Hvordan personlige lån påvirker kredittpoengene dine

Et personlig lån kan påvirke din kreditt score på en rekke måter - både gode og dårlige. Å ta et personlig lån er ikke dårlig for kredittpoengene dine i seg selv. Det kan imidlertid påvirke din samlede poengsum på kort sikt og gjøre det vanskeligere for deg å få ytterligere kreditt før det nye lånet blir betalt tilbake.

På den annen side bør det å betale ned et personlig lån i tide øke din samlede poengsum. Hvis du bestemmer deg for å ta ut en, må du undersøke og sammenligne alle alternativene grundig for å kvalifisere deg til best mulig lån.

Hvilke faktorer spiller inn i kredittpoengene dine

For å forstå hvordan det å ta et personlig lån påvirker kredittpoengene dine, må du vite hvordan

poengsummen er beregnet. Den mest brukte kreditt score av långivere er FICO, som ble opprettet av Fair Isaac Corporation. FICO -score varierer mellom 300 og 850.

Poengene beregnes ut fra fem faktorer: betalingshistorikk, skyldige beløp, kredittlengde, ny kreditt og kredittmiks. Den eksakte prosentandelen kan variere blant de tre store kredittvurderingsbyråer, men her er en oversikt over hvor mye vekt hver faktor har i beregningen, ifølge FICO:

• 35% er basert på betalingsloggen din
• 30% er basert på det totale beløpet på utestående gjeld
• 15% er basert på lengden på din kreditt historie
• 10% er basert på ny gjeld eller nyåpnede kredittlinjer
• 10% er basert på kredittmiks - antallet kredittlinjer som du har åpen (inkludert sikrede kredittkort)

Påvirker det å søke om lån kredittpoengene dine?

Som du kan se, kan det å få et nytt personlig lån påvirke kredittvurderingen din. Din utestående gjeld har økt, og du har fått ny gjeld.

De kredittbyråer legg merke til ny finansiell aktivitet. Hvis du for eksempel prøvde å ordne et nytt billån kort tid etter å ha tatt et personlig lån, vil din søknad om billån kan bli avvist på grunnlag av at du allerede har så mye gjeld som du kan håndtak.

Din samlede kreditthistorie har større innvirkning på kredittpoengene dine enn et enkelt nytt lån. Hvis du har en lang historie med å håndtere gjeld og betale rettidig, vil sannsynligvis effekten på kredittpoengene dine fra et nytt lån bli redusert. Den enkleste og beste måten å forhindre at et personlig lån reduserer kredittpoengene dine, er å foreta betalingene dine i tide og innenfor vilkårene i låneavtalen.

Hvordan et personlig lån kan øke kredittpoengene dine

Et personlig lån du betaler tilbake i tide kan ha en positiv effekt på kredittpoengene dine, ettersom det viser at du kan håndtere gjeld ansvarlig.

Pervers, folk som er mest motvillige til å ta på seg gjeld kan ha elendig kreditt score. En person som aldri skaffer seg gjeld og betaler den ned i avdrag, har ingen betalingshistorikk.

Hvilken kreditt score er nødvendig for et personlig lån?

Som nevnt tidligere varierer kredittpoengene mellom 300 og 850. Jo høyere kredittpoeng du har, jo mer sannsynlig er det at en utlåner godkjenner lånesøknaden din og tilbyr gunstigere vilkår, for eksempel lavere rente. Selv om hver har sine egne kriterier, ser långivere generelt på score over 670 som en indikasjon på at en låntaker er kredittverdig.

FICO -poeng faller i fem kategorier - dårlig, rettferdig, god, veldig god og eksepsjonell. Her er en oversikt over områdene:

• Dårlig (<580): Under gjennomsnittet og långivere vil betrakte deg som en risikabel låntaker
• Fair (580–669): Under gjennomsnittet, men mange långivere kan fortsatt godkjenne lån med denne poengsummen
• Bra (670–739): Nær eller litt over gjennomsnittet, og de fleste långivere ser på dette som en god score
• Veldig bra (740–799): Over gjennomsnittet og viser långivere at du er en veldig pålitelig låntaker
• Eksepsjonell (800+): Godt over gjennomsnittet og långivere vil se på deg som en eksepsjonell låntaker

I 2020 hadde de fleste amerikanere (69%) en kredittvurdering på godt eller bedre, ifølge Experian, et av kredittvurderingsbyråene. Gjennomsnittlig kreditt score var 710, rekordhøyt.

Husk også at mens kredittpoengene dine spiller en avgjørende rolle for å hjelpe deg med å kvalifisere for et personlig lån, långivere også vurdere andre faktorer for eksempel mengden inntekt du tjener, hvor mye penger du har i banken og hvor lenge du har vært ansatt.

Å finne det riktige lånet kan være spesielt belastende når du står overfor en økonomisk nødssituasjon og du må låne penger i en hast. Hvis du har den ekstra hindringen for dårlig kreditt, kan tilgang til kontanter raskt virke enda mer skremmende. Heldigvis kan du fortsatt sikre deg en nødlån selv når du har kredittproblemer.

Bunnlinjen

Et personlig lån vil føre til en liten treff på kredittpoengene dine på kort sikt, men å betale i tide vil øke det igjen og kan bidra til å bygge opp kreditten din. Nøkkelen er å tilbakebetale lånet i tide. EN personlig lånekalkulator kan være en stor hjelp når det gjelder å bestemme lånebetalingsperioden som passer for deg.

Kredittpoengene dine vil bli skadet hvis du betaler sent eller misligholde på lånet. Og ikke glem at et personlig lån også kan redusere lånekraften din for andre kredittlinjer. Hvis du nylig har tatt et personlig lån og ved et uhell har foretatt flere forsinkede betalinger eller misligholdt lånet, er en av beste kredittreparasjonsselskaper kan være i stand til å fjerne de negative merkene på kredittrapporten din.