Wat is een goede 401(k)-match?

Als u werkt voor een bedrijf dat een 401 (k) plan, Gefeliciteerd. Pensioenplannen worden zeker niet elk jaar beter. U hebt zich waarschijnlijk afgevraagd hoe uw 401 (k) zich verhoudt tot andere bedrijfsplannen. Loopt u gratis pensioengeld mis omdat u niet voor het bedrijf werkt? Om ons te helpen het antwoord te vinden, hebben we gekeken naar 401(k)-benchmarkgegevens, gepubliceerd in 2019.

Geschiktheid

Volgens gegevens stelt 68% van de plannen werknemers in staat om bij te dragen aan het 401(k)-plan van hun bedrijf met hun eerste salaris. Voor bedrijven die matchingbijdragen leveren, is dat cijfer lager. Ongeveer 56% van de bedrijven die de match aanbieden, geeft deze aan werknemers wanneer ze beginnen; nog eens 24% eist dat ze een jaar dienst hebben voordat het begint.

Overeenkomende bedragen

Bedrijven matchen niet met een onbeperkt aantal. Met andere woorden, u kunt niet de helft van uw salaris bijdragen en kijken hoe uw bedrijf al die fondsen matcht.

De meeste bedrijven bieden een soort van bijpassende bijdrage voor gemiddeld 4,3% van iemands loon, maar er zijn veel formules. De meest voorkomende match was 50 cent op de dollar. Voor elke $1 die u bijdraagt ​​aan uw bedrijf 401(k), draagt ​​uw bedrijf 50 cent bij. Ongeveer 71% van de bedrijven met bijpassende bijdragen dragen 50 cent bij voor elke dollar, werknemers dragen tot 6% van hun loon bij. Nog eens 21% komt overeen met de werknemersbijdragen dollar voor dollar, maar het maximum is normaal gesproken lager - gewoonlijk 3%.

Hoewel het maximale bedrag dat het bedrijf de werknemer zou kunnen betalen bij elk van deze plannen hetzelfde is, moet de werknemer bij de meest voorkomende optie meer bijdragen om de maximale bedrijfsmatch te krijgen. Afhankelijk van de kwaliteit van het 401 (k) -plan, zou dat in het nadeel van de werknemer kunnen werken, omdat ze zouden kunnen worden gedwongen tot minder dan uitstekende investeringsvehikels met hoge beheerskosten.

Uw abonnement beheren

In feite bieden de meeste plannen nu een gemiddelde van ongeveer 18 fondsen, waarvan de meeste actief beheerde binnenlandse en internationale aandelenfondsen zijn. De volgende meest voorkomende zijn binnenlandse indexfondsen. Hoe meer opties voor u beschikbaar zijn, hoe groter uw kansen op het vinden van een goed presterende optie met lage kosten. U mag gratis geld nooit weigeren zolang het meeste op uw rekening staat.

Wat heb je aan een match als je niet de kennis en ervaring hebt om het geld te investeren in de beste fondsen in je plannen? Ongeveer 32% van de plannen had iemand die hun deelnemers beleggingsadvies zou geven, maar niet alle medewerkers brachten het advies dat ze kregen in praktijk.

Een toenemend aantal plannen biedt een zelfgestuurde optie, hoewel het nog steeds slechts 19% is. Met een zelfgestuurd plan kunt u uw account zelf beheren, vergelijkbaar met een meer traditioneel effectenaccount. U kunt de hulp inroepen van een onafhankelijke adviseur, of, als u meer dan gemiddelde kennis van beleggen heeft, u het zelf doen. Het voordeel is dat u in plaats van 18 beleggingsopties duizenden heeft, inclusief individuele aandelen en obligaties die niet alle beheerskosten van beleggingsfondsen met zich meebrengen.

Het komt neer op

De meest voorkomende werkgeversmatch is 50 cent op de dollar, op maximaal 6% van uw salaris. De meeste adviseurs raden aan om voldoende bij te dragen om de maximale match te krijgen. Gratis geld weigeren heeft geen zin, tenzij het fonds zo slecht is dat u het meeste verliest aan vergoedingen en ondermaats geeft terug.

Zoals met alle keuzes met betrekking tot uw pensioen, praat met een financieel adviseur die geen geld zal verdienen, afhankelijk van het fonds waarvoor u zich aanmeldt. Zoek naar een adviseur die alleen betaalt.