Gudri ieguldījumi nelielā budžetā

Kopīgs mīts par ieguldījumiem ir tāds, ka, lai sāktu darbu, ir nepieciešams liels trekns bankas konts. Patiesībā stabila portfeļa veidošanas process var sākties ar dažiem tūkstošiem vai pat dažiem simtiem dolāru.

Šeit ir daži konkrēti padomi, kas sakārtoti pēc summas, kas jums varētu būt pieejama, lai sāktu ieguldījumus, un ietver dažus gudrus soļus, ko var veikt zemas cenas, lai sāktu uzkrājumu un ieguldījumu programmu.

4 Sākt stratēģijas

Neatkarīgi no tā, vai plānojat ieguldīt maz vai diezgan daudz, drošās likmēs vai augsta riska azartspēlēs, šīm darbībām vajadzētu palīdzēt novirzīt jūsu plānus pareizajā virzienā.

Automatizēt ietaupījumus

Rūpība katru mēnesi uzticami atlikt noteiktu uzkrājumu summu ilgtermiņā dos labumu. Ja jums trūkst gribasspēka vai organizācijas, lai to paveiktu vienatnē, tehnoloģiskā palīdzība ir pieejama, izmantojot viedtālruni un datoru lietojumprogrammas.

Lietotnes, kas ietaupa vismazāk nesāpīgi, ir tās, kas noapaļo jūsu pirkumus un citus darījumus līdz tuvākajam dolāram un atstāj malā "Ietaupījumi." Acorns, Qapital un Chime apkopo darījumus no jūsu kredītkartēm un/vai debetkartēm un atdod naudu jums ietaupījumiem draudzīgā veidā transportlīdzekļiem.

Acorns iegulda naudu vienā no vairākiem lētiem ETF portfeļiem; šie ir labi transportlīdzekļi maziem noguldītājiem, kā mēs aplūkojam tālāk. Qapital pievieno iespēju automātiski pārskaitīt naudu, pamatojoties uz jūsu izvēlētajiem noteikumiem. Nauda, ​​kas atrodas FDIC apdrošinātajā Qapital kontā, tiek glabāta vienā no partnerbankām. Tiešsaistes banka un lietotne Chime piedāvā krājkontu, kas papildus citām funkcijām automātiski atceļ procentus no katras iemaksātās algas.

Neizmantojot šīs lietotnes, sazinieties ar savu banku par tās lietotnēm un citiem veidiem, kā jūs varētu automātiski pārskaitīt līdzekļus no kontiem, kas nav krājkontā, uz kontiem, kas ir labāk piemēroti uzkrājumiem un ieguldījumiem.

Tiec galā ar saviem parādiem

Pirms sākat ietaupīt, izanalizējiet, cik maksā jums esošo parādu nēsāšana, un apsveriet, cik ātri jūs varētu tos dzēst. Galu galā kredītkaršu ar augstiem procentiem likmes var pārsniegt 20% vai vairāk, un dažiem studentu kredītiem procentu likmes pārsniedz 10%. Šīs likmes ir augstākas par vidējo gada peļņu 9,2% apmērā vai arī tāpēc, ka ASV akciju tirgus laika gaitā ir atgriezies.

Ja jums ir daudz parādu ar augstiem procentiem, ir lietderīgāk vismaz daļu no tiem atmaksāt pirms ieguldījumu veikšanas. Lai gan jūs nevarat paredzēt precīzu atdevi lielākajai daļai savu ieguldījumu, jūs varat būt pārliecināti, ka parādu atcelšana ar 20% procentu likmi vienu gadu pirms termiņa ir tikpat laba, kā nopelnīt 20% peļņu.

Apsveriet savu pensiju

Galvenais ietaupīšanas un ieguldījumu mērķis pat agrīnā vecumā būtu jāpalīdz nodrošināt, ka pēc darba pārtraukšanas jums ir pietiekami daudz naudas. Viena no jūsu plānošanas prioritātēm ir pilnībā izmantot valdības un darba devēju pamudinājumus, lai veicinātu pensijas drošību. Ja jūsu uzņēmums piedāvā 401 (k) pensijas plānu, neaizmirstiet to. Tas ir dubultā gadījumā, ja jūsu uzņēmums daļēji vai pilnībā atbilst jūsu ieguldījumam plānā.

