Beste SBA-leners voor 2021
Sabrina Karl is een deskundige schrijver en onderzoeker wiens werk is verschenen op Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com en CreditCards.com. Sabrina's verhalen voor RateSeeker over hypotheek- en bankonderwerpen verschijnen wekelijks in 28 van de beste Amerikaanse kranten. Ze behaalde haar MBA aan de Kellogg School of Management aan de Northwestern University.
Marisa is Content Integrity & Compliance Manager, met expertise op het gebied van creditcards, betaal- en spaarrekeningen, leenproducten, verzekeringen en meer.
Live Oak Bank
Als de grootste SBA 7(a)-geldschieter in het land, is Live Oak Bank een goed geoliede leningsmachine die een verscheidenheid aan kleine zakelijke financieringsopties, een solide online ervaring, concurrerende tarieven en landelijke beschikbaarheid, waardoor het onze algehele keuze is voor de beste SBA geldschieter.
Biedt een breed scala aan soorten zakelijke leningen
Beschikbaar voor bedrijven in alle 50 staten
Haar commerciële bankiers hebben veel ervaring in tal van sectoren
Heeft meer SBA 7 (a) dollars geleend dan enige andere geldschieter in 2020
Bauer Financial bank veiligheidsbeoordeling van 4 sterren (“uitstekend”)
Geen fysieke vestigingen
Lent alleen aan bedrijven binnen de lijst van doelindustrieën/sectoren
De SBA publiceert een lijst van de 100 meest actieve SBA 7(a)-geldschieters voor het fiscale jaar dat op 30 september eindigt. Voor het fiscale jaar 2021 is Live Oak de nummer één in leningswaarde met meer dan $ 369 miljoen dollar, meer dan een verdubbeling van de bank op de tweede plaats. Live Oak stond ook voor het hele fiscale jaar 2020 op nummer één qua dollarbedrag.
Door SBA 7(a) en 504 leningen aan te bieden, een gespecialiseerd team van bankiers te voorzien van diepgaande kennis in een aantal sectoren, en door concurrerende leningen beschikbaar te stellen aan bedrijven in alle 50 staten, ontvangt Live Oak onze prijs voor de beste algemene SBA geldschieter.
Live Oak is in 2008 specifiek opgericht als een commerciële kredietinstelling. Het heeft slechts één fysieke locatie in Wilmington, North Carolina. Maar de website en gebruikersinterface zijn goed ontworpen en het team van commerciële bankiers heeft veel ervaring in 32 sectoren.
Live Oak biedt financieringsoplossingen om een bedrijf te kopen of franchise, bouw of verbouw fysieke ruimte, of breid en schaal uw bestaande bedrijf uit. Het biedt ook hoogrentende zakelijke spaar- en cd-rekeningen.
Financieringskring
Het brede netwerk van kredietverstrekkers van Funding Circle maakt ze een uitstekende keuze wanneer u wilt overstappen van overweldigd naar op het goede spoor zitten voor een zakelijke lening.
Een korte online aanvraag brengt u in contact met een groot netwerk van zakelijke leningmogelijkheden
Beslissingen kunnen binnen 24 uur worden geleverd
SBA-leningen zijn slechts een van de zes soorten bedrijfsfinancieringsvehikels die worden aangeboden
Omvat leningen met vaste rentetarieven en vaste maandelijkse betalingen
De eersteklas website staat vol met nuttige bronnen en duidelijke informatie
Leningbedragen maximaal $ 500.000
Persoonlijke kantoren in de VS bestaan alleen in San Francisco en Denver
Niet beschikbaar voor bedrijven in Nevada
Met Funding Circle kunt u binnen zes minuten één online aanvraag voltooien om te worden gekoppeld aan een of meer zakelijke kredietverstrekkers, waardoor het onze topkeuze is voor een snel en eenvoudig proces.
U hoort zo snel mogelijk van een toegewijde accountmanager met financieringsopties die passen bij uw behoeften en kwalificaties. Naast SBA-leningen biedt het ook niet-SBA-termijnleningen aan, contante voorschotten, kredietlijnen, en Factuurfactoring van zijn netwerk van investeerders, waardoor u toegang heeft tot meer opties dan wanneer u alleen een SBA-lening aanvraagt. Hoewel de verwerkingstijden per product verschillen, geeft Funding Circle aan dat u voor SBA-leningen uw geld binnen slechts 13 dagen kunt ontvangen.
