Federal Credit Union - FCU Definition

Hva er en Federal Credit Union?

En føderal kredittforening (FCU) er en kredittforening regulert og overvåket av National Credit Union Association (NCUA).

NCUA er et føderalt regjeringsorgan med myndighet utpekt av Federal Credit Union Act fra 1934 til å føre tilsyn med det nasjonale kredittforeningssystemet i USA. NCUA tilbyr befraktning for amerikanske kredittforeninger som ligner på befraktningsprosessen fra Kontoret for Valutakontrolløren for nasjonale banker.

Forbundne kredittforeninger forklart

Et vidt utvalg av føderale kredittforeninger eksisterer

med varierende medlemskrav. Føderal kredittforeninger tilbyr sammenlignbare tjenester til nasjonale og statlig chartrede banker. Imidlertid er føderale kredittforeninger kooperativer som også er kjent som gjensidige selskaper.

En kredittforening er en type finanssamarbeid som tilbyr tradisjonelle banktjenester. Alt fra små, frivillige operasjoner til store enheter med tusenvis av deltakere som strekker seg over landet, kan kredittforeninger dannes av store selskaper, organisasjoner og andre enheter for sine ansatte og medlemmer. Kredittinstitusjoner opprettes, eies og drives av deltakerne. Som sådan er de ideelle organisasjoner som har skattefri status.

Føderale kredittforeninger må chartres av National Credit Union Association, eller NCUA, for å bli operativ i USA. Medlemskapet består av både store og små kredittforeninger, inkludert omtrent 80 prosent av de 100 største kredittforeningene. Aktivitetene inkluderer å representere, informere, utdanne og hjelpe medlemmene om bransjespørsmål. Med hovedkontor i Arlington, Virginia, er et av hovedformålene å påvirke lover og forskrifter som påvirker føderale kredittforeninger.

Gjensidig selskapsstruktur

Føderale kredittforeninger er en av de ledende kategoriene av gjensidige selskaper i USA. Mange forsikringsselskaper ble strukturert som gjensidige selskaper, men en demutualiseringsbevegelse på 1990 -tallet forårsaket en migrasjon fra denne strukturen.

Gjensidige selskaper er private, kooperative selskaper som eies av medlemmene. Medlemskapsberettigelse er vanligvis basert på forskjellige medlemsforbindelser som lærerforeninger, brannmannsforeninger, føderale ansattforeninger og mer. Mange kredittforeninger har bredere kvalifikasjonskrav som kan inkludere enkeltpersoner fra et sted eller andre vidtrekkende egenskaper.

Som et kooperativ eier gjensidige selskapsmedlemmer i kredittforeninger aksjer. Aksjer fordeles basert på innskudd. Derfor er den typiske minimumsverdien en låntaker må ha for å åpne en innskuddskonto lik en andel i selskapet. Medlemmer må opprettholde et grunnleggende nivå på innskudd samtidig med kravene til eierandel.

Å gjøre kredittforeninger enda mer attraktivt er det faktum at innskudd kan beskyttes av den amerikanske statskassen på samme måte som FDIC forsikring. For å få FDIC forsikring må kredittforeninger enten være føderalt chartret eller statlig chartret kredittforening som har valgt å delta i National Credit Union Share Insurance Fond (NCUSIF).

Produkter som tilbys

Kredittforeninger tilbyr de samme produkttypene som tradisjonelle banker. Ofte vil kredittforeninger ha mer tilpassede produkttilbud basert på interessene til medlemmene.

Standardprodukter inkluderer sjekkekontoer, sparekontoer, pengemarkedskontoer og lån. Siden disse organisasjonene hovedsakelig eies av de som setter inn penger hos dem, kan kredittforeningsmedlemmer ofte nyte høyere priser sparekontoer og lavere lånekostnader enn kunder i tradisjonelle banker.

Kredittforeninger tilbyr vanligvis også pedagogiske økter for sine medlemmer. Populære seminaremner inkluderer ofte informasjon om boligkjøp og personlig økonomi.