Amerikaanse spaarobligaties

Wat zijn Amerikaanse spaarobligaties?

Een Amerikaanse spaarobligatie is een staatsobligatie die aan zijn burgers wordt aangeboden om de federale uitgaven te helpen financieren, en die spaarders een gegarandeerd, hoewel bescheiden rendement oplevert. Deze obligaties worden uitgegeven met nulcoupon tegen een korting met een impliciete vaste rentevoet over een vaste periode.

Serie EE-spaarobligaties worden bijvoorbeeld verkocht tegen 50% van hun nominale waarde en vervallen na 20 jaar tot hun volledige waarde.

Amerikaanse spaarobligaties begrijpen

Een Amerikaanse spaarobligatie is een veelvoorkomend type staatsobligatie, wat een is verbintenis uitgegeven door een overheidsinstantie om fondsen te werven bij het publiek om haar kapitaalprojecten en andere operaties die nodig zijn om de economie te beheren te financieren. Wanneer de overheid obligaties verkoopt, neemt ze in feite een lening van het publiek, die ze belooft terug te betalen op een vooraf bepaalde datum in de toekomst. Als compensatie voor het verstrekken van kapitaal, betaalt de overheid rente aan haar obligatiehouders.

Veel mensen vinden deze obligaties aantrekkelijk omdat ze niet onderworpen zijn aan staats- of lokale inkomstenbelastingen. Deze obligaties kunnen niet gemakkelijk worden overgedragen en zijn niet verhandelbaar.

Geschiedenis van de Amerikaanse spaarobligatie

In 1935, tijdens de Grote Depressie, president Franklin D. Roosevelt ondertekende wetgeving die de Amerikaanse ministerie van Financiën om federaal gedekte spaarobligaties uit te geven, Series A. In 1941 werd de Series E-obligatie voor het eerst uitgegeven om de Tweede Wereldoorlog te helpen financieren en werden defensieve obligaties genoemd. Na de aanval op Pearl Harbor werden ze War Savings Bonds genoemd en het geld dat erin werd geïnvesteerd ging rechtstreeks naar de oorlogsinspanning.

Na het einde van de oorlog werden Amerikanen aangemoedigd om spaarobligaties te kopen, wat een manier bood voor individuen en gezinnen om rendement op hun investeringen te verdienen terwijl ze genieten van de absolute garantie van de Verenigde Staten regering.