Piemēram, ja jūsu ienākumi ir 50 000 ASV dolāru un jūsu 401 (k) plānā tiek ieguldīti 3 000 ASV dolāru jeb 6% no jūsu ienākumiem, jūsu darba devējs var to sasniegt, ieguldot papildu 3000 ASV dolāru. Mazāk dāsns darba devējs var ieguldīt līdz pat 3%, pievienojot 1500 USD jūsu iemaksai. Jūs vienmēr vēlēsities ieguldīt pietiekami daudz, lai iegūtu darba devēja spēles kopējo summu. To nedarīt būtībā nozīmē izmest naudu.

Proti, 401 (k) s un citi pensionēšanās transportlīdzekļi ir arī stabili ieguldījumi, jo tiem ir labvēlīgs nodokļu režīms. Daudzi ļauj jums veikt iemaksas ar pirmsnodokļu dolāriem, kas samazina jūsu nodokļu slogu tajā gadā, kad veicat iemaksas. Kopā ar citiem, piemēram, Roth 401 (k) s un IRA, jūs veicat iemaksas ar ienākumiem pēc nodokļu nomaksas, bet izņemat līdzekļus bez nodokļiem, kas var samazināt nodokļu atsaukumu izņemšanas gadā.

Un atcerieties, ja jūsu nauda ir augusi daudzus gadus, būs daudz vairāk, nekā jūs sākotnēji ieguldījāt, lai šie beznodokļu izņemšanas līdzekļi būtu tā vērti. Abos scenārijos jūsu ieguldītā peļņa kontā uzkrājas bez nodokļiem.

Ieguldiet savu nodokļu atmaksu

Ja jums ir grūti ietaupīt naudu visa gada garumā, apsveriet iespēju daļēji vai pilnībā atmaksāt nodokļu atmaksu kā veidu, kā sākt ieguldīt. Tas ir viens no retajiem brīžiem gadā, kad jūs, iespējams, saņemsiet negaidītu rezultātu, ar kuru jūs vēl nebijāt rēķinājies.

Ieteikumi pēc ieguldījumu summas

Pirms specifikas ir vērts uzsvērt dažus vispārīgus punktus. Neatkarīgi no jūsu neto vērtības, ir būtiski samazināt ieguldījumu izmaksas, neatkarīgi no tā, vai tas ir norēķinu kontā, kopfondā vai jebkurā citā finanšu produktā.

Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad jūs ieguldāt budžetā, jo fiksētā maksa aizņems lielāku daļu no jūsu ietaupījumiem. 100 ASV dolāru gada maksa kontā 1 miljona ASV dolāru apmērā ir nenozīmīga, bet 100 ASV dolāru maksa 5000 ASV dolāru kontā ir pamatīgs finansiāls trieciens. Rūpīgi izvēlieties izmaksas, kas saistītas ar naudas novietošanu, it īpaši, ja ieguldāt budžetā,

Jums būs jāsalīdzina arī iespējamā ieguldījumu atdeve pret riska līmeni, kas jums ir pieņemams, un tas atbilst jūsu vecumam. Kopumā, tuvojoties pensijai, jūsu portfelim vajadzētu kļūt arvien mazāk riskantam.

Kā ieguldīt 500 USD

Var šķist, ka ir neliela summa, ar ko strādāt, bet 500 USD var iet tālāk, nekā varētu domāt, sākot ieguldījumu portfeli. Ja vēlaties to droši spēlēt, novietojiet savu summu bankas vai cita aizdevēja noguldījumu sertifikātā (CD) vai izmantojiet to īstermiņa pirkšanai. Valsts kases parādzīmes, kas var iegādāties, izmantojot tiešsaistes brokeri. The izaugsmes potenciāls abas iespējas ir ierobežotas, taču riski praktiski ir nulle. Tas ir veids, kā nedaudz nopelnīt no savas naudas, līdz jūsu ligzdas ola izaug līdz vietai, kur ir pieejamas citas iespējas.