Funding Circle werkt echter niet voor mensen die vrij grote leningen willen (hun maximale leenbedrag is $ 500.000) of voor mensen die minder dan $ 25.000 willen lenen. Het is ook niet beschikbaar voor bedrijven in Nevada.
United Midwest Spaarbank
Met zijn gespecialiseerde SBA-programma voor leningen tot $ 150.000 en zijn landelijke dekking, is United Midwest Savings Bank onze eerste keuze voor kleinere SBA-leningen.
Voert een programma uit dat specifiek is gericht op SBA-leningen van $ 150.000 of minder
Beschikbaar voor bedrijven in alle 50 staten
Aanvraag kan eenvoudig en veilig online worden voltooid
Bauer Financiële bank veiligheidsbeoordeling van 5 sterren (“superieur”)
Uw aanvraag is voor een enkele lening en programma
SBA-leningen van meer dan $ 150.000 zijn niet beschikbaar, tenzij u overstapt naar hun gecombineerde SBA/USDA leenproduct
Biedt alleen vestigingen in Ohio
Oorspronkelijk opgericht in 1889, verschijnt United Midwest Savings Bank op de lijst van meest actieve SBA-geldschieters voor het eerste kwartaal van FY2021. Het verstrekte 212 SBA-leningen voor meer dan 50 miljoen dollar. Het ontwerp van een specifiek programma gericht op leningen van minder dan $ 150.000, levert het onze toppositie op voor de beste geldschieter van kleine SBA-leningen.
Alle SBA-leningaanvragen bij de bank beginnen online, tenzij u meer dan $ 150.000 wilt, in welk geval u het gecombineerde SBA / USDA-leningprogramma moet doorlopen. Het bedient bedrijven in elke staat en elk gebied.
United Midwest maakt gebruik van zijn wendbare omvang en gespecialiseerde focus om snelle beslissingen over leningen en een efficiënt afsluitproces, met een beveiligde portal voor het overdragen van uw aanvraag en vereist documenten. Als gevolg hiervan kan het leningen in slechts 10 dagen financieren.
United Midwest richt zich voornamelijk op de medische, tandheelkundige, optometrie- en veterinaire praktijken; horeca bedrijven; uitvaartcentra; en verzekeringsmaatschappijen. Maar het heeft ook een algemene categorie waarin het sollicitanten uit andere sectoren in aanmerking kan nemen.
Bank van het Westen
Met SBA 7(a)-leningen aangeboden tot $ 5 miljoen en een SBA 504-leningoptie voor bedragen tot $ 15 miljoen, neemt Bank of the West de eer voor beste SBA-geldschieter voor grote leningbedragen.
Het maximale geleende bedrag is hoger dan wat de meeste andere SBA-geldschieters bieden
Rentetarieven die tot de laagste behoren die worden aangeboden door SBA-geldschieters
Vestigingen in 20 staten
Bauer Financiële bank veiligheidsbeoordeling van 5 sterren (“superieur”)
Geen opties beschikbaar voor leningen onder $ 50.000
Meestal beschikbaar in staten ten westen van de Mississippi
Geen online aanvraag
Bank of the West biedt de optie voor een SBA 504-lening van maximaal $ 15 miljoen, een van de hoogste in de branche. Dat maakt het ideaal voor grote investeringen in onroerend goed, constructie of apparatuur, en verdient het dus onze toppositie voor de beste SBA-geldschieter voor grote leningen.
Bank of the West, opgericht in San Francisco in 1874, heeft zich sindsdien verspreid om het grootste deel van de westelijke Verenigde Staten en enkele van de staten in het Midwesten te bedienen. Op hun website vind je een kaart met hun locaties.
Zelfs als u geen $ 15 miljoen nodig heeft, kan Bank of the West een goede keuze zijn als u voor de beste prijs winkelt. Ze hebben de reputatie enkele van de laagste tarieven te hebben.
U moet contact opnemen met een bankier om het proces te starten. Het maakt niet uit of u op zoek bent naar een SBA 7(a)-lening van $ 50.000 of een lening van $ 15 miljoen 504, er is geen online aanvraagproces.
