Kas ir ierobežošanas darbība?

Kas ir ierobežošanas darbība?

Termins ierobežošanas darbība attiecas uz tiesvedību, ko ierosinājusi a aizdevējs pēc aizņēmēja noklusējuma par viņu hipotēku. Aizdevēji var īstenot savas tiesības, izmantojot a ierobežošana ja aizņēmēji neveic hipotēkas maksājumus vai nepilda saistības, kas noteiktas viņu hipotēkas līgumā. Darbību ierosina aizdevēja publisks paziņojums. Ja ieķīlātājs joprojām nevar atjaunināt aizdevumu, hipotēku sabiedrība var uzsākt ierobežošanas procedūru, pēc kuras tā var pārdot īpašumu, lai samaksātu aizdevuma atlikumu.

Kā darbojas ierobežošanas darbība

Lielākajai daļai cilvēku nav naudas, lai iegādātos māju vai īpašumu ar skaidru naudu. Lai finansētu pirkumu, patērētājiem ir jāsaņem a hipotēka. Pirms aizdevuma apstiprināšanas aizdevējs ņem vērā vairākus apsvērumus, ieskaitot aizņēmēju kredītvēsture un ienākumi, kā arī īpašums vērtību. Ja tas tiek apstiprināts, aizdevējs un aizņēmējs paraksta hipotēkas līgumu, kurā ir norādīts maksājumu biežums un summa.

Bet kas notiek, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas saistības? Ja aizņēmējs nepilda saistības - vismaz četrus mēnešus kavējas - vai neatbilst līguma nosacījumiem, viņa aizdevējs var uzsākt ierobežošanas darbību pēc visu citu iespēju izsmelšanas.Pirmais solis ir iesniegt publisku paziņojumu apgabala reģistratūrā. Šis paziņojums norāda, ka aizņēmējs nav izpildījis hipotēku. Dažās valstīs paziņojumu sauc par a Paziņojums par noklusējumu, kamēr citas valstis to sauc par a lis pendens.

Šajā brīdī aizņēmējs ienāk pirms ierobežošanas. Šis ir labvēlības periods, kas ļauj mājas īpašniekam vai nu izdomāt naudu, lai paliktu aktuāls aizdevums vai organizēt mājas pārdošanu. Ja aizņēmējs joprojām nevar nākt klajā ar līdzekļiem vai citu vienošanos, aizdevējs var turpināt ierobežošanas procesu.

Nākamais solis ietver ierobežošanas datuma noteikšanu izsole. Aizdevējs novada reģistratūrā reģistrē paziņojumu par pilnvarnieka pārdošanu, reklamē īpašumu un paziņo aizņēmējam par gaidāmo pārdošanu. Izsole parasti notiek apgabaltiesā, birojā pilnvarnieks, vai uz īpašums pati.

Īpaši apsvērumi

Ļoti īpašas un detalizētas ar likumu noteiktās procesuālās prasības attiecas uz ierobežojumiem, un tās ir jāievēro, lai izvairītos no ierobežojošas pārdošanas darījuma anulēšanas. Pareiza paziņošana par ierobežošanu izpārdošana jāpiešķir parādnieks un plašai sabiedrībai, taču precīzas procedūras dažādās valstīs var atšķirties.

ASV federālā valdība izdeva jaunus noteikumus aizdevējiem, kuri vēlas pēc finanšu krīzes slēgt īpašumus. Izveidoja Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) 2013. gadā šie jaunie noteikumi kalpoja māju īpašniekiem, kuri atrodas uz ierobežošanas robežas, un aizsargā viņus no plēsonīga kreditēšana. Šie noteikumi ietver:

• Dubultās izsekošanas ierobežojums. Tas notiek, ja aizdevējs turpina slēgt kredītu, strādājot ar aizņēmēju, lai no tā izvairītos. Pirmos paziņojumus var iesniegt tikai pēc tam, kad hipotēka kavē 120 dienas.
• Nodrošināt hipotēkas ņēmējam iespējas pēc tam, kad viņi nokavējuši divus maksājumus pēc kārtas. Šīs iespējas ietver alternatīvas ierobežošanai.
• Pirms jebkādu šādu darbību veikšanas no aizdevēja puses tiek izpētītas visas alternatīvas ierobežošanai.

Šie noteikumi tika paplašināti 2016. gadā, un CFPB uzdeva aizdevējiem vairāk nekā vienu reizi nodrošināt aizņēmējiem lielāku aizsardzību aizdevuma laikā. Aģentūra iekļāva arī mirušā aizņēmēja pārdzīvojušos ģimenes locekļus un pieprasa aizdevējiem konsultēt aizņēmējus gadījumos, kad tiek pielietoti zaudējumi - aizdevēju mēģinājumi sadarboties ar aizņēmējiem izsmelti.

Ekonomikas lejupslīde

2020. gada ekonomiskā lejupslīde ietekmēja māju īpašniekus visā pasaulē. Federālā valdība ASV ieviesa papildu aizsardzību saskaņā ar Likums par koronavīrusa palīdzību, palīdzību un ekonomisko drošību (CARES) izsludinot moratoriju ierobežošanai un finansiāliem atvieglojumiem māju īpašniekiem. Šie noteikumi aizsargā māju īpašniekus, kuriem ir federāli nodrošināti hipotēkas vai tie, kurus atbalsta valdības sponsorēti uzņēmumi (GSE) patīk Fannija Me un Fredijs Mak.

Valdība noteica moratoriju tirgus slēgšanai, ļaujot māju īpašniekiem palikt savās mājās veselības krīzes laikā. Aizņēmējiem ir jāvēršas pie saviem aizdevējiem, lai noskaidrotu viņu iespējas. Daži aizdevēji var piedāvāt aizņēmējiem pacietību, kas ļauj viņiem aizturēt vai samazināt savus maksājumus. Vēl viena iespēja ir maksājumu atvieglojumi, ļaujot hipotēkas devējiem uz noteiktu laiku atlikt maksājumus. Maksājumi, kas tiek izlaisti pacietības dēļ, un tie, kas tiek atlikti, netiek izslēgti. Tā vietā tie jāmaksā pēc perioda beigām.

Pēc stāšanās amatā 2021. gada 20. janvārī prezidents Baidens lūdza pagarināt aizliegumu slēgt un izlikt no mājām 2021. gada 31. martā un pēc tam vairākas reizes tika pagarināts, un pēdējais pagarinājums notika 2021. gada 24. jūnijā, lai to pagarinātu līdz 31. jūlijam, 2021.