Hoe riskant is uw portefeuille?

Het niveau van risico blootstelling die een belegger aangaat, is van fundamenteel belang voor het hele beleggingsproces. Desondanks begrijpen beleggers dit probleem vaak verkeerd en kunnen zowel makelaars als beleggers veel te weinig tijd besteden aan het bepalen van de juiste risiconiveaus.

Er zijn artikelen, boeken en cirkeldiagrammen in overvloed die gaan over de categorisering van risico's voor praktische beleggingsdoeleinden. Veel beleggers hebben deze literatuur echter nog nooit gezien of begrijpen deze op het moment van beleggen niet. Daarom vinken veel mensen "gemiddeld risico" gewoon aan op een formulier, en denken, heel begrijpelijk, dat ergens tussen de twee uitersten "ongeveer goed zou moeten zijn".

Dit is echter niet het geval, aangezien producten vaak verkeerd worden voorgesteld als middelgroot of laag risico. Bovendien hangt de juiste categorie voor een belegger af van verschillende factoren, zoals leeftijd, risicohouding en het niveau van activa die de belegger bezit. In dit artikel laten we u kennismaken met portefeuillerisico en laten we u zien hoe u ervoor kunt zorgen dat u niet meer risico neemt dan u denkt.

Hoe werkt het in de praktijk? Zeer weinig mensen zijn echt risicovolle beleggers. Voor de meesten is een aandelenportefeuille daarom niet geschikt of wenselijk. Besteedbaar inkomen kan zeker op de aandelenmarkt worden gezet, maar zelfs als je dit geld niet nodig hebt om te overleven, kan het nog steeds moeilijk zijn om overtollige middelen te zien verdwijnen samen met een sterk dalende voorraad.

Als gevolg hiervan zijn veel mensen, ongeacht hun beschikbare inkomen, gelukkiger met een evenwichtige portefeuille die consistent presteert, in plaats van een portefeuille met een hoger risico die omhoog kan schieten of een dieptepunt kan bereiken. Een portefeuille met een gemiddeld tot laag risico, bestaande uit ergens tussen de 20% en 60% in aandelen, is voor de meeste mensen het optimale bereik. Een alles-in-één portefeuille met 75%+ aandelen is geschikt voor een enkeling.

Het meest fundamentele om te begrijpen is dat het aandeel van een portefeuille dat in aandelen wordt belegd, de belangrijkste factor is bij het bepalen van het risicoprofiel. De meeste bronnen noemen een portefeuille met een laag risico voor 15-40% uit aandelen. Het gemiddelde risico varieert van 40-60%. Hoog risico is over het algemeen vanaf 70%. In alle gevallen bestaat de rest van de portefeuille uit activaklassen met een lager risico, zoals: obligaties, geld Markt fondsen, vastgoedfondsen en contanten.

Sommige verkopers duwen hun geluk … en dat van u! Er zijn enkele bedrijven en adviseurs die een portefeuille met een hoger risico zouden kunnen voorstellen - als ze dat doen, pas dan op. Het is theoretisch mogelijk is dat een portefeuille zo goed wordt beheerd dat deze voornamelijk uit aandelen bestaat en een gemiddeld risico heeft. Maar in werkelijkheid gebeurt dit niet vaak en het percentage aandelen in de totale portefeuille geeft het risiconiveau vrij betrouwbaar weer.

Als algemene regel geldt dat als uw beleggingen kunnen: ooit waardedaling met 20-30%, het is een investering met een hoog risico. Het is daarom ook mogelijk om het risiconiveau te meten door te kijken naar het maximale bedrag dat u met een bepaalde portefeuille kunt verliezen.

Dit is duidelijk als je kijkt naar een veiligere belegging zoals een obligatiefonds. In het slechtste geval kan het met ongeveer 10% dalen. Nogmaals, er zijn extremen als het meer is, maar over het algemeen zijn de fluctuaties ver lager dan voor aandelen.

Waarom krijgen mensen dan hogere risiconiveaus dan ze willen? Een potentieel probleem is dat de sector vaak meer geld verdient met de verkoop van activa met een hoger risico, waardoor de verleiding ontstaat voor adviseurs om ze aan te bevelen.

Beleggers worden ook gemakkelijk verleid door de enorme rendementen die kunnen worden verdiend op bullmarkten. Ze hebben de neiging om niet na te denken over mogelijke verliezen, en ze kunnen het als vanzelfsprekend beschouwen dat hun fondsbeheerders en makelaars een manier hebben om verliezen te minimaliseren of te voorkomen.

Ondanks het potentiële voordeel, dalen de meeste op aandelen gebaseerde beleggingen wanneer de aandelenmarkten dalen. Om deze reden is de belangrijkste en meest betrouwbare manier om verliezen en onaangename verrassingen te voorkomen, om bij de basis te blijven: asset allocatie regels en om nooit zet meer geld op de aandelenmarkt dan overeenkomt met het risiconiveau dat voor u geschikt is.

De risicoscheidslijnen zijn duidelijk genoeg. Als er één ding is dat beleggers goed moeten doen, is het de beslissing over hoeveel er naar de aandelenmarkt gaat, in tegenstelling tot veiligere en minder volatiele beleggingen. Er zijn echt duidelijke scheidslijnen tussen de categorieën hoog, gemiddeld en laag risico. Als u ervoor zorgt dat het risiconiveau van uw portefeuille past bij het door u gewenste risiconiveau, bent u op de goede weg.