Hva andre banker kan hjelpe med (foruten bank)

Du tenker kanskje på “banken” som stedet du oppbevarer sparingen og sjekker kontoer på, men disse finansinstitusjonene tilbyr mye mer. Etter hvert som konkurransen øker og teknologien utvikler seg, vil banker (inkludert kredittforeninger og sparefirmaer) tilbyr flere og flere tjenester som skal tiltrekke - og beholde - kunder. Enten du åpner din første sparekonto eller om du har banket i årevis, er det nyttig å vite hvilke tjenester banken tilbyr, slik at du kan dra full nytte. For å komme i gang, her er en liste over de andre tjenestene de fleste banker tilbyr.

Andre typer kontoer

Oddsen er at du har en sjekkekonto å betale for regninger og daglig bruk, pluss a sparekonto å bygge et nødfond. De fleste banker tilbyr også pengemarkedsregnskap, som har en tendens til å tilby bedre renter enn sparekontoer, samt innskuddsbevis (CDer), høyskole spareplaner, individuelle pensjonskontoer (IRA) og investeringskontoer.

Disse kontoene er designet for å hjelpe deg med å spare for langsiktige økonomiske mål-tenk høyskole for barna og pensjonisttilværelse for deg-og hjelpe deg med å vokse formuen din ved å investere pengene dine. Den sparekontoen du har kan for eksempel bare betale 0,01% rente, men flytt pengene til en CD, og ​​det kan tjene 3%. Hvis du har ekstra penger på enten sjekk- eller sparekontoer, er det verdt å se på bankens andre kontotilbud for å se om det er et bedre sted å lagre pengene dine.

Kort

Du har kanskje allerede en minibank eller et debetkort knyttet til sjekkekontoen din, men banken din kan også tilby sitt eget kredittkort. Fordi plast er en stor virksomhet, er mange banker villige til å kaste betydelige fordeler hvis du registrerer deg for et kort - inkludert innledende kontantbonuser, kontanter og reisebelønningsprogrammer og ekstra premiepoeng for eksisterende kunder. Selvfølgelig kan det hende at banken din ikke tilbyr kortet som ville fungere best for deg, så det lønner seg å shoppe rundt finne det beste kredittkortet avtale.

Lån

En måte banker tjener penger på er å godta innskudd, og deretter bruke de pengene til å tilby lån til kunder. En sentral struktur for kredittforeninger, for eksempel, er å skape en syklus av gjensidig bistand der ett medlems besparelser blir til et annet medlems lån. I tillegg til de vanlige boliglåns- og autolåneprogrammene, tilbyr de fleste banker også hjemmekredittlinjer - som lar deg å låne mot egenkapitalen i ditt hjem - pluss refinansieringslån, personlige lån, private studielån og småbedriftslån. Husk at banken din kanskje ikke tilbyr de beste lånevilkårene eller rentene, så det er en god idé å sammenligne tilbud fra andre banker (både murstein og mørtel og online) før du tar noen avgjørelser.

Bankbokser

EN bankboks (noen ganger kalt en safe), er en individuelt sikret container som bor i hvelvet til en forsikret bank. Du kan kanskje leie en safe fra banken din for å beholde viktige personlige dokumenter - for eksempel kontrakter og forretningspapirer, militære utslippspapirer, fysisk beholdning og obligasjonsbevis - sikkert, sammen med samleobjekter og familie arvestykker.

Ettersom du bare har tilgang til safe i banktiden - og sannsynligvis ikke i helger og helligdager - bør du bare lagre varer du ikke trenger i nødstilfeller. Pass, medisinske direktiver, varige fullmakter og andre dokumenter som du plutselig trenger, oppbevares bedre på et sikkert sted hjemme. Vær oppmerksom på at innholdet i esken ikke er forsikret på samme måte som kontanter i sjekk- og sparekontiene. Hvis du vil ha dekning for varer i safe, må du kjøpe forsikringen selv. EN rytter på din hjemmeforsikring er et godt sted å starte.

Trust Services

En tillitskonto er en tillitsordning der en utpekt tredjepartsforvalter kontrollerer eiendeler på vegne av en annen person eller gruppe, kjent som mottaker eller mottakere. Tillitsmannen er ofte et familiemedlem, advokat eller regnskapsfører som har godtatt ansvaret for å administrere kontoen - men det kan også være bankens tillitsavdeling. (For mer, se Bør du stole på din tro?)

