (vai studējošo kredītu konsolidācija), jūs apvienojat vairākus aizdevumus kopā ar procentu likmi, kas atspoguļo visu jūsu aizdevumu vidējo samaksāto likmi. To var izdarīt ar federālajiem studentu kredītiem, lai apvienotu vairākus aizdevumus (un ikmēneša aizdevuma maksājumus) vienā.

Refinansēšana ir nedaudz savādāk. Jūs ņemat jaunu aizdevumu, lai nomaksātu vecos aizdevumus, tāpēc jūs joprojām saņemat vienu ikmēneša maksājumu. Bet, ja šim jaunajam aizdevumam ir zemāka procentu likme, salīdzinot ar vidējo likmi, ko maksājāt vecajiem aizdevumiem, jūs varētu ietaupīt naudu, ja vien nepagarināsit termiņu. Jāatzīmē viena lieta privāto studentu kredītu refinansēšana Lai kvalificētos, jums būs nepieciešams labs kredīts, un tam var būt nepieciešams piesaistīt kosignatoru.

Esiet ļoti uzmanīgs izvairieties no studentu kredītu izkrāpšanas, kas ir īpaši izplatīti, ja mēģināt refinansēt savus aizdevumus vai izpētīt aizdevuma piedošanu.

5. Maksājiet aizdevumus automātiski

Kavēti maksājumi var kaitēt jūsu veselībai kredīta rādītājs. Ja plānojat, ka aizdevuma maksājumi tiek automātiski atskaitīti no jūsu norēķinu konta katru mēnesi, jums nav jāuztraucas par kavētu maksājumu vai kredīta bojāšanu. Jūs varētu arī ietaupīt procentu likmes, ja jūsu aizdevējs piedāvā likmes atlaidi automātiskās maksāšanas izmantošanai - to dara federālie aizdevumu apkalpotāji un daudzi privāti aizdevēji. Atlaide var būt tikai ceturtdaļa procentpunkta, taču tas var ietekmēt to, cik ātri jūs atmaksājat aizdevumus laika gaitā.

6. Maksājiet papildus un esiet konsekvents

Viena lieta, kas var palēnināt jūsu studējošā kredīta izmaksu, ir tikai minimālā maksājuma summa. Džošua Hastings, personīgo finanšu emuāra Money Life Wax dibinātājs, spēja studentam atmaksāt 180 000 USD aizdevumus trīs gadu laikā, izmantojot koncentrētu pieeju, kas ietvēra papildu samaksu par viņa aizdevumiem katru reizi mēnesis.

Ja jūs varat maksāt papildus, iespējams, vēlēsities atlasīt vienu aizdevumu vienlaikus, samaksājot minimumu par visu pārējo. Jautājums ir, vai jūs izmantojat parāda sniega bumbas metode vai parādu lavīna?

"Izlemjot, kuru studentu aizdevumu vispirms atmaksāt, vislabāk ir izvēlēties to, kas var ātri atbrīvot naudas plūsmu. Tādā veidā jums var būt vairāk naudas, lai iemestos nākamajā aizdevumā, "saka Hastings. "Pieaugot naudas plūsmai, ieteicams pāriet uz aizdevumiem ar augstiem procentiem."

7. Aizdevumu atlikumiem izmantojiet “Atrasto naudu”

Atrastā nauda nebūt nenozīmē izmaiņas, ko atrodat starp dīvāna spilveniem. Bet tajā ir iekļauta nauda, ​​kas nav paredzēta budžetā kā daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem. Atrastās naudas izmantošana ir vēl viens veids, kā iegūt vilcienu ar studentu kredīta atmaksu. Tas iekļauj:

• Nodokļu atmaksa
• Atlaides
• Gada algas prēmijas
• Ienākumi, kas gūti no blakus darba
• Naudas dāvanas, ko saņemat dzimšanas dienās vai brīvdienās

Jūs varat piemērot šīs summas aizdevuma pamatsummai, lai vienā reizē izņemtu daļu sava parāda. Citas iespējas izmantot atrasto naudu ātrai kredītu dzēšanai ietver naudas mantošanu no radiniekiem vai izlīguma saņemšanu tiesas prāvā.

8. Apskatiet piedošanas un atlīdzības programmas

Valsts dienesta aizdevuma piedošana ir paredzēta, lai piedāvātu studentu parādu atvieglojumus studentiem, kuri turpina karjeru valsts dienestā. Jūs veicat noteiktu maksājumu skaitu, strādājot sabiedrisko pakalpojumu darbā, un pārējais tiek piedots.

Ja jūs nekvalificējaties kredīta piedošana, iespējams, ar darba devēja starpniecību varēsit saņemt palīdzību saistībā ar studentu kredītiem. Konsultējieties ar savu personāla nodaļu par to, vai studentu kredīta atmaksa ir pieejama kā darbinieka pabalsts, un kas jums jādara, lai kvalificētos.

Dažos apstākļos a parādu atvieglojumu uzņēmums var palīdzēt sarunās par mazākiem maksājumiem vai pat daļēju parāda samazināšanu.

9. Izmēģiniet iknedēļas maksājumus

Vēl viena metode, ko varat izmēģināt, atmaksājot studentu kredītus, ir pāreja no ikmēneša maksājumiem uz iknedēļas maksājumiem. Līdzīgi kā reizi divos mēnešos veicot hipotēkas maksājumus, šī taktika nozīmē, ka jums būs jāveic viens papildu aizdevuma maksājums gadā. Jums būs jārunā ar savu aizdevuma apkalpošanas dienestu, lai noskaidrotu, vai automātiskie maksājumi reizi divās nedēļās ir iespēja, bet ja nē, iespējams, jebkurā laikā varēsit veikt papildu pamatsummas maksājumus, izmantojot piekļuvi tiešsaistes kontam. Ja jūs veicat papildu iknedēļas maksājumus, salīdzinot ar automātisko, priekšrocība ir tā, ka varat veikt maksājumus, kad tas atbilst jūsu budžetam, un izlaidiet tos, ja ir mēnesis, kad jums nav papildu naudas.

Bottom Line

Proaktīva studentu kredītu risināšana ir būtiska, lai tos atmaksātu agrāk nekā vēlāk. Ir daudz veidu, kā efektīvāk pārvaldīt savu parādu, taču vissliktākais, ko varat darīt, ir nekas.

"Ja atklājat, ka jums ir grūtības piešķirt federālos vai privātos studentu aizdevuma maksājumus, neignorējiet problēmu un neuzņemieties, ka nav iespēju," saka DePaulo. "Sazinieties ar saviem aizdevumu apkalpotājiem, lai apspriestu jūsu situāciju un mēģinātu izveidot plānu, kā atgriezties pareizā ceļā."