Rolling Over a 401 (k)? Vurder gebyrene
Alt koster penger i disse dager, og hvis du vet noe om finansielle tjenester, vet du at å gjøre noe med pengene dine også kan koste penger, inkludert å rulle over 401 (k). Enten du har fått en ny jobb eller om du går av, er du kvalifisert til å gjøre noen endringer i 401 (k) fra din forrige jobb, og det er når du støter på "hvor mye koster det?"
Viktige takeaways
- Det er vanligvis ingen overføringsgebyr som belastes når du rullerer over 401 (k) til en ny skattefordelet pensjonskonto.
- Kontokostnadene for den nye kontoen din kan være høyere enn de for den gamle kontoen.
- Å rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte veien å gå for å redusere gebyrene.
Rolling Over a 401 (k)? Det er gratis!
Nei, det kan faktisk være gratis. Hvis du overfører 401 (k) til en annen megler og oppretter noen form for skattefordelte pensjonskontoer, vil det sannsynligvis ikke være noen avgifter. Faktisk kan megleren betale deg. Det er ingen hemmelighet at meglere vil ha pengene dine. De ser frem til en levetid på gebyrer og provisjoner og er villige til å kaste penger som en fristelse for virksomheten din.
På tidspunktet for denne artikkelen tilbød en kjent megler $ 600 for et innskudd på $ 200 000.Hvis det ikke er kontanter, kan du få en rekke gratis investeringshandler. Uavhengig av kampanjen, bør du i de fleste tilfeller ikke betale et gebyr for å overføre en konto.
Ikke akkurat "gratis"
Overføringen kan være gratis, men det betyr ikke at kontoen blir det. Støv av kalkulatoren og gjør deg klar til å sammenligne. Den gamle 401 (k) hadde alle slags gebyrer knyttet til den- kostnader for hvert fond du har, administrasjonsgebyrer og et hvilket som helst antall andre gebyrer. Hvis du ruller din 401 (k) til den nye arbeidsgiverens 401 (k), kan du sammenligne gebyrene. Hvis den nye kommer til å koste deg mer penger i gebyrer, kan du vurdere å beholde kontoen der den er eller rulle den til noe med lavere avgifter, for eksempel en individuell pensjonskonto (IRA).
Du velger investeringene i din 401 (k) fra en liste levert av arbeidsgiveren din, men du eller en finansiell rådgiver du velger har carte blanche når du velger investeringer i din IRA.
Hvorfor en IRA?
En IRA kommer med lignende skattefordeler, men det er ofte ikke knyttet til pakken for selskapets fordeler. Du kan bli tilbudt en IRA gjennom din bedrift, men ofte er det noe du setter opp på egen hånd. Fordi det er selvstyrt, enten du eller en finansiell rådgiver du velger klarer det.Hvis du administrerer det på egen hånd og kjøper aksjer eller andre investeringsbiler uten avgift, er det eneste gebyret du betaler transaksjonsgebyret. Hvis du legger penger i et aksjefond eller et annet forvaltet produkt, betaler du det gebyret som er oppgitt i prospektet for dette fondet.
Selv en finansiell rådgiver som kun er gebyr, vil trolig belaste mellom 1% og 3%-ofte lavere enn gebyrene knyttet til en arbeidsgiverbasert 401 (k).Hvis du er vurderer en velte, kan en IRA være mest fornuftig når den vurderer utelukkende på grunnlag av gebyrer.
Bunnlinjen
Du vil sannsynligvis ikke betale noen form for overføringsgebyr for å rulle over 401 (k). Imidlertid bør du vurdere gebyrene knyttet til den nye kontoen før du flytter pengene dine. Hvis du skal betale mer, er det sannsynligvis ikke et godt økonomisk trekk.
Vær oppmerksom på at denne informasjonen er basert på de vanligste situasjonene. Ditt økonomiske bilde og valg kan være forskjellige og krever at du tar hensyn til andre faktorer. Snakk med en finansiell rådgiver som du stoler på før du foretar store økonomiske trekk.