Hva du bør vite om risikoprofiler

Hva er en risikoprofil?

En risikoprofil er en vurdering av et individs vilje og evne til å ta risiko. Det kan også referere til truslene som en organisasjon blir utsatt for. En risikoprofil er viktig for å bestemme en riktig allokering av investeringsformue for a portefølje. Organisasjoner bruker en risikoprofil som en måte å dempe potensielle risikoer og trusler.

Forstå risikoprofil

En risikoprofil identifiserer det akseptable risikonivået en person er utarbeidet og i stand til å akseptere. Et selskaps risikoprofil prøver å avgjøre hvordan en vilje til å ta risiko (eller en aversjon mot risiko) vil påvirke en overordnet beslutningsstrategi. Risikoprofilen for en person bør avgjøre vedkommendes vilje og evne til å ta risiko. Risiko i denne forstand refererer til porteføljerisiko.

Villighet til å ta risiko refererer til en persons risikoaversjon. Hvis en person uttrykker et sterkt ønske om ikke å se verdien av kontoen synke og er villig til å gi avkall potensiell kapitalforbedring for å oppnå dette, vil denne personen ha lav vilje til å ta risiko og er ikke risikovillig.

Omvendt, hvis et individ uttrykker et ønske om det høyest mulige komme tilbake- og er villig til å tåle store svingninger i verdien av kontoen for å oppnå det - denne personen ville ha stor vilje til å ta risiko og er en risikosøkende.

Evnen til å ta risiko vurderes gjennom en gjennomgang av en persons eiendeler og gjeld. En person med mange eiendeler og få forpliktelser har en høy evne til å ta risiko. Motsatt har en person med få eiendeler og høy gjeld en lav evne til å ta risiko. For eksempel en person med en godt finansiert pensjonskonto, tilstrekkelig nødsparing og forsikring dekning, og ekstra besparelser og investeringer (uten boliglån eller personlige lån) har sannsynligvis en høy evne til ta risiko.

Vilje og evne til å ta risiko stemmer kanskje ikke alltid overens. For eksempel kan personen i eksemplet ovenfor med høye eiendeler og lav gjeld ha en høy evne til å ta risiko, men kan også være konservativ av natur og uttrykke lav vilje til å ta på seg Fare. I dette tilfellet er viljen og evnen til å ta risiko forskjellig og vil påvirke den endelige porteføljebyggingsprosessen.

Spesielle hensyn

Risikoprofiler kan opprettes på en rekke måter, men begynner vanligvis med et spørreskjema om risikoprofil. Alle spørreskjemaer for risikoprofil skårer en persons svar på ulike undersøkelsesspørsmål for å komme med en risiko profil, som senere brukes av økonomiske rådgivere (både menneskelige og virtuelle) for å hjelpe til med å forme individets portefølje eiendeltildeling. Denne eiendeltildelingen vil direkte påvirke risikoen i porteføljen, så det er viktig at den stemmer godt overens med den enkeltes risikoprofil.

En risikoprofil illustrerer også risikoen og truslene en organisasjon står overfor. Det kan inneholde sannsynligheten for negative effekter og en oversikt over potensielle kostnader og forstyrrelsesnivå for hver risiko. Det er i et selskaps beste interesse å være proaktiv når det gjelder systemene for risikostyring. Noen risikoer kan minimeres hvis de er skikkelig redegjort for. Bedrifter lager ofte en samsvarsdivisjon å hjelpe i slike bestrebelser. Overholdelse bidrar til å sikre at selskapet og dets ansatte følger regulatoriske og etiske prosesser. Mange selskaper ansetter uavhengige revisorer for å hjelpe til med å oppdage eventuelle risikoer, slik at de kan behandles riktig før de blir eksterne problemer.

Unnlatelse av å minimere risiko kan føre til en negativ konsekvens. For eksempel, hvis et legemiddelfirma ikke tester sin nye behandling på riktig måte gjennom riktige kanaler, kan det skade publikum og føre til juridiske og økonomiske skader. Unnlatelse av å minimere risiko kan også etterlate selskapet utsatt for fallende aksjekurs, lavere inntekter, et negativt offentlig image og potensial konkurser.