Hebben eigenaren van kleine bedrijven financiële adviseurs nodig?

Volgens Pew Research Center zijn 16 miljoen Amerikanen zelfstandige. Wanneer u de zelfstandigen en de personen die voor hen werken meetelt, is dit 30% van het personeelsbestand.

Solo-ondernemers staan ​​voor uitdagingen die veel andere werknemers niet hebben, met name het feit dat ze geen bedrijf hebben dat automatisch pensioensparen aanbiedt. Als zelfstandig ondernemer moet je je eigen plan bedenken.

Zelfs als een eigenaar van een klein bedrijf de nodige plannen voor de toekomst heeft gemaakt, zou het voor die eigenaar van een klein bedrijf moeilijk zijn om strategisch te investeren voor de nabije toekomst wanneer ze te maken hebben met personeelsbeslissingen, kapitaaltoewijzing, hoe de verkoop te laten groeien, hoe kosten te besparen en voortdurend branden. Om deze reden kan het voor eigenaren van kleine bedrijven bijzonder voordelig zijn om de diensten van een financieel adviseur te raadplegen.

De meeste eigenaren van kleine bedrijven willen dat hun bedrijf, hun toekomst en de toekomst van hun kinderen in hun macht zijn. Dat is begrijpelijk, maar als al die tijd en energie in het bedrijf wordt gestoken, wie houdt dan de persoonlijke financiën scherp in de gaten? Een eigenaar van een klein bedrijf zal geen tijd hebben om te zien of de Amerikaanse dollar in waarde stijgt of daalt en hoe dit van invloed kan zijn op hun Apple Inc. (AAPL) investering voor het lopende kwartaal. Ze hebben ook geen tijd om in 10-Q's en 10-K's te graven, rentebewegingen te volgen, verklaringen van de Federal Reserve te lezen en te volgen vreemde valuta bewegingen.

Bovendien kan een financieel adviseur eigenaren van kleine bedrijven helpen bij het opstellen van een formeel plan voor de overdracht van hun bedrijf aan een nieuwe eigenaar wanneer de pensionering nadert.

Kortom, een slimme MKB-ondernemer weet dat delegatie naar de juiste partij tijd bespaart en fiscaal lonend is. Daarom zal die eigenaar van een klein bedrijf sterk overwegen een financieel adviseur in te huren. Dat is echter nog maar de eerste stap. Nu moet de eigenaar van een klein bedrijf uitzoeken welke financieel adviseur hij moet inhuren.

De belangrijkste factor:

Securian Financial Group heeft onderzoek gedaan naar wat mensen als de belangrijkste factoren beschouwden bij het selecteren van een financieel adviseur.Kortom, de belangrijkste factor was het vermogen van een financieel adviseur om een ​​vertrouwensrelatie met zijn klant op te bouwen. Om dat uit te splitsen, rekening houdend met de volgende statistieken, met betrekking tot hun relatieve belang voor de geïnterviewden:

• Kent mijn behoeften: 27%
• Respecteer/ken het merk/bedrijf waarvoor ze werken: 26%
• Makkelijk om mee te praten: 26%
• Aanbeveling van collega's: 23%
• Aanbeveling vriend/familie: 23%
• Bestaande persoonlijke relatie: 22%

Bekijk nu de rest van de lijst en merk op dat geen van deze factoren betrekking heeft op de relatie tussen de klant en zijn financieel adviseur:

• Kosten van diensten: 21%
• Aanbeveling bank of accountant: 14%
• Expertise in een specifieke branche: 12%
• Kan zich identificeren met de eigenaar van een klein bedrijf: 12%
• Specifiek productaanbod: 9%
• Gunstige ligging: 7%

Vragen om te stellen

Weten dat een goede relatie de belangrijkste factor is voor succes op de lange termijn is belangrijk, maar het vereenvoudigt het proces van het inhuren van een financieel adviseur niet. Stel hiervoor de volgende vragen:

1. Ben jij gebaseerd op commissie of op basis van vergoedingen?

U bent op zoek naar fee-based, wat betekent dat een financieel adviseur uw tijd en advies op kwartaalbasis in rekening brengt op basis van een vast bedrag of een percentage van het beheerd vermogen. De reden waarom op basis van vergoedingen vaak een betere optie is, is volledige transparantie. Een op commissie gebaseerde financieel adviseur zal geld verdienen aan financiële producten die aan u worden verkocht, wat leidt tot een meer onpersoonlijke relatie.

2. Ben je gespecialiseerd in het werken met eigenaren van kleine bedrijven?

3. Ben je een GVB?

Een GVB moet voldoen aan opleidings-, examen-, ervarings- en ethische vereisten.

4. Hoe kunt u mij tijd besparen?

5. Welke soorten geavanceerde technologie gebruikt u om gelijke tred te houden met de rest van de branche?

6. Hoe ga je persoonlijke service bieden?

7. Kunt u helpen bij het opstellen van een bedrijfsopvolgingsplan, inclusief fiscale, juridische en verzekeringsplanning?

8. Heeft u verwijzingen?

Nadat u alle antwoorden hebt gekregen, controleert u of de kandidaat een goede reputatie heeft door het CFP-bord te controleren.

Het komt neer op

Ja, een eigenaar van een klein bedrijf heeft een financieel adviseur nodig. Door de bovenstaande tips te volgen, vergroot u uw kansen om een ​​financieel adviseur te vinden die bij u past.