Naamregel Bank
Het ijzersterke trackrecord van Byline Bank als de vijfde meest actieve SBA-geldschieter in het land en zijn scala aan drie zakelijke leningen die voor onroerend goed kunnen worden gebruikt, maken het onze nummer één keuze voor SBA-onroerend goed leningen.
Biedt SBA 7(a)- en 504-leningen, evenals SBA-kredietlijnen
Leningbedragen tot $ 10 miljoen
Lange geschiedenis als een van de meest actieve SBA-geldschieters in het hele land
30 kredietverstrekkers in 10 staten, die ondernemers in het hele land helpen
Bauer Financiële bank veiligheidsbeoordeling van 5 sterren (“superieur”)
Geen online aanvraag
Fysieke bankfilialen alleen in de omgeving van Chicago
In het laatste volledige kwartaal van het SBA-programma heeft Byline Bank 101 SBA 7(a)-leningen verstrekt voor in totaal meer dan 117 miljoen dollar. Byline is ook al vele jaren de nummer één SBA-geldschieter in Illinois en Wisconsin. Met zijn uitgebreide SBA-geschiedenis en ervaring en het aanbieden van meerdere SBA- en USDA-zakelijke leningen die kunnen worden gebruikt voor grote aankopen van onroerend goed en bouwprojecten is Byline onze winnaar voor de beste SBA-geldschieter voor onroerend goed leningen.
Byline Bank opereert pas sinds 2013 onder die naam, maar als North Community Bank is het sinds 1972 actief in Chicagoland. Het is al 11 jaar op rij de beste SBA-geldschieter van Illinois en zes jaar die van Wisconsin.
Naast zijn voetafdruk in Illinois, heeft het zakelijke bankiers en -teams gestationeerd in 10 staten en doet het SBA-leningen in het hele land.
De productlijn van Byline onderscheidt zich door ook: kredietlijnen via het SBA CAPLines-programma en USDA B&I-leningen voor bedrijven in plattelandsgemeenschappen. Bovendien worden verschillende niet-gouvernementele zakelijke leningen alleen aangeboden bij Byline, van leningen voor condos en stadswoningen tot kredietbrieven tot particuliere werkkapitaalleningen.
Om te beginnen, moet u een kort contactformulier invullen en rechtstreeks met een online bankier praten; er is hier geen online proces.
achtervolging
Als de grootste bank van het land met duizenden vestigingen in het hele land, verdient Chase de eerste plaats voor de beste SBA-geldschieter die een persoonlijke ervaring biedt.
Biedt fysieke vestigingen in 38 staten
Zeer grote leningen kunnen worden beveiligd via hun SBA 504-programma
Onverslaanbare reputatie als veilige, langdurige bank
Biedt SBA Express-leningen aan
Niet beschikbaar in een dozijn staten
De bekendheid van Chase kan betekenen dat je met meer sollicitanten zult concurreren
Geen online leenproces
Chase is de grootste Amerikaanse bank qua activa en is een actieve SBA-geldschieter, die in het eerste kwartaal van het fiscale jaar 2021 59 SBA 7(a)-leningen verstrekt. Maar wat het op onze "best of"-lijst plaatst, is de mogelijkheid voor zoveel Amerikaanse bedrijfseigenaren om een persoonlijke SBA-ervaring gezien de meer dan 4.700 vestigingen van de bank verspreid over 38 staten en Washington, DC
De afdeling zakelijke kredietverlening van Chase biedt SBA 7(a)-leningen tot $ 5 miljoen en SBA 504-leningen tot een royale leenlimiet van $ 12,5 miljoen. Daarnaast biedt Chase de mogelijkheid voor SBA Express-leningen en kredietlijnen tot $ 350.000.
Als full-service bank verstrekt het ook niet-SBA-leningen voor zakelijk en commercieel onroerend goed zoals robuuste zakelijke controles, spaargelden, cd's, zakelijke creditcards, handelsdiensten en lijnen van credit.
Het verkennen van SBA of andere zakelijke leningen met Chase vereist praten met een bankier; een online proces is niet beschikbaar.
Fundera
Gezien de ingebouwde zoekfunctie voor het vinden van startleningen en de uitgebreide online informatie over de verschillende opties om te verkennen, Fundera verdient onze hoogste cijfers voor een SBA-geldschieter gericht op opstarten leningen.
