Waar kunt u een andere persoonlijke lening dan een bank krijgen?

Jij kan een persoonlijke lening aanvragen van diverse kredietverstrekkers. Hoewel banken de populairste aanbieder van persoonlijke leningen blijven, zijn sommige van de beste persoonlijke leningen worden aangeboden door online kredietverstrekkers en kredietverenigingen.

De leningen van deze andere organisaties hebben voor- en nadelen. Persoonlijke leningen van online kredietverstrekkers zijn snel te financieren, maar kunnen een hogere rente hebben. Leningen van kredietverenigingen hebben over het algemeen een lage rente, maar zijn minder handig omdat u eerst lid moet worden van de vakbond.

Probeer uiteindelijk een lening te kiezen op basis van de voorwaarden, inclusief de voorwaarden rente, hoe lang u het moet terugbetalen en of u daarvoor in aanmerking kunt komen. Dus, voordat u een persoonlijke lening krijgt, kun je het beste bij verschillende financiële instellingen rondkijken.

Persoonlijke leningen van online kredietverstrekkers

Veel online kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen aan. Het belangrijkste voordeel van deze leningen is dat ze handig zijn. U kunt online solliciteren, soms binnen een paar minuten. Sommige kredietverstrekkers sturen u uw geld binnen die dag. Met digitale leenplatforms kunt u ook eenvoudig leenvoorwaarden vergelijken, zodat u de beste voorwaarden krijgt die het beste bij u passen.

Vereisten

Sommige online kredietverstrekkers zijn meer bereid om met mensen met lagere kredietscores samen te werken dan andere. U moet echter wel controleren of u de lening kunt terugbetalen.

Veel online kredietverstrekkers bieden een voorafgaande goedkeuring aan met een zachte kredietcontrole, wat geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid. Wanneer u de lening officieel aanvraagt, voert de kredietverstrekker een a harde kredietcontrole, wat een kleine, tijdelijke impact kan hebben op uw credit score.

Voors en tegens

Pluspunten uitgelegd

• Gemak: U kunt vanuit uw huis snel online een lening aanvragen en hoeft niet naar een filiaal te rijden.
• Snelheid: Sommige kredietverstrekkers kunnen u geld sturen op de dag dat u uw aanvraag indient, en de meeste zullen uw persoonlijke lening binnen een paar dagen verwerken.
• Gemakkelijker geschiktheid: Sommige online kredietverstrekkers geven u een persoonlijke lening, zelfs als u een lage kredietscore heeft, maar zij zullen u waarschijnlijk een hoge rente in rekening brengen.

Nadelen uitgelegd

• Hoge rentetarieven: Sommige online kredietverstrekkers rekenen zeer hoge rentetarieven, vooral aan klanten met slechte kredietscores.
• Klantenservice: Bij sommige online kredietverstrekkers kan het lastig zijn om met iemand over uw specifieke vragen of behoeften te praten. Er zijn maar weinig online kredietverstrekkers die fysieke vestigingen hebben waar je terecht kunt.

Best voor

• Leners die op zoek zijn naar een handig aanvraagproces en snelle financiering
• Slimme leners die de tijd kunnen nemen om te lezen en te begrijpen leningsvoorwaarden

Persoonlijke leningen van kredietverenigingen

Kredietverenigingen zijn financiële coöperaties die veel van dezelfde financiële producten aanbieden als banken, zoals spaarrekeningen, hypotheken en persoonlijke leningen.

Omdat kredietverenigingen niet op winst gericht zijn, moeten de beste kredietverenigingen kan rentetarieven bieden op leningen die aanzienlijk lager zijn dan die aangeboden door banken en online kredietverstrekkers. Het nadeel is dat je lid moet worden van de kredietvereniging voordat je een lening kunt aanvragen, wat enige tijd kan duren.

Vereisten

Als u een lening bij een kredietvereniging wilt aanvragen, moet u dit doen eerst lid worden van de vakbond. Elke vakbond heeft zijn eigen regels over lidmaatschap, maar bij veel vakbonden kun je je online aanmelden.

