Kan du ta ut penger fra et kredittkort?

Når du trenger kontanter på grunn av en nødssituasjon eller for å betale regninger, kan du lure på om det er mulig å ta det ut av kredittkortet ditt. Mange kredittkortselskaper lar deg få penger fra kortet ditt gjennom en kontant forskudd. Selv om det kan være praktisk i en klemme, har kontantforskudd også noen ulemper å vurdere. Så før du bruker kredittkortet ditt for å få kontanter, er det viktig å veie fordeler og ulemper.

Viktige takeaways

Mange kredittkortselskaper lar deg ta ut penger fra kortet ditt gjennom et kontant forskudd.
Avhengig av kortet kan du kanskje ta ut kontanter ved å sette det inn på en bankkonto, bruke kortet i en minibank eller skrive en sjekk.
Kontantforskudd kan ha høyere APR enn kjøp eller saldooverføringer, og renter begynner å påløpe dem med en gang. Pluss at de ofte har avgifter.

Hvordan kredittkort kontant forskudd fungerer

Vanligvis er kredittkort ment å brukes til kjøp. For eksempel bruker du kortet ditt i kassen i butikkene eller skriver inn kortnummeret og utløpsdatoen for å kjøpe ting på nettet. Når du kjøper, reduseres din tilgjengelige kreditt med det beløpet til du betaler kredittkortregningen.

instagram viewer

Forskudd på kredittkort fungerer annerledes. Hvis kortet ditt tillater det (og ikke alle gjør det), kan du ha en kredittgrense for kjøp og en annen grense for kontant forskudd, som vanligvis er lavere enn kjøpsgrensen. Når du tar et kontant forskudd, låner du penger mot denne kredittgrensen.

Dessuten begynner kontantforskudd å påløpe renter umiddelbart - i motsetning til kjøp, der du vanligvis har en avdragsfrihet på 20 til 30 dager for å betale ned regningen din før renter begynner å påløpe.

Det er en rekke måter å ta et kontant forskudd på, inkludert:

Be om kontantoverføring fra kredittkortet ditt til bankkontoen din
Ta ut kontanter i en minibank
Skriver a bekvemmelighetskontroll til deg selv og innløse den i en bank

Tips

Du bør kunne finne kontantforskuddsgrensen din ved å sjekke din siste kredittkortoppgave. Hvis du ikke ser det, kan du ringe kredittkortselskapet for å spørre om kontant forskudd er et alternativ med kortet ditt, og i så fall hva grensen din er.

Hvor mye koster det å ta ut kontanter fra et kredittkort?

Kontantforskudd er ikke gratis. Det er flere kostnader å være oppmerksom på når du tar en.

Først er det kontant forskuddsgebyr. Dette er et gebyr som kredittkortselskapet belaster for å gjøre det lett å ta ut kontanter mot kontantgrensen. Det kan enten være et fast gebyr, for eksempel $ 5 til $ 10, eller en prosentandel av forskuddet på beløpet, avhengig av hva som er størst. Beløpet kan variere fra kort til kort.

Du kan også betale ekstra gebyrer hvis du tar ut kontanter fra et kredittkort i en minibank eller bankkontor. En minibank tilleggsavgift kan gjelde, eller du må betale en telleravgift for denne bekvemmeligheten.

Den andre delen av likningen for kontantforskudd er årlig prosentsats (APR). I de fleste tilfeller er APR kontant forskudd høyere enn vanlig APR for kjøp eller saldooverføringer. Og, som nevnt ovenfor, begynner renter å påløpe umiddelbart.

Det er viktig å huske på hvis du leter etter en rimelig måte å få tilgang til kontanter. Sammenlignet med et kortsiktig personlig lån, for eksempel, kan et kontant forskudd ende opp med å ha en mye høyere rente.

Viktig

I motsetning til kjøp er det ingen avdragsfrihet for forskudd på kontanter med kredittkort. Renter begynner å samle seg med en gang.

Når kontantforskudd ikke innebærer kontanter

I noen tilfeller kan transaksjoner behandles som et kontant forskudd, selv når du ikke tar ut kontanter. For eksempel, hvis du kobler kredittkortet ditt til en bankkonto for kassekredittbeskyttelse alle penger som brukes til å dekke kassekreditt, vil bli betraktet som et kontant forskudd. Du kan også oppdage at visse transaksjoner, for eksempel bruk av kortet ditt for å kjøpe kryptovaluta, blir behandlet som kontantforskudd i stedet for kjøp.

Av den grunn er det nyttig å lese vilkårene og betingelsene for kredittkort nøye, slik at du vet hva som er og ikke anses som et kontant forskudd.

Når du foretar en betaling på kredittkortregningen din, blir minimumsbeløpet som skal betales først brukt på den vanlige kjøpsbalansen. Eventuell tilleggsbetaling brukes på saldoen med høyest APR neste. Så hvis du allerede har en kjøpsaldo på kortet ditt, må du kanskje betale det i sin helhet før noen betalinger blir brukt på kontantforskuddet ditt.

Når er det fornuftig å ta ut penger fra et kredittkort?

Å ta ut kontanter fra kredittkortet ditt kan virke som et godt alternativ hvis du er økonomisk vanskelig. For eksempel, hvis bilen din går i stykker og du må betale et bergingsfirma som ikke godtar kredittkort, kan det være ditt eneste valg.

Men hvis situasjonen ikke er presserende, kan det være lurt å undersøke andre alternativer for å få kontanter siden et forskudd på kredittkort kan være dyrt. For eksempel kan du vurdere:

Søker om et lån uten sikkerhet
Lån penger fra venner eller familie
Tar ut a boliglån
Ta ut penger fra en IRA eller ta et 401 (k) uttak eller lån
Avvikling av CDer eller salg av andre eiendeler for å skaffe penger

Disse alternativene har alle fordeler og ulemper, akkurat som et kontant forskudd på kredittkort. Å trykke på pensjonskontoer, for eksempel, kan være en enkel måte å få penger på, men det kan utløse skattesanksjoner. Og selv om det ikke gjør det, krymper du fremdeles pensjonistneggen. Boliglån kan tilby lave renter, men du setter hjemmet ditt på plass som sikkerhet. Å låne fra venner og familie kan sette penger i hendene rentefrie, men det kan også føre til forholdsproblemer hvis du ikke kan betale tilbake som avtalt.

Merk

Å ta et 401 (k) lån betyr i hovedsak å låne penger fra deg selv. Men husk at hvis du forlater jobben av en eller annen grunn før lånet er nedbetalt, må du betale det tilbake nesten umiddelbart, ellers blir det behandlet som en avgiftspliktig fordeling.

Bunnlinjen

Forskudd på kredittkort har noen fordeler, men de kan være kostbare sammenlignet med andre måter å låne penger på. Hvis du trenger midler, men det ikke er en alvorlig nødssituasjon, kan du ta deg tid til å undersøke de andre alternativene dine før du forplikter deg til et kredittkort. Og hvis du ender opp med å ta ut kontanter fra kortet ditt, kan du prøve å betale av saldoen så raskt som mulig for å minimere rentegebyrene.