Door één vragenlijst op Fundera in te vullen, komt u in contact met verschillende kredietverstrekkers
Biedt een speciaal hulpmiddel voor financieringsopties voor opstarten
Toegang tot Fundera's netwerk van aanbevolen kredietverstrekkers is landelijk en online beschikbaar
Moet wachten tot een kredietspecialist contact met u opneemt voor de volgende stappen
Voor veel van de opties kan het nodig zijn dat uw bedrijf al is geregistreerd en een licentie heeft en over fondsen en/of sterke financiële prognoses beschikt
Uw startup is mogelijk beperkt tot het microkredietprogramma van de SBA
Het netwerk van Fundera verbindt kredietnemers met kredietverstrekkers, niet alleen voor SBA-leningen, maar ook voor particuliere zakelijke leningen, zakelijke creditcards, zakelijke bankrekeningen, kredietlijnen en veel professionele diensten zoals boekhouding en HR, dus het staat bovenaan onze lijst voor de beste startende geldschieter.
Fundera verstrekt zelf geen leningen. Het is gewoon een marktplaats voor geldschieters en leners om samen te komen met het gemak om één aanvraag in te vullen en verschillende mogelijkheden te krijgen om te overwegen. Dit is vooral handig als een SBA-lening voor uw startup geen optie blijkt te zijn. In plaats van alleen een afwijzing van de SBA-lening te ontvangen, presenteert Fundera u andere leenvoertuigen waarvoor uw startup in aanmerking zou komen.
Fundera, opgericht in 2013 en gevestigd in New York, richt zich primair op kleine bedrijven, niet alleen op leningen aan kleine bedrijven. Dus naast zakelijke leningen, kredietlijnen en creditcards, koppelt het ook bedrijfseigenaren aan service leveranciers voor operationele aspecten zoals kassasystemen, human resources, boekhouding en juridische Diensten.
Fondsendoos
De ongecompliceerde benadering van Fundbox om geld aan uw bedrijf te verstrekken zonder een harde krediettrekking, verdient het een vermelding voor de beste zakelijke financiering voor mensen met een slecht krediet.
Cash wordt verlengd als een doorlopende kredietlijn
Aanmelden bij Fundbox heeft geen invloed op uw kredietscore
De rente die je betaalt wordt vooraf duidelijk aangegeven
Terugbetaling kan worden gedaan op basis van wekelijkse automatische incasso
Het aanvragen en beheren van uw kredietlijn gebeurt allemaal online
De maximale kredietlijn is $ 100.000
Terugbetalingsvoorwaarden zijn slechts 12 weken of 24 weken
Bedrijven die een aanvraag indienen, moeten een jaarlijkse omzet van $ 100.000 of meer hebben om in aanmerking te komen
Het zakelijke kredietprogramma van Fundbox zou kunnen voldoen aan de behoeften van een krediet voor het opbouwen van een bedrijf, waardoor het onze beste aanbeveling is voor financiering van kleine bedrijven voor mensen met lage kredietscores.
De manier waarop het werkt, is dat ondernemers online een aanvraag indienen voor een doorlopende kredietlijn, waarbij Fundbox de hoogste limieten beperkt tot $ 100.000. U moet aantonen dat u ten minste zes maanden actief bent en dat u op jaarbasis een omzet heeft van ten minste $ 100.000.
Na goedkeuring kunt u geld opnemen van uw kredietlimiet en kiezen voor een terugbetalingsperiode van 12 of 24 weken, met een hogere rente voor de langere optie. Betalingen worden wekelijks automatisch afgeschreven van uw gekoppelde bankrekening en uw kredietlimiet wordt aangevuld met elk bedrag aan hoofdsom dat u terugbetaalt.
Het bedrag dat u aan rente betaalt bij elke betaling, en in totaal, wordt u duidelijk gemaakt op het moment dat u het geld aanvraagt, waardoor u niet voor verrassingen komt te staan. Er zijn geen boetes voor vooruitbetaling.
Veelgestelde vragen
Wat is een SBA-lening?
De SBA maakt leningen van particuliere geldschieters betaalbaarder en aantrekkelijker door een aanzienlijk deel van het geleende bedrag te garanderen. Omdat de garantie van de SBA het wanbetalingsrisico van de kredietverstrekkers aanzienlijk vermindert, zijn ze bereid SBA-leningen te verstrekken met lagere rentetarieven en vergoedingen, langere looptijden, flexibelere kwalificatievereisten en/of lagere aanbetaling vereisten.