Vanligvis tilbyr banker to primære tillitstjenester: tillitsadministrasjon og investeringsforvaltning. Som tillitsadministrator kan bankens tillitsavdeling fungere som eneforvalter eller medforvalter med en annen person for å sikre at kontoen håndteres i samsvar med tilliten vilkår, som kan omfatte utbetaling av sjekker og eiendom, administrasjon av verdipapirer for kontoen, innlevering av statlige og føderale skatter for tilliten og opprettholde riktig forsikring for tilliten eiendeler. Banker kan belaste et årlig gebyr for disse tjenestene eller fakturere på à la carte -basis, der hver tjeneste påløper et spesifikt gebyr.

Som investeringsforvalter kan bankens tillitsavdeling forvalte tillitsformuen og investere og avhende eiendeler i henhold til tillitsdokumentene. Disse porteføljeforvaltningstjenestene koster vanligvis mellom 1% og 2% av nettoformuen under forvaltning, med forbehold om et minimumsgebyr. Mens de fleste banker holder seg til tradisjonelle investeringer, for eksempel aksjer, obligasjoner, kontanter og eiendom, spesialiserer noen seg på spesifikke aktivaklasser. En Texas -bank kan for eksempel fokusere på investeringer i storfe- og oljerettigheter, mens en bank i New York City kan spesialisere seg på eiendom.

Er det forskjeller mellom banker, kredittforeninger og sparefond?

Begreper som "bank", "kredittforening" og "sparebank" brukes ofte om hverandre, men det er noen tydelige forskjeller. Banker er for eksempel samfunns-, regionale eller nasjonale profittforetak som eies av private investorer og overvåkes av et styre valgt av aksjonærer.

Kredittforeninger er derimot ideelle organisasjoner som er eiet av medlemmer og drives av et styre valgt av medlemmene. Medlemmene deler vanligvis et felles bånd (kjent som kredittforbundets "medlemsområde"), for eksempel å jobbe for samme arbeidsgiver eller tilhøre samme skole eller fagforening. (For mer, se 6 Fordeler med å bruke en Credit Union.)

Til slutt spesialiserer sparebankinstitusjoner (ofte kalt sparebanker) seg på eiendomsfinansiering. De styres av et valgt styre og eies av enten et selskap eller en gjensidig virksomhet - et privat selskap der eierskap deles mellom sine klienter eller forsikringstakere. Sparebanker har alltid "SSB" eller "FSB" etter navnet sitt for å angi om de er en statlig sparebank (SSB) eller føderal sparebank (FSB).

Selv om alle disse enhetene tilbyr de samme grunnleggende banktjenestene (f.eks. Sjekk- og sparekontoer), fokuserer bankene på forretnings- og forbrukerkontoer; kredittforeninger legger vekt på forbrukernes innskudds- og lånetjenester; og sparebanker konsentrerer seg om eiendomsfinansiering.

Bunnlinjen

Banker tilbyr en rekke tjenester utover sjekk- og sparekontoer. Du kan finne ut om bankens utvalg av tjenester ved å besøke nettstedet, ringe kundeservicenummeret eller stikke innom for et personlig besøk på en lokal filial. Hvis banken din ikke tilbyr tjenestene du trenger, kan det være på tide å finne en ny, enten det er en kredittforening i hjembyen din eller en nettbank som tilbyr gode priser.

Husk at banken din sannsynligvis tilbyr flere versjoner av kontoene sine - den kan for eksempel tilby student-, forholds-, premier- og "gyldne" sjekkekontoer. Fordi disse forskjellige kontoene tilbyr forskjellige fordeler, lønner det seg å ringe banken din (eller se på nettet) for å sikre at du har den beste kontoen for din økonomiske situasjon. Hvis du for eksempel opprettholder en minimumssaldo på bankkontoen din, kan du kanskje unngå den månedlige vedlikeholdsavgiften. Tilsvarende, hvis du er en eldre voksen, kan du kvalifisere deg til "gratis" kontroll uten månedlige avgifter og uten minimumskontoer. Enten du handler etter en ny konto eller sørger for at en eksisterende konto fortsatt er økonomisk fornuftig, er det en god idé å se nærmere på tjenestene bankene tilbyr.