Als u eenmaal lid bent, hebben kredietverenigingen doorgaans minder strikte deelnamevereisten voor persoonlijke leningen dan banken. Zij kunnen u goedkeuren voor een lening, zelfs als u een lage kredietscore heeft, of zij zijn wellicht meer bereid om rekening te houden met uw financiële of persoonlijke omstandigheden.

Sommige kredietverenigingen staan ​​dit toe een persoonlijke lening aanvragen online, terwijl anderen u mogelijk verplichten een filiaal te bezoeken voordat u de lening accepteert.

Voors en tegens

Pluspunten uitgelegd

• Lagere rentetarieven: Kredietverenigingen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan banken of online kredietverstrekkers. Het maximale rentetarief dat federale kredietverenigingen voor leningen mogen aanrekenen, wordt bepaald door de National Credit Union Administration en bedroeg 18% vanaf augustus 2023.
• Lagere deelnamevereisten: Sommige kredietverenigingen bieden leningen aan leden met lagere kredietscores. Kredietverenigingen hebben doorgaans minder strenge leningvereisten dan banken.
• Klantenservice: Kredietverenigingen bieden vaak meer persoonlijke service op maat, omdat ze gedreven worden door het ondersteunen van hun leden, en niet door het verdienen van winst.

Nadelen uitgelegd

• Lidmaatschap vereist: U moet lid worden van de vakbond voordat u een lening kunt aanvragen. Dit vereist een extra stap bij het aanvragen van een kredietvereniging.
• Kleinere leningen: Omdat kredietverenigingen doorgaans kleiner zijn dan banken, kunnen ze mogelijk geen grote persoonlijke leningen aanbieden.

Best voor

• Leners die bereid zijn deel uit te maken van een kredietvereniging
• Leners die hun lening niet snel nodig hebben
• Leners die op zoek zijn naar de laagste rentetarieven
• Leners met een slechte kredietwaardigheid
  

Alternatieven als u niet in aanmerking komt voor een persoonlijke lening

Voor veel mensen is de voordelen van persoonlijke leningen zijn dat ze een kosteneffectieve manier zijn om een ​​vast bedrag te lenen dat u in de loop van de tijd met regelmatige betalingen kunt terugbetalen. Niet iedereen komt echter in aanmerking voor een ongedekte persoonlijke lening. De meest voorkomende reden hiervoor is een lage kredietscore.

Alternatieve financieringsopties voor persoonlijke leningen zijn onder meer:

• Kredietkaarten: Creditcards bieden een handige manier om aankopen te betalen, maar kunnen kostbaar zijn als u het saldo niet elke betalingscyclus volledig betaalt. De gemiddelde creditcardrente Volgens gegevens van Investopedia bedroeg het percentage in augustus 2023 ongeveer 23,99%.
• Home equity-leningen of home equity-kredietlijnen (HELOC's): Als u overwaarde in uw woning heeft, kunt u in aanmerking komen voor een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC). Ze gebruiken jouw eigen vermogen als zekerheid, kan gemakkelijker in aanmerking komen dan een standaard persoonlijke lening, en biedt over het algemeen lagere rentetarieven. Het nadeel is dat u uw woning kunt verliezen als u de lening niet kunt terugbetalen.
• Peer-to-peer (P2P)-leningen: P2P-leningen worden gefinancierd door individuele investeerders die mogelijk eerder bereid zijn om te werken met kredietnemers met minder dan ideale kredietrapporten en kredietscores. Het kan ook zijn dat u een lagere rente krijgt dan bij een traditionele kredietverstrekker.

Het komt neer op

Er zijn drie belangrijke aanbieders van persoonlijke leningen: banken, online kredietverstrekkers en kredietverenigingen. Als u niet in aanmerking komt voor een persoonlijke lening bij een bank, dan kunnen online kredietverstrekkers en kredietverenigingen een goed alternatief zijn. Elke kredietverstrekker heeft echter voor- en nadelen, dus zorg ervoor dat u de kosten van uw lening begrijpt voordat u deze accepteert.