SBA-leningen zijn er in verschillende smaken, maar verreweg de meest prominente is de basis 7(a)-lening. Het kan worden gebruikt als werkkapitaal; grond verwerven; gebouwen kopen, bouwen, renoveren of uitbreiden; om benodigdheden, inventaris of vaste activa te kopen; en zelfs om een nieuw bedrijf te starten of te kopen.
Onder de andere veel voorkomende SBA-aanbiedingen zijn kleinere leningen, microleningen genaamd, en grotere leningen met langere looptijden, 504-leningen genaamd, die vaak bedoeld zijn voor investeringen in vaste activa en onroerend goed.
Wat is een SBA-voorkeurslener?
Om SBA-leningen aan te bieden, moet een financiële instelling of organisatie gecertificeerd worden als een goedgekeurde SBA-geldschieter. Maar er is een ander niveau van kredietverstrekkerstatus binnen het SBA-programma, en het heeft een grote impact op de kredietnemer.
Sommige instellingen zijn verheven tot het Preferred Lender Program (PLP). Deze kredietverstrekkers hebben een succesvolle staat van dienst in het verwerken en onderhouden van een groot aantal SBA-leningen en hebben aangetoond dat ze een gedegen kennis hebben van het effectief afsluiten van SBA-leningen. Bijgevolg krijgen ze de status van voorkeursleners, waardoor ze hun eigen leninggoedkeuringen in-house kunnen doen en een gestroomlijnde goedkeuring krijgen van de SBA om de lening af te ronden.
Wie moet een SBA-lening krijgen?
Bedrijven die voldoen aan de geschiktheidsvereisten die financiering nodig hebben, moeten een SBA-lening aanvragen. In aanmerking komende bedrijven moeten zijn opgericht als een onderneming met winstoogmerk, zaken doen (of van plan zijn zaken te doen) in de VS of haar territoria, aantonen dat er een redelijk eigen vermogen is om in het bedrijf te investeren, en laat zien dat andere financieringsbronnen zijn gebruikt of geprobeerd voordat SBA werd aangevraagd financiering.
Aan de andere kant moeten sommige bedrijfseigenaren hun tijd niet verspillen, zelfs niet met het verkennen van SBA-leningopties. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, in het verleden in gebreke bent gebleven bij een staatslening (inclusief een door de overheid gesteunde studielening), of een strafblad heeft, is het zeer onwaarschijnlijk dat u wordt goedgekeurd voor een SBA-lening van welke dan ook type. Bovendien komen sommige bedrijfstypen niet in aanmerking, zoals bedrijven die zich bezighouden met gokken, illegale activiteiten en piramidespelen, evenals vastgoedbeleggingsondernemingen, religieuze organisaties en non-profitorganisaties.
Hoe we de beste SBA-leners hebben gekozen
We begonnen ons onderzoek door te kijken naar de meest actieve SBA 7(a)-geldschieters van het afgelopen jaar, waarbij we de lijst filterden tot ongeveer de top drie dozijn door zowel het grootste geleende bedrag als het hoogste aantal verwerkte SBA-leningen.
Daarentegen moeten standaard SBA-geldschieters hun aanvragen naar de SBA sturen voor acceptatie en goedkeuring, waarbij ze wel een maand nodig hebben om te beoordelen. Aangezien de meeste bedrijfseigenaren hun leningen zo snel mogelijk willen laten goedkeuren en financieren, zal het kiezen van een voorkeurslener de snelste doorlooptijd opleveren.
We hebben vervolgens gefilterd op de status van voorkeurslener, om te voorkomen dat lezers naar SBA-geldschieters worden geleid wiens proces een extra maand in de tijdlijn zou vergen voor de goedkeuring van een SBA-lening.
Vervolgens hebben we het geografische bereik van de resterende kredietverstrekkers onderzocht, waarbij we kozen voor degenen die landelijke leningen verstrekken of, als alternatief, zoveel mogelijk staten bestrijken. Vervolgens werd enige analyse uitgevoerd om programmakenmerken, leninglimieten, aantal beschikbare financieringskeuzes, de stappen te vergelijken betrokken waren, en (via het jaarlijkse activiteitenverslag van de SBA) wat de gemiddelde rentetarieven van de kredietverstrekkers vorig jaar waren.