Kan jeg finansiere en Roth IRA og bidra til min arbeidsgivers pensjonsplan?
Du kan bidra til både a Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning, for eksempel en 401 (k), SEP eller ENKEL IRA, underlagt inntektsgrenser.
Hver type pensjonskonto har imidlertid årlige bidragsgrenser.
For en Roth IRA eller tradisjonell IRA er det maksimale årlige bidraget for 2020 og 2021 $ 6000 (pluss $ 1000 hvis du er 50 år eller eldre). Hvis du tjente mindre enn det, er grensen din totale skattepliktige kompensasjon for året.
Du kan bidra til Roth uansett alder, til og med over pensjonsalder, så lenge du fortsatt tjener skattepliktig inntekt. En arbeidende ektefelle kan også bidra til en Roth IRA på vegne av en ektefelle.
Akkurat som i 2020, for en 401 (k), bidragsgrensen for 2021 var 19 500 dollar, pluss 6 500 dollar innhentingsbidrag hvis du var 50 år eller eldre.
Viktige takeaways
- Du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning, for eksempel en 401 (k), SEP eller ENKEL IRA, underlagt inntektsgrenser.
- Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonistplan kan gjøre det mulig å spare så mye på skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater det.
- Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgivers pensjonsplan for å dra full nytte av ethvert matchende bidrag arbeidsgiveren tilbyr.
- Forstå bidragsbeløpene som er tillatt i hver plan for din alder, slik at du kan maksimere besparelsene.
Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan kan gjøre det mulig å spare så mye inn skattefordelte pensjonskontoer slik loven tillater det. Skattefordelene ved disse kontoene hjelper sparepengene dine til å vokse raskere og større enn de ville gjort på en konto uten skattemessige fordeler. Jo mer du bidrar til pensjonssparingskontoen hvert år, jo tidligere har du muligheten til å gå av med pensjon, så lenge du investerer klokt.
Også, siden det er umulig å vite hvilken skatteklasse du vil være inne på forskjellige stadier i pensjonisttilværelsen - eller hva skattesatsene vil være på det tidspunktet - det er ikke en dårlig idé å ha noen pensjonssparing du allerede har betalt skatt på, for eksempel midler i en Roth IRA, og noen du ikke har, for eksempel midler i a 401 (k). Deretter kan du strategisere distribusjonene dine for å minimere din skatteplikt.
Hvis du ikke kan bidra med maksimalt tillatt arbeidsgiverens pensjonsplan, må du sikte på å bidra nok til det maksimale nivået som en arbeidsgiver vil matche bidragene.
Du kan også bidra til en tradisjonell IRA selv om du deltar i en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning, men i noen tilfeller vil ikke alle dine tradisjonelle IRA-bidrag være fradragsberettiget.
Dine samlede bidrag til både Roth og tradisjonell IRA kan ikke overskride de årlige grensene.
Inntektsgrenser på Roths
Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgivers pensjonsplan for å dra full nytte av noen matchende bidrag arbeidsgiveren din tilbyr. Gjør alltid det først.
Også, hvis din endret justert bruttoinntekt (MAGI) når en viss terskel, beløpet du kan bidra til en Roth reduseres eller elimineres.
I 2020 fases kvalifiseringen ut for personer med MAGI fra $ 124 000 til $ 139 000 og par med MAGI fra $ 196 000 til $ 206 000.
I 2021 går disse beløpene opp til $ 125 000 til $ 140 000 for enkeltpersoner, og for par med MAGI -er fra $ 198 000 til $ 208 000.
Bunnlinjen
Du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgivers pensjonsplan, og å forstå bidragsbeløpene og begrensningene kan hjelpe deg med å planlegge deretter i tildelingsprosessen. Bidrar flittig og nøyaktig, spesielt i møte med arbeidsgiverens matchende bidrag nivåer, kan tillate deg å trekke deg tidlig, men uansett vil du sikre at du har nok penger til å se deg gjennom din pensjonisttilværelsen år.
