Hva er et regresslån?

Hva er et regresslån?

Begrepet regresslån refererer til en type låne som kan hjelpe en utlåner til å få tilbake investeringen hvis en låntaker ikke betaler og verdien av underliggende eiendel er ikke nok til å dekke det. Et regresslån er en form for sikret finansiering. Det lar utlåner gå etter skyldnerens andre eiendeler som ikke ble brukt som lån sikkerhet eller å ta rettslige skritt ved mislighold for å betale hele gjelden.

Forstå regresslån

Låntakere har flere alternativer tilgjengelig når de trenger det finansiering

. En lånetype er et sikret anlegg. Denne typen gjeld krever sikkerhet - og ressurs som en låntaker stiller som sikkerhet. Långiveren er i stand til å gripe denne eiendelen og selge den for å dekke gjelden i tilfelle låntakeren standardinnstillinger.

Et regresslån er en type sikret gjeld som vanligvis finnes hos noen eiendom og billån. De gir långivere en høyere grad av makt fordi de har færre grenser for hvilke eiendeler långivere kan gå etter for lån tilbakebetaling. Faktisk tillater et regresslån utlåner å gripe sikkerheten, så vel som alle andre eiendeler til skyldneren. Långiveren kan også iverksette søksmål mot låntakeren.

Långiveren kan ta penger fra låntakerens besparelser, sjekker eller andre økonomiske midler kontoer. De gir også utlåner rett til å benytte seg av visse inntekt låntakernes kilder. Dette kan inkludere garnering av lønnene deres. Garnering er en juridisk prosedyre der en utlåner får en rettskjennelse som krever at personens arbeidsgiver holder tilbake en del av inntekten for å betale gjelden. Disse inntektene kan omfatte lønn, provisjoner, bonuser, og til og med inntekt fra pensjon eller pensjon.

Kontrakten og vilkårene for et regresslån beskriver generelt hvilke typer eiendeler en utlåner kan gå etter hvis en skyldner ikke lever opp til sine økonomiske forpliktelser. For eksempel lar et full regresslån långiveren gå etter alle eiendeler. I begrensede regresslån kan utlåner bare forfølge eiendeler som er spesifikt navngitt i kontrakten.

Typer regresslån

Enkelte typer finansiering kan klassifiseres som regresslån. For eksempel, lån for harde penger til eiendomoppkjøp vil bli ansett som regresslån. Vilkårene for et lån for harde penger gir långivere muligheten til å ta eiendommen i besittelse ved mislighold og deretter videreselge den selv. Långivere kan til og med gå med på å gi denne finansieringen med håp om å ta eierskap til eiendommen fordi de tror de kan videreselge den for en større gevinst.

Regresslån vs. Non-Recourse Lån

Non-regress lån er også sikret finansieringsform, men de er iboende forskjellige fra regresslån. Hvis en låntaker misligholder, har utlåner bare lov til å gripe sikkerheten som brukes for å sikre lånet og ingenting annet. Dette betyr at enhver balanse som gjenstår etter at verdipapiret er solgt, må avskrives. Mange tradisjonelle boliglån er ikke-regresslån, og bruker bare selve boligen som sikkerhet. Så hvis huseieren misligholder, kan utlåner ta beslag i boligen, men ikke andre eiendeler som tilhører låntakeren.

Fordeler og ulemper med regresslån

Långivere som tilbyr lån for harde penger kan godkjenne låntakere som andre finansinstitusjoner ville avvise. Av den grunn, låntakere med begrenset eller fattig kreditt historie kan vende seg til denne lånetypen. Lettelsen om godkjenninger kommer med et forbehold for låntakere. Långiveren kan gå etter skyldnerens andre eiendeler ved mislighold. Vær imidlertid oppmerksom på at det kan være grenser for hvilke eiendeler utlåner kan knytte til lånet - en god grunn til å lese enhver kontrakt nøye.

Fra långivers synspunkt reduserer et regresslån det oppfattede Fare knyttet til mindre kredittverdige låntakere. Potensialet for utlåner til å gripe eiendom utover den opprinnelige sikkerheten kan dempe noen bekymringer om at låntakeren ikke vil gjøre godt på gjelden. Men regresslån som lån for harde penger er ofte dyrere for låntakeren enn tradisjonell finansiering fra banker til den løpende renten. Det er derfor långivere vanligvis foretrekker å utstede regresslån, mens låntakere foretrekker ikke-regresslån.

Eksempel på regresslån

Her er et hypotetisk eksempel på et regresslån. Anta at en huseier tar opp et regresslån for $ 500 000 for å kjøpe et hjem og deretter går inn foreclosure etter at det lokale boligmarkedet synker. Hvis verdien av boligen nå er nede på $ 400 000 og den ble kjøpt med et regresslån, låneinstitusjonen kan gå etter låntakers andre eiendeler for å gjøre opp de utestående $ 100 000 og betale ned lånet for å lukke den.