Hvordan betale tilbake et Perkins -lån

Studielån er en av de raskest voksende kategoriene forbruksgjeld i USA. Med mer enn 43 millioner låntakere er utestående studielånsgjeld verdsatt til over 1 billion dollar. Gjennomsnittlig gjeld per låntaker er estimert til å være rundt $ 33 500, ifølge savingforcollege.com.

Lån kommer i mange forskjellige former. Private lån tilbys av banker og andre finansinstitusjoner. Refinansier lån er beregnet på folk som allerede har uteksaminert seg og har lån i nedbetaling. Føderale lån, derimot, gis gjennom statlig subsidierte låneprogrammer. En av disse var Perkins Loan - et program som begynte i 1958. Hvis du fortsatt har et Perkins -lån, er dette det du trenger å vite.

Hva er et Perkins -lån?

Tilbudt gjennom den føderale regjeringens Perkins Loans Program, var et Perkins-lån et lav-renter lånemulighet gjort tilgjengelig for både studenter og studenter som viste et eksepsjonelt behov for økonomisk støtte.

Programmet ble startet i 1958. Valgbarheten ble bestemt basert på informasjon gitt av studenten på Gratis søknad om føderal studenthjelp (FAFSA) -skjema, og lån ble gitt direkte fra skolens økonomiske bistandskontor. Dette betyr at skolen var långiver, og regjeringen fungerte som subsidieringsorgan. Renter ble utbetalt av regjeringen mens låntakeren gikk på skolen.

Omtrent 500 000 lån ble gitt til studenter før programmet gikk ut i september. 30, 2017. Endelige utbetalinger ble foretatt 30. juni 2018. Programmet ble erstattet av Føderale direkte lån, ofte referert til som Stafford Loans.

Tilbakebetaling av Perkins -lånet ditt

Hvis du fortsatt er på skolen og går minst halvtid, har du ni måneder etter at du er uteksaminert, forlater skolen eller faller under halvtidsstatus før du må begynne tilbakebetaling. Hvis du går på mindre enn halvtid, foreslår utdanningsdepartementet å ta kontakt med skolen din for å finne ut lengden på nådeperioden.

Perkins-lån må vanligvis tilbakebetales i sin helhet innen 10 år etter at ni måneders avdragsfrihet er fullført. Studenter betaler vanligvis lånet direkte til skolen eller til en utpekt lånetjener.

Når det er på tide å betale tilbake Perkins -lånet ditt, kan du også ha en rekke andre alternativer. Skolens økonomiske bistandskontor eller låneserviceselskapet kan forklare alternativene som er tilgjengelige i ditt tilfelle.

Tilbakebetalingsalternativer

Utsettelse eller utholdenhet

Hvis du ikke klarer å starte betalinger etter nio måneders frist, kan du søke om utsettelse eller tålmodighet til å utsette tilbakebetaling. Hvis du har et Perkins-lån fra en tidligere skole som forfaller-og du fortsatt går på skolen minst halvtid-kan du være kvalifisert for utsettelse på skolen.

Kansellering

Hvis du jobber i en offentlig tjeneste-undervisning, sykepleie eller brannslukking-kan det hende du kan få hele eller deler av Perkins-lånegjeldet kansellert etter en viss periode.

Utslipp

Lånet ditt kan også bli løst under visse omstendigheter. Disse kan inkludere personlige konkurser, total uførhet eller død. Du kan også kvalifisere for utskrivelse hvis skolen din lukker dørene.

Inntektsdrevet tilbakebetaling

Perkins -lån kan være kvalifisert for tilbakebetalinger tilpasset inntektsnivået ditt, men bare hvis du konsoliderer dem til et føderalt direkte konsolideringslån. Utdanningsdepartementet advarer om at "hvis du har føderale Perkins -lån og du er ansatt i et yrke som ville kvalifisere deg for Perkins Loan kanselleringsfordeler, bør du ikke inkludere Perkins -lånene dine når du konsolidere."

