Hva er en vekslingskurs?
Hva er en vekslingskurs?
En vekslingskurs er en avgift som en kjøpmann må betale for hver kredittkort- og debetkorttransaksjon. Også kjent som "sveipeavgifter", krever finansielle selskaper denne avgiften i retur for å akseptere kredittrisiko og håndteringsgebyrer som ligger i kredittkorttransaksjoner.
Vekslingskurser fastsettes av kredittkortselskapene og revideres med jevne mellomrom. Disse prisene varierer, ikke bare etter nettverk (f.eks. Visa, MasterCard), men også transaksjonstype, for eksempel supermarked, flyselskap, etc. Vær oppmerksom på at debetkorttransaksjoner hadde en gjennomsnittlig rente på 0,78% i 2019.
Viktige takeaways
- Vekslingskurser er et gebyr per sveipe som bankene belaster selgere som bruker kreditt- eller debetkort.
- Gebyret er begrunnet som en buffer mot kredittrisikoen til forbrukere som låner for å gjøre disse kjøpene som finansielle selskaper blir utsatt for.
- Gebyret tar vanligvis form av en liten prosentandel av det totale transaksjonsbeløpet og er for øyeblikket høyere for kreditt enn debetkort for å ta hensyn til den ekstra risikoen ved en kredittransaksjon.
Forstå vekslingskursen
Vekslingskursen beregnes basert på autorisasjonskostnader, tap på grunn av svindel og kreditt, og gjennomsnittlig bankkostnad for midler.
For kredittkorttransaksjoner kalles denne prisen også utsteders refusjonsgebyr. I dette tilfellet betales gebyret vanligvis ved at handelsbanken godtar utkastet til banken som utstedte kortet. Denne banken, på sin side, overfører gebyret til kortinnehaveren.
Hvordan vekslingskurser bestemmes
Vekslingskurser er satt av kredittkortselskaper som Visa, MasterCard, Discover og American Express. Med Visa og MasterCard settes prisen halvårlig, vanligvis i april og deretter i oktober. Andre kredittkortselskaper kan fastsette prisene årlig.
Hvert kredittkortselskap angir sine vekslingskurser, men gebyrene betales av hver handelsbank eller institusjon som driver en transaksjon med en kortforbruker. I tillegg til vekslingskursen, kan kredittkortbehandlingsselskaper inkludere en annen avgift som sendes videre til forhandlere som en del av behandlingsgebyrene.
Ulike typer kort som kommer fra det samme kredittkortselskapet kan tildeles forskjellige vekslingskurser. Hvordan transaksjonen gjennomføres kan også påvirke prisen som belastes.
For eksempel et kjøp fullført med et sveip av et Visa debetkort på et utsalgssted vil ha en annen vekslingskurs enn hvis en forhandler ikke har Visa debetkort tilstede og informasjonen må tastes inn. Et forhåndsbetalt debetkort vil ha en annen pris enn et forretningskredittkort. Størrelsen på forhandleren eller virksomheten kan også påvirke prisen, ettersom større selskaper kan forhandle om lavere priser med kredittkortselskapene.
Vekslingskursen uttrykkes vanligvis som en prosentandel av transaksjonen, pluss et fast gebyr som kan være så mye som $ 0,30. Enda høyere avgifter kan påløpe avhengig av transaksjonstype. Detaljhandlere er ikke de eneste som blir belastet av vekslingskurser. Nesten alle enheter som godtar kreditt- eller debetkortbetalinger, vil se slike avgifter. Dette kan til og med inkludere veldedige organisasjoner som godtar donasjoner via debet eller kreditt.
Bytteavgiftsregulering
De Durbin -endring er en del av Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act som begrenser transaksjonsgebyrer pålagt selgere av debetkortutstedere. Endringen, oppkalt etter US Sen. Richard J. Durbin og introdusert i 2010, foreslo å begrense disse vekslingsgebyrene, som i gjennomsnitt var 0,44 dollar per transaksjon basert på 1% til 3% av transaksjonsbeløpet, til $ 0,12 per transaksjon for banker med $ 10 milliarder eller mer inn eiendeler.
Endringen var basert på troen på at vekslingsgebyr ikke var rimelige og proporsjonale med kortutsteders kostnader. Da regningen ble lov i 2010, ble vekslingsgebyr begrenset til $ 0,21 per transaksjon pluss 5% av transaksjonsbeløpet. Noen banker implementerte nye gebyrer og eliminerte gratistjenester i et forsøk på å kompensere for tap på inntektsgebyrer.