Kenmerken van Amerikaanse spaarobligaties

• Niet-verhandelbaar: De Amerikaanse spaarobligatie is ontworpen om niet-verhandelbaar, wat betekent dat een belegger de obligatie alleen rechtstreeks van de Amerikaanse overheid kan kopen en deze niet aan een andere belegger kan verkopen. De obligatie kan in feite niet worden overgedragen, omdat het een contract tussen de belegger en de Amerikaanse overheid vertegenwoordigt. Deze directe relatie zorgt ervoor dat de V.S. spaarbon fluctueert niet waarde. Daarom zou een belegger zijn oorspronkelijke investering ontvangen als hij de obligatie zou aflossen. Bovendien kan elk verloren of beschadigd kasboncertificaat opnieuw worden uitgegeven of vervangen, aangezien de obligatie is geregistreerd bij de overheid.
• Aankoop: Een belegger kan de obligaties in penny-stappen kopen met een minimale investeringswaarde van $ 25 en een maximale waarde van $ 10.000. Een obligatiebelegger kan niet meer dan $ 10.000 kopen nominale waarde van Amerikaanse spaarobligaties in a kalenderjaar. Amerikaanse spaarobligaties kunnen alleen elektronisch worden gekocht en ingewisseld via de TreasuryDirect-website beheerd door de overheid. De belegger moet een TreasuryDirect-account openen en een burgerservicenummer (SSN), een betaal- of spaarrekening en een e-mailadres opgeven.
• Rentebetaling: Amerikaanse spaarobligaties zijn: nulcouponobligaties die geen rente betalen tot ze worden afgelost of tot de vervaldatum. De rente wordt halfjaarlijks samengesteld en groeit elk jaar gedurende 30 jaar. Nadat een obligatie 30 jaar is aangehouden, genereert deze geen rentebetalingen meer aan de belegger. Een belegger die de obligatie aan het einde van de maand koopt, ontvangt nog steeds de opgebouwde rente voor de hele maand. Elke rente die op de aflossings- of vervaldatum wordt betaald, wordt elektronisch uitgegeven op de aangewezen bankrekening van de obligatiehouder.
• Vroege aflossing: De tijd die een obligatie nodig heeft om te rijpen varieert, maar ligt vaak tussen de 15 en 30 jaar. Een obligatiehouder moet na de eerste aankoop ten minste 12 maanden wachten voordat hij de kasbon kan aflossen, waarna hij de nominale waarde plus rente ontvangt. Bovendien zullen beleggers die de obligaties binnen de eerste vijf jaar na aankoop aflossen, als boete de rente over de laatste drie maanden verliezen. Het aflossen van een obligatie na vijf jaar aanhouden levert echter geen boete op.
• Fiscale gevolgen: De rente die wordt verdiend met spaarobligaties is vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelastingen. Er zijn echter federale belastingen van toepassing, maar alleen in het jaar waarin de obligatie vervalt, wordt afgelost, of na 30 jaar, wanneer de obligatie geen rente meer oplevert. Als de belegger de opbrengst van de aflossing van de obligatie gebruikt om collegegeld voor het hoger onderwijs te betalen, kan hij worden vrijgesteld van hogere belastingen.

Soorten Amerikaanse spaarobligaties

Er zijn momenteel twee soorten Amerikaanse spaarobligaties die elektronisch kunnen worden gekocht, namelijk: Serie EE en Serie I obligaties.

• Series EE US Savings Bond: De Series EE-spaarobligatie verving de Series E-obligatie in 1980. Deze obligaties worden verkocht tegen nominale waarde en zijn hun volledige waarde waard bij aflossing. Deze obligaties bieden een vaste rentevoet, die wordt betaald op de vervaldag of bij aflossing.
• Series I U.S. Savings Bond: De Series I-spaarobligatie werd in 1998 geïntroduceerd. Net als de Series EE-obligatie wordt de Series I tegen nominale waarde verkocht. Deze obligaties bieden een rentevoet aangepast voor: inflatie, waardoor de rente enigszins variabel is. Als de inflatie stijgt, wordt de rente op de spaarobligatie naar boven bijgesteld. Tijdens periodes van deflatie, zullen de obligaties gegarandeerd nooit onder de 0,00% dalen.
• Serie HH obligaties zijn niet meer te koop. De Amerikaanse overheid heeft deze obligaties per augustus stopgezet. 31, 2004. Obligaties die niet vervallen, bleven rentebetalingen ontvangen. De Series HH-obligaties waren niet-verhandelbare spaarobligaties met een looptijd van 20 jaar, uitgegeven door de Amerikaanse overheid.

Andere Overwegingen

Om een ​​Amerikaanse spaarobligatie te kopen of af te lossen, moet een belegger een Amerikaans staatsburger, een officiële Amerikaanse ingezetene of een Amerikaanse overheidsfunctionaris zijn (ongeacht de staatsburgerschapsstatus).

Amerikaanse spaarobligaties behoren tot de veiligste soorten beleggingen, omdat ze worden goedgekeurd door de federale overheid en daarom risicovrij zijn. Hoewel deze obligaties niet veel rente opleveren in vergelijking met de aandelenmarkt, bieden ze wel een minder volatiele bron van inkomsten. Ze bieden een manier om te sparen voor toekomstige uitgaven, aangezien dat niet kan verzilverd tot ten minste 12 maanden na aankoop, en hoe langer u wacht om de obligatie te verzilveren, hoe meer rente deze oploopt.