Tiem, kam patīk mazliet lielāks risks, pat maziem investoriem ir pieejamas daudzas izvēles iespējas, kas sola lielāku atdevi nekā kompaktdiski vai parādzīmes. Viens ir a dividenžu reinvestēšanas plāns (DRIP). Jūs pērkat akciju akcijas, un jūsu dividendes tiek automātiski izmantotas, lai iegādātos papildu akcijas vai pat daļējas akcijas. Šī ir lieliska izvēle mazajiem investoriem, jo ​​akcijas tiek iegādātas ar atlaidi, nemaksājot tirdzniecības komisiju brokerim. Iegādājoties vienu uzņēmuma akciju daļu, jūs sāksit darbu.

Kā ieguldīt ETF

Vēl viena iespēja, kā sākt mazo, ir biržā tirgots fonds (ETF), no kuriem lielākajai daļai nav nepieciešami minimāli ieguldījumi. Atšķirībā no vairuma kopfondu ETF parasti ir a pasīvā vadība struktūru, kas nozīmē zemākas pastāvīgās izmaksas. Tomēr, starp citiem ETF trūkumiem, jums ir jāmaksā nodevas par viņu darījumiem. Lai samazinātu šīs maksas, apsveriet iespēju izmantot atlaižu brokeri, kas neiekasē komisijas maksu vai to neplāno ieguldiet retāk, iespējams, ieguldot lielākas summas reizi ceturksnī, nevis veicot nelielu ikmēneša maksājumu pirkumiem.

Kā ieguldīt vienādranga aizdevumos un kolektīvajā finansēšanā

Riska nepārtrauktības augšgalā ir ieguldījumi vienādranga kreditēšana. Kopfinansētāji savienot investorus ar naudu, ko aizdot, un uzņēmējus, kuri cenšas finansēt jaunus projektus. Tā kā aizdevumi tiek atmaksāti, ieguldītāji saņem procentu daļu proporcionāli ieguldītajai summai. Dažām kolektīvās finansēšanas platformām ir augsts minimālais konta atvēršanas minimums, piemēram, 25 USD Prosper, taču citām var būt nepieciešams daudz vairāk naudas.

Kopfinansējums piedāvā lielu risku, jo daudzi jauni uzņēmumi neizdodas, bet arī izredzes uz lielākiem ienākumiem. Parasti gada peļņa ir no 5% līdz 8%, bet investoriem tā var pieaugt līdz 30% vai vairāk kuri ir gatavi uzņemties lielu risku vai kuriem vienkārši ir paveicies atbalstīt īpaši izdevīgu jaunpienācējs.

Kā ieguldīt 1000 USD

Ja krājat pensijai vai iegādājaties māju, kas atrodas dažu gadu attālumā, iespējams, meklēsit zemu maksu mērķa datuma fonds ar salīdzinoši zemu minimālo ieguldījumu, parasti aptuveni 1000 ASV dolāru. Izmantojot šāda veida fondus, jūs izvēlaties mērķa datumu. Ieguldījumi fondā laika gaitā tiek automātiski koriģēti, un, tuvojoties mērķa datumam, kopējā kombinācija pāriet no riskantākas uz drošāku.

Kāpēc tas ir svarīgi? Kad jūs tikko sākat darbu, jums ir laiks. Jūs varat veikt riskantākus ieguldījumus, kas varētu dot lielāku peļņu. Tomēr, tuvojoties mērķa datumam, it īpaši, ja tas ir jūsu pensionēšanās datums, jūs vēlaties pasargāt sevi no pēkšņiem zaudējumiem, kas var izjaukt jūsu plānus.

Izmantojot šos 1000 USD, jūs varētu arī apsvērt iespēju iegādāties atsevišķas akciju akcijas, kurām ir lielāks risks, bet kuras var radīt lielāku peļņu. Ieguldīšana atsevišķos akcijās, kas maksā dividendes, ir gudra stratēģija. Jums būs iespēja saņemt dividendes skaidrā naudā vai reinvestēt tās papildu akcijās.

