Wat is voorraadfinanciering?

Wat is voorraadfinanciering?

De term voorraadfinanciering verwijst naar een kortlopende lening of een doorlopend krediet Kredietlijn dat wordt overgenomen door een bedrijf zodat het producten kan kopen om op een later tijdstip te verkopen. Deze producten dienen als onderpand voor de lening.

Voorraad financiering is handig voor bedrijven die hun leveranciers moeten betalen voor voorraad die wordt opgeslagen voordat ze aan klanten worden verkocht. Het is met name van cruciaal belang als een manier om de financiële effecten van seizoensfluctuaties in de geld rolt en kan een bedrijf helpen hogere verkoopvolumes te behalen door het in staat te stellen extra voorraad te verwerven voor gebruik op aanvraag.

Hoe voorraadfinanciering werkt

Voorraadfinanciering is een vorm van op activa gebaseerde financiering. Bedrijven wenden zich tot kredietverstrekkers zodat ze de materialen kunnen kopen die ze nodig hebben om producten te maken die ze op een later tijdstip willen verkopen.

Dit soort financiering is gebruikelijk voor kleine tot middelgrote detailhandelaren en groothandels, vooral die met een grote hoeveelheid beschikbare voorraad. Dat komt omdat ze meestal de financiële geschiedenis missen en beschikbaar zijn activa om de financieringsopties van institutionele omvang veilig te stellen waartoe grotere bedrijven toegang hebben, zoals Walmart (WMT) en doel (TGT).

Omdat ze over het algemeen particuliere bedrijven, ze kunnen geen geld inzamelen door obligaties of nieuwe aandelenrondes uit te geven. Bedrijven kunnen hun bestaande voorraad of het materiaal dat ze kopen geheel of gedeeltelijk gebruiken als: zekerheid voor een lening die wordt gebruikt voor algemene bedrijfsuitgaven.

Zoals hierboven vermeld, stelt voorraadfinanciering bedrijven in staat om voorraad te kopen om hun bedrijf te runnen. De redenen waarom ze op dit soort financiering vertrouwen, zijn onder meer:

• De cashflow stabiel houden tijdens drukke en langzame seizoenen
• Productlijnen bijwerken
• Toenemende voorraad voorraden
• Reageren op (hoge) klant vraag

Speciale overwegingen

Banken en hun credit teams bekijken voorraadfinanciering per geval, waarbij wordt gekeken naar factoren als wederverkoopwaarde, bederfelijkheid, diefstal- en verliesvoorzieningen, evenals zakelijke, economische en industriële inventariscycli, logistiek en verzending beperkingen. Dit kan verklaren waarom zoveel bedrijven na de overname geen voorraadfinanciering konden krijgen kredietcrisis van 2008. Wanneer een economie vastzit recessie en de werkloosheid stijgt, consumptiegoederen die geen basisgoederen zijn, blijven onverkocht.

afschrijving is een andere factor die kredietverstrekkers overwegen. En niet alle vormen van onderpand zijn gelijk. Voorraad van welke aard dan ook heeft de neiging om in de loop van de tijd in waarde te dalen. De bedrijfseigenaar die voorraadfinanciering zoekt, kan mogelijk niet de volledige initiële kosten van de voorraad krijgen. Als zodanig wordt elke mogelijke hapering meegenomen bij het instellen van een rente op een door activa gedekte lening.

Voorraadfinanciering is niet altijd de oplossing. Banken kunnen voorraadfinanciering zien als een vorm van: ongedekte lening. Dat komt omdat als het bedrijf zijn voorraad niet kan verkopen, de bank dat misschien ook niet kan. Als een detailhandelaar of groothandelaar een slechte gok doet op een trend, kan de bank vast komen te zitten met de goederen.

Voor- en nadelen van voorraadfinanciering

Er zijn verschillende redenen waarom bedrijven zich willen wenden tot voorraadfinanciering. Maar hoewel er veel positieve punten zijn, zijn er ook nadelen. We hebben enkele van de meest voorkomende hieronder vermeld.

Voordelen:

Door zich tot geldschieters te wenden voor voorraadfinanciering, hoeven bedrijven niet te vertrouwen op hun zakelijke of persoonlijke kredietwaardigheid of geschiedenis. En eigenaren van kleinere bedrijven hoeven hun persoonlijke of zakelijke activa niet op te zetten om financiering veilig te stellen.

Door toegang te krijgen tot krediet kunnen bedrijven over een langere periode meer producten aan hun consumenten verkopen. Zonder financiering moeten bedrijfseigenaren mogelijk vertrouwen op hun eigen bronnen van inkomen of persoonlijke bezittingen om de aankopen te doen die ze nodig hebben om hun activiteiten draaiende te houden.

Bedrijven hoeven niet gevestigd te zijn om in aanmerking te komen voor voorraadfinanciering. In feite vereisen de meeste kredietverstrekkers alleen dat bedrijven minimaal zes maanden tot een jaar actief zijn om in aanmerking te komen. Hierdoor hebben nieuwere bedrijfseigenaren snel toegang tot krediet.

nadelen

Nieuwe bedrijven kunnen al worden opgezadeld met schuld terwijl ze zichzelf proberen te vestigen. Het verkrijgen van voorraadfinanciering kan bijdragen aan hun schulden. Als gevolg hiervan hebben deze bedrijven mogelijk niet de middelen om terug te betalen, wat kan leiden tot beperkingen op toekomstige kredieten en een onnodige last voor bestaande financiën.

In sommige gevallen geven kredietverstrekkers mogelijk niet het volledige bedrag uit dat nodig is om voorraad te kopen. Dit kan leiden tot vertragingen en tekorten. Dit kan gebruikelijk zijn in het geval van nieuwere bedrijven of bedrijven die het moeilijker hebben om de hoeveelheid geld te krijgen die ze nodig hebben om hun activiteiten soepel te laten verlopen.

De kosten om te lenen kunnen hoog zijn. Kosten en de rentetarieven kunnen hoog zijn voor bedrijven die het moeilijk hebben. Meer moeten betalen aan extra kosten kan voor deze bedrijven meer stress opleveren.

Soorten voorraadfinanciering

Lenders bieden bedrijven twee verschillende soorten voorraadfinanciering. De optie die de onderneming kiest is afhankelijk van haar bedrijfsvoering. Rentetarieven en vergoedingen zijn afhankelijk van de geldschieter en het type bedrijf.

• Voorraad lening: Ook wel termijnleningen genoemd, dit soort financiering is gebaseerd op het totaal waarde van de bedrijfsinventaris. Net als bij een gewone lening verstrekt de kredietverstrekker het bedrijf een bepaald bedrag. Het bedrijf stemt ermee in om elke maand vaste betalingen te doen of de lening volledig af te betalen zodra de voorraad is verkocht.
• Kredietlijn: Deze vorm van financiering biedt bedrijven: doorlopend krediet, in tegenstelling tot een lening. Het geeft hen regelmatig toegang tot krediet zolang ze regelmatige maandelijkse betalingen doen om aan de voorwaarden van het contract te voldoen.