Hvordan bruke en Roth IRA for å unngå å betale eiendomsskatt

Smart eiendomsplanlegging vil bidra til å minimere skatteregningen når du dør, og en Roth IRA er et av de mest effektive verktøyene du kan bruke til dette formålet. Bortsett fra alt det andre gode med Roth IRAerDet er to ekstra grunner til at du vil inkludere en i eiendomsplanleggingen.

Du kan overlate hele kontoen til arvingene dine

En av de store fordelene med en Roth IRA, i motsetning til tradisjonelle IRAer og mange typer pensjonsordninger, er at du ikke trenger å ta noen nødvendige minimumsdistribusjoner (RMD) i løpet av livet. Så hvis du ikke trenger penger til levekostnader, kan du bare la dem stå på kontoen for å fortsette å vokse skattefritt. Dette gjør en Roth IRA til et spesielt godt kjøretøy for formuesoverføring.

Reglene for hva som skjer når du overlater Roth IRA til noen, avhenger av om mottakeren er din ektefelle eller en annen person (eller personer). Ektefeller har for eksempel muligheten til å utpeke seg selv som kontoinnehaver og behandle Roth IRA som om de var deres egen.

Andre typer mottakere kan ikke gjøre det, men må vanligvis ta ut alle pengene fra Roth-kontoen innen en femårsperiode etter at du dør. Så lenge du hadde en Roth-konto i minst fem år, er disse distribusjonene helt skattefrie. Men selv om du ikke gjorde det, er bare kontoens inntjening, ikke bidragene du har gitt til kontoen, skattepliktig. Dine opprinnelige bidrag ble gitt med dollar etter skatt, så de har allerede blitt beskattet.

Du kan lese mer om arvelige Roth IRAer og hvordan de beskattes IRS-publikasjon 590-B.

Roth IRAs hjelper deg med å unngå skifte

Som inntektene fra en tradisjonell pensjonskonto eller en livsforsikring, trenger ikke pengene du forlater arvingene dine i form av en Roth IRA å gå gjennom skifte prosess. Dette forenkler og fremskynder utbetalingen av midler til dine nærmeste og kan redusere kostnadene ved å bosette eiendommen din.

Fondsselskapene, bankene, meglerfirmaene og andre finansinstitusjoner som fungerer som depotmottakere for Roth IRAer vil vanligvis kreve at du utpeker en mottaker, og muligens alternative mottakere, når du åpner din regnskap. Ikke nevne eiendommen din som en mottaker, ellers mister du muligheten til å omgå skifte.

Det er viktig å utpeke en mottaker for å sikre at dine ønsker blir oppfylt etter at du dør. Det er like viktig å gjennomgå mottakerbetegnelsene med jevne mellomrom for å sikre at de er oppdaterte, spesielt etter store livshendelser, som ekteskap, skilsmisse, fødsel av et barn eller død av en tidligere mottaker. For eksempel kan det være at din nåværende ektefelle ikke setter pris på å se din Roth IRA gå til en tidligere ektefelle fordi du glemte å oppdatere skjemaet.