Hvordan avdragslån fungerer

Et "avdragslån" er et bredt, generelt begrep som refererer til det overveldende flertallet av både personlige og kommersielle lån som er utvidet til låntakere. Avdragslån inkluderer alle lån som tilbakebetales med regelmessige planlagte betalinger eller avdrag.

Hvis du tenker på søker om avdragslån Det er fordeler og ulemper å vurdere først. Her er hva du trenger å vite før du tar en ut.

Hva er et avdragslån?

Et avdragslån gir en låntaker et fast beløp som må tilbakebetales med regelmessige betalinger. Hver betaling på en

avdragsgjeld inkluderer tilbakebetaling av en del av rektor beløp som er lånt og også betaling av renter på gjelden.

De viktigste variablene som bestemmer størrelsen på hver regelmessig planlagte lånebetaling inkluderer lånebeløpet rente belastes låntakeren, og lånets lengde eller løpetid. Det vanlige betalingsbeløpet, som vanligvis betales månedlig, forblir det samme gjennom hele låneperioden, noe som gjør det enkelt for låntakeren å budsjettere på forhånd for å foreta de nødvendige betalingene.

Typer av avdragslån

Vanlige typer avdragslån er autolån, boliglån, personlige lån, og studielån. Annet enn boliglån, som noen ganger er lån med variabel rente der renten endres i løpet av lånets løpetid, er nesten alle avdragslån lån med fast rente, noe som betyr at renten som belastes over lånets løpetid er fast på lånetidspunktet.

Sikret vs. Usikrede avdragslån

Avdragslån kan være enten sikret (sikkerhet) eller usikret (ikke-sikkerhet). Boliglån stilles i sikkerhet med huset lånet brukes til å kjøpe, og sikkerhet for et autolån er kjøretøyet som kjøpes med lånet.

Noen avdragslån (ofte referert til som personlige lån) forlenges uten at det kreves sikkerhet. Lån som forlenges uten krav om sikkerhet, er basert på låntakers kredittverdighet, vanligvis demonstrert gjennom en kreditt score, og evnen til å betale tilbake som vist av låntakers inntekt og eiendeler.

Renten på et lån uten sikkerhet er vanligvis høyere enn renten belastet med et sammenlignbart sikret lån, noe som gjenspeiler den høyere risikoen for manglende tilbakebetaling som kreditor godtar.

Søker om avdragslån

EN låntaker gjelder for et avdragslån ved å fylle ut en søknad hos en utlåner, vanligvis angi formålet med lånet, for eksempel kjøp av bil. Långiveren diskuterer med låntakeren ulike alternativer angående spørsmål som f.eks nedbetaling, lånets løpetid, betalingsplan og betalingsbeløp.

Hvis en person for eksempel vil låne $ 10.000 for å finansiere kjøp av bil, informerer utlåner låntakeren om å gjøre en høyere nedtur betaling kan gi låntakeren en lavere rente, eller at låntakeren kan oppnå lavere månedlige utbetalinger ved å ta et lån lenger begrep. Långiveren vurderer også låntakers kredittverdighet for å avgjøre hvilket kredittbeløp og hvilke lånevilkår långiveren er villig til å tilby.

Låntakeren trekker vanligvis lånet ved å foreta de nødvendige betalingene. Låntakere kan vanligvis spare rentekostnader ved å betale ned på lånet før slutten av løpetiden i låneavtalen.

Fordeler og ulemper

Avdragslån er fleksible og kan enkelt skreddersys til låntakers spesifikke behov når det gjelder lånebeløpet og hvor lang tid som passer best til låntakers evne til å betale tilbake det. Disse lånene lar låntakeren skaffe finansiering til en vesentlig lavere rente enn det som vanligvis er tilgjengelig med roterende kreditt finansiering, for eksempel kredittkort. På denne måten kan låntakeren ha mer penger tilgjengelig for andre formål, i stedet for å gjøre et stort kontantutgifter.

For lengre lån er en ulempe at låntakeren kan betale på et fastrentelån til en høyere rente enn den rådende markedsrenten. Låntakeren kan kanskje refinansiere lånet til rådende lavere rente.

Den andre hovedulempen med et avdragslån stammer fra at låntakeren er låst fast i en langsiktig økonomisk forpliktelse. På et tidspunkt kan omstendigheter gjøre låntakeren ute av stand til å oppfylle de planlagte betalingene og risikere misligholde, og mulig tap av sikkerhet som brukes for å sikre lånet.

Avdragslån og kredittpoeng

Å betale ned et avdragslån i tide er en utmerket måte å bygge opp kreditten din. Betalingshistorikk er den viktigste faktoren som bidrar til kredittpoengene dine, og lang erfaring med ansvarlig kredittbruk er bra for kredittvurderingen din.

Som nevnt tidligere kan kredittpoengene dine treffe hvis du ikke betaler rettidig eller misligholder lånet - som også er et rødt flagg i långivernes øyne.

Bunnlinjen

Et avdragslån kan hjelpe deg med å finansiere et større kjøp, for eksempel en bil eller et hjem. Som alle lån er det fordeler og ulemper å vurdere. Fordelene inkluderer fleksible vilkår og lavere renter, mens en stor ulempe er risikoen for mislighold.

Hvis du bestemmer deg for å ta et avdragslån, må du shoppe rundt og sammenligne priser og vilkår som tilbys av långivere før du signerer på den stiplede linjen.