Kā ieguldīt 3000 USD

Šis ieguldījumu līmenis ļauj piekļūt papildu iespējām, tostarp vairāk kopfondu. Lai gan dažiem fondiem ir nepieciešami minimāli ieguldījumi 1000 USD vai mazāk, biežāk tiek izmantota lielāka summa, piemēram, 3000 USD, ko Vanguard pieprasa lielākajai daļai līdzekļu.

Starp daudzajiem fondu veidiem vispirms apsveriet iespēju apskatīt indeksu fonds, kopfondu veids, kas izseko konkrētu tirgus indeksu, piemēram, Standard & Poor 500 vai Dow Jones Industrials, un piedāvā salīdzinoši zemas maksas. Tāpat kā ETF, arī indeksu fondi tiek pārvaldīti pasīvi, kas nozīmē zemāku izdevumu attiecība, kas samazina maksu.

Indeksa fonda mērķis ir vismaz atbilst indeksam. Tas arī sniedz plašu iedarbību uz vairākām aktīvu klasēm.

Kā ieguldīt 5000 USD

Iespējas kļūst plašākas USD 5000 līmenī, ieskaitot vairāk iespēju ieguldīt nekustamajā īpašumā. Lai gan 5000 USD nepietiek, lai iegādātos īpašumu vai pat veiktu pirmo iemaksu, pietiek ar to, lai iegūtu nekustamā īpašuma daļu vairākos citos veidos.

Pirmais ir ieguldīt a ieguldījumu trasta ieguldījumu trests (REIT). Šī ir korporācija, kurai pieder īpašumu grupa vai hipotēkas, kas rada nepārtrauktu ienākumu plūsmu. Kā REIT ieguldītājam jums ir tiesības uz daļu no ienākumiem, ko rada pamatā esošie īpašumi. Saskaņā ar likumu REIT ir jāmaksā ieguldītājiem ik gadu dividendēs 90% no saviem ienākumiem. REIT var tirgot vai netirgot, un pēdējiem ir daudz augstāka avansa maksa.

Otra iespēja ir nekustamā īpašuma kolektīvā finansēšana. Nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformas tagad ir atļauts pieņemt gan akreditētu, gan neakreditētu investoru ieguldījumus. Daudzas platformas nosaka minimālo ieguldījumu, lai iekļūtu privātajos nekustamā īpašuma darījumos - 5000 USD.

Investori var arī izvēlēties parāda un kapitāla ieguldījumi komerciālos un dzīvojamos īpašumos atkarībā no platformas. Parādu ieguldījumu atdeve svārstās no 8% līdz 12% gadā. Ieguldījumi akcijās var palielināt peļņu, ja īpašuma vērtība palielinās. Paturiet prātā, ka šāda veida ieguldījumi var dot vairāk riskus nekā tradicionāli ieguldījumi.

Bottom Line

Ieguldīšana var kļūt sarežģīta, bet pamati ir vienkārši. Maksimāli palieliniet ietaupīto summu un darba devēja iemaksas. Samaziniet nodokļus un nodevas. Padariet gudru izvēli, izmantojot savus ierobežotos resursus. Tas nozīmē, ka portfeļa veidošana var arī radīt tādas sarežģītības, kā vislabāk līdzsvarot dažu ieguldījumu risku pret to iespējamo atdevi. Apsveriet iespēju saņemt palīdzību.

Ņemot vērā tehnoloģiju un sīvo konkurenci par jūsu ieguldījumiem, ir pieejami vairāk resursu nekā jebkad agrāk. Iespējas ietver roboadvisors, virtuālie palīgi, kas var palīdzēt jums izveidot sabalansētu portfeli par zemu cenu, un finanšu konsultanti tikai par maksu kuri nav atkarīgi no ienākumiem no komisijas maksas par jūsu pārdotajiem produktiem. Visgrūtāk ieguldīt ir sākt darbu, bet jo ātrāk jūs to darāt, jo vairāk jums vajadzētu nopelnīt. Tas ir tik vienkārši.