Moet u een effectenlicentie aan uw kwalificaties toevoegen?

Verkopen of niet verkopen? Financiële planners worden met dit dilemma geconfronteerd wanneer ze beslissen of ze een licentie krijgen om te verkopen effecten naast de diensten die ze momenteel aan klanten bieden. Zeker, het aanbieden van effecten is een service waar veel klanten om vragen, en het kan zeer lucratief zijn, waardoor uw praktijk een echte one-stop-shop voor alle financiële behoeften van een klant.

Het verkrijgen van een vergunning om effecten te verkopen is echter geen gemakkelijke taak. Het vereist sponsoring van een makelaar-dealer en maanden van studie en voorbereiding voordat je zelfs maar kunt zitten voor de licentie-examens. En dan, wanneer u eindelijk uw licentie behaalt, zijn er constante vereisten voor permanente educatie om bij te blijven.

Het is belangrijk voor planners om de verdiensten van een effectenlicentie toevoegen aan hun repertoire tegen de inspanning en het risico die ermee gemoeid zijn. In dit artikel zullen we u door de stappen leiden die u moet doorlopen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Kies uw platform

Ongeacht of het een primaire of secundaire bedrijfstak zal zijn, iedereen die besluit een effectenvergunning te krijgen, zal een geschikte makelaar-dealer moeten vinden die sponsor hen. Dit proces kan enige tijd duren en moet niet worden overhaast. Er zijn tientallen uitstekende bedrijven om uit te kiezen in deze categorie, en uw keuze moet afhangen van verschillende factoren, zoals het niveau van uitbetaling op bruto commissie en de specifieke producten en diensten die worden aangeboden.

Als u bijvoorbeeld al een groot aantal goedbetaalde klanten heeft, kunt u overwegen om een makelaar-dealer dat biedt maatwerk niet-gekwalificeerde plannen voor sleutelmedewerkers. Natuurlijk zijn verschillende bedrijven gespecialiseerd in verschillende gebieden; sommige bedrijven duiken diep in pensioen planning voertuigen, terwijl anderen mogelijkheden zullen bieden voor: alternatieve investeringen, zoals 1031 onroerend goed ruilen of belastingkredieten.

De wereld van broker-dealers kan worden onderverdeeld in twee hoofdcategorieën: retail en onafhankelijk.

Detailhandelbedrijven

Makelaars die bij detailhandelsbedrijven werken, functioneren in wezen als werknemers, zelfs als ze technisch zijn onafhankelijke aannemers. Ze krijgen een manager ter plaatse die toezicht houdt op hun productie en administratie. Zij krijgen bedrijfsondersteuning zoals een kantoor, visitekaartjes, ziektekostenverzekering, en een pensioenregeling. In ruil voor deze ondersteuning hebben winkelvertegenwoordigers over het algemeen te maken met een veel hogere productie quota's en lagere uitbetalingen op commissie dan onafhankelijk makelaars. Als u uw start in de financiële sector wilt maken door beleggingen te verkopen, dan is een retail bedrijf dat alle tools biedt die u nodig hebt om succesvol te zijn, is waarschijnlijk uw meest logische keuze.

Onafhankelijke bedrijven

Onafhankelijke makelaars zijn meestal ook veel beter in staat om hun financiële planningspraktijken te combineren met andere bedrijfstakken, zoals: belastingen of vastgoed planning. Om deze reden kiezen de meeste professionals met een gevestigde praktijk ervoor om met onafhankelijke makelaars-dealers te werken. U zult een beetje moeten rondkijken om een ​​bedrijf te vinden dat een bepaalde reeks producten en diensten aanbiedt die het beste bij uw klantenkring passen.

Welke licenties heb je nodig?

De meeste grote retailmakelaarskantoren hebben hun nieuwe medewerkers nodig om de Serie 7 en 66 licenties. Serie 31 en komen ook veel voor. Merk op dat de Series 66-licentie een geconsolideerde licentie is, die de: Serie 63 en 65 licenties en het materiaal heeft betrekking op zowel blue-sky als geregistreerde beleggingsadviesbepalingen.

Onafhankelijke makelaars-dealers kunnen liberaler zijn met hun licentievereisten. Bijvoorbeeld, een CPA die hun klanten willen helpen door lijfrentes en pensioenplanningsdiensten aan te bieden, hoeft mogelijk alleen de Serie 6 examen waarmee ze beleggingsfondsen en andere soorten verpakte beleggingsproducten kunnen verkopen, in plaats van de Serie 7 examen dat vrijwel alle soorten effecten omvat. Onafhankelijke vertegenwoordigers kunnen vaak kies en kies welke licenties te verkrijgen op basis van de soorten producten en diensten die zij hun klanten willen aanbieden.

Start met studeren

Als je eenmaal een sponsor hebt gekozen en aan boord bent verwelkomd, moet je meteen beginnen met studeren voor al je vereiste effecten- en verzekeringsexamens. Veel vertegenwoordigers van effecten en verzekeringen geven toe dat deze fase van hun loopbaan, hoewel kort, verreweg de meest onaangename was.

De meeste makelaarskantoren in de detailhandel bieden u een in huis opleidingsprogramma dat u een salaris uitbetaalt op basis van uw eerdere inkomen terwijl u studeert. Onafhankelijke bedrijven bieden over het algemeen veel minder ondersteuning in deze categorie, hoewel ze mogelijk een overeenkomst hebben met een opleidingsaanbieder waardoor je studiemateriaal tegen een gereduceerde prijs kunt kopen.