Det er fire inntektsdrevne tilbakebetalingsplaner, som avviker noe i detaljene:

• Revidert Pay-As-You-Tjen nedbetalingsplan (REPAYE): I henhold til denne planen utgjør betalingene dine vanligvis 10% av din Skjønnsmessig inntekt og forfaller over en periode på 20 år for studielån og 25 år for forskerskolelån.
• Betal som du tjener nedbetalingsplan (PAYE): Igjen er betalinger vanligvis 10% av din skjønnsmessige inntekt, men bare opp til ditt 10-årige standard tilbakebetalingsplanbeløp. Dette varer vanligvis i 20 år.
• Inntektsbasert nedbetalingsplan (IBR): Betalinger er enten 10% eller 15% av ditt skjønn inntekt og bør ikke overstige beløpet på 10 år for standard tilbakebetalingsplan. Prosentandelen avhenger av når du mottok direkte låne, det samme gjelder hvor lang tid du er pålagt å foreta betalinger, som kan være 20 eller 25 år.
• Inntektsbetinget tilbakebetalingsplan (ICR): Med dette alternativet vil betalingene være det minste av 20% av din skjønnsmessige inntekt eller beløpet du vil betale på en tilbakebetalingsplan med en fast betaling over 12 år, justert for din inntekt. Tilbakebetalingsperioden med en ICR -plan er 25 år.

Med alle fire inntektsdrevne tilbakebetalingsplanene, blir eventuell gjenværende lånesaldo tilgitt når du har foretatt de nødvendige betalingene for det nødvendige antall år. Du kan konsolidere dine føderale lån og også lære mer om prosessen ved hjelp av Direkte konsolidering lånesøknad på det amerikanske utdanningsdepartementets nettsted for føderale studenterhjelp.

Andre kilder til studielån

Selv om den føderale regjeringen kansellerte Perkins Loans Program, tilbyr den fortsatt andre studielån for de som viser behov for finansiell støtte. Noen av disse inkluderer:

Direkte subsidierte lån

I likhet med Perkins -lån er direkte subsidierte lån beregnet på studenter med betydelig økonomisk behov. Lånebeløpet bestemmes av skolen din og kan ikke overskride grensen. Begrepet subsidiert refererer til det faktum at Institutt for utdanning dekker Rentebetalinger mens du fortsatt er på skolen, akkurat som Perkins -programmet. Men det er en advarsel - Direkte subsidierte lån er bare tilgjengelige for studenter.

Direkte usubsidierte lån

Disse lånene er tilgjengelige for både studenter og studenter uansett økonomisk behov. Akkurat som direkte lån, er størrelsen på det usubsidierte lånet ditt bestemt av skolen din. Men her er forskjellen mellom subsidierte og usubsidierte lån—Du er ansvarlig for å betale renter selv mens du er på skolen. Eventuelle interesser som ikke er gjort mens du er på skolen eller i løpet av ni måneders avdragsfrihet etter endt utdanning, aktiveres, noe som betyr at den legges til din hovedbalanse.

Direkte PLUS -lån

Dette programmet er ment å fungere som økonomisk støtte for studenter, studenter og profesjonelle studenter. I motsetning til de to andre programmene, er låntakeren studentens forelder. Studenter må være påmeldt minst halvtid for en PLUS lån. Penger går til skolen for å dekke utdanningsrelaterte utgifter før eventuelle gjenværende midler utbetales til låntakeren.

Søker om direkte studielån

For å søke om disse direkte lånene må studenter og deres foreldre fylle ut FAFSA -skjemaet. Basert på informasjonen du gir, vil FAFSA bestemme din Forventet familiebidrag (EFC) mot høyskole eller karriereskole.

Skolene bruker EFC til å bestemme hvor mye føderal bistand de skal tilby deg. De gjør det ved å trekke EFC fra deres kostnaden for oppmøte (COA), et tall som inkluderer undervisning, rom og kost, gebyrer og relaterte utgifter.

For å bygge bro mellom EFC og deres COA, kan skolene tilby deg en pakke med økonomisk hjelp som inkluderer en kombinasjon av føderale tilskudd - kjent som Pell Grants—Subsidierte og usubsidierte direkte lån og betalte arbeidsstudiejobber. I likhet med subsidierte lån, er tilskudd beregnet på studenter med betydelig økonomisk behov, men du trenger ikke å betale dem tilbake bortsett fra i sjeldne tilfeller. Høgskoler kan også tilby annen, ikke-føderal bistand, for eksempel fortjenestestipend.