Ongeacht in welke categorie je valt, studeren voor effecten- en verzekeringsexamens kan een vermoeiende taak zijn. Als u een onafhankelijke vertegenwoordiger bent, inschrijven voor lessen en/of een beoordelingscursus kan het proces veel gemakkelijker maken.

Test tijd

De meeste trainingsmaterialen en instructeurs kunnen u alle tips voor het maken van tests dat u de vereiste examens moet halen. Maar voor sommige vertegenwoordigers zal de tijd die verstrijkt tussen het moment dat ze op de knop "voltooid" op het testscherm drukken en de uitlezing van de testscore nog steeds de langste 30 seconden van hun carrière zijn.

Vergeet niet om alle teststrategieën te gebruiken die je op school hebt geleerd: verander nooit een antwoord dat je raadt, tenzij je je iets herinnert waarmee je het definitief kunt weggooien, de dag altijd beginnen met een goed ontbijt, de ochtend van het examen niet proppen en je ten slotte aankleden comfortabel.

Gefeliciteerd! Je bent geslaagd!

Voorlopig is het ergste voorbij. De Regelgevende instantie voor de financiële sector (FINRA), die verantwoordelijk is voor al het regelgevend toezicht op effectenlicentiehouders, wordt onmiddellijk op de hoogte gebracht dat: u bent geslaagd voor uw test en dan zal uw makelaar-dealer de benodigde registratiepapieren voor u aanschaffen om compleet.

Het belangrijkste formulier dat door elke licentiehouder moet worden ingevuld, is het U-4-formulier. Dit formulier wordt bewaard door FINRA. Het invullen van het U-4-formulier omvat een uitgebreide woon- en arbeidsgeschiedenis van de afgelopen 10 jaar, samen met een criminele achtergrondcontrole en kredietrapport onderzoek.

Kandidaten die ernstige kredietproblemen hebben, zoals een faillissement of enige vorm van strafrechtelijk verleden buiten kleine verkeersovertredingen, zijn over het algemeen op dit moment gediskwalificeerd. Vingerafdrukken en betaling van verwerkingskosten voor onafhankelijke licentiehouders zullen het proces over het algemeen voltooien, samen met eventuele andere bedrijfsspecifieke vereisten die kunnen worden opgenomen.

In productie gaan

Zodra aan de aanvankelijke bureaucratische grauw is voldaan, krijgen winkelvertegenwoordigers meestal een meer uitgebreide product- en servicetraining, terwijl onafhankelijke vertegenwoordigers hier misschien veel van moeten leren omdat ze Gaan. Een bedrijf als Merrill Lynch of UBS (UBS) sturen alle nieuwe vertegenwoordigers meestal voor ten minste twee weken naar een centrale bedrijfslocatie, waar ze een grondige introductie krijgen in de naleving beleid, administratieve procedures en bedrijfsfilosofie.

Groothandelaars van verschillende investeringsmaatschappijen zullen ook hun producten aan cursisten komen uitleggen en persoonlijke relaties met hen beginnen op te bouwen. Retailvertegenwoordigers zullen echter over het algemeen te maken krijgen met veel hogere productiequota dan onafhankelijke vertegenwoordigers, die het grootste deel of al hun eigen kosten moeten betalen uitgaven. Hoewel onafhankelijke vertegenwoordigers ook behoorlijk wat training kunnen krijgen, zullen veel onafhankelijke makelaars-dealers alleen aannemen makelaars met een bepaald niveau van ervaring in het bedrijf, die al bekend zijn met veel van de producten en diensten die dat zijn beschikbaar.

Voortgezette opleiding

Om hun licentiestatus te behouden, moeten alle geregistreerde vertegenwoordigers moet jaarlijks voldoen vereisten voor permanente educatie die zijn gemandateerd door FINRA en de Beveiligingen en Uitwisselingen Commissie (SEC). Er zijn twee hoofdelementen voor permanente educatie: het stevige element en het regelgevende element.

• Stevig element. Het vaste element is van toepassing op degenen die op enigerlei wijze effecten verkopen of verhandelen, ook wel a "bedekte persoon"" door FINRA. Het richt zich op praktische onderwerpen en veranderingen die van jaar tot jaar in de branche plaatsvinden.
• Regelgevend element. Het regelgevende element is van toepassing op degenen die houder zijn van een Serie 6- of 7-licentie of degenen die toezicht houden op effectenlicentiehouders. Het moet eerst worden voltooid nadat u voor twee jaar een licentie hebt gekregen, en daarna moet het elke drie jaar worden betaald.

Aan elk onderdeel moet afzonderlijk worden voldaan om aan alle te voldoen permanente educatie vereisten.

Het komt neer op

Het verkrijgen van een licentie voor effecten is een veeleisend proces dat een selectie van een makelaar-dealer omvat, het behalen van de vereiste effecten- en verzekeringsexamens en een persoonlijke achtergrondcontrole. Zodra aan de eerste vereisten is voldaan, begint het echte werk van het helemaal opnieuw opbouwen van een bedrijf. Hoewel de effectenhandel zeker een zeer lonende en lucratieve carrière kan zijn, kunnen kandidaten die dat willen een licentie krijgen, moeten de kosten, beperkingen en inspanningen die nodig zijn zorgvuldig afwegen tegen het potentieel beloningen.