Hva er negativ egenkapital?

Hva er negativ egenkapital?

Negativ egenkapital oppstår når verdien av eiendomseiendom faller under utestående saldo på boliglånet som ble brukt til å kjøpe eiendommen. Negativ egenkapital beregnes ganske enkelt ved å ta eiendommens nåværende markedsverdi og trekke beløpet som er igjen på boliglånet.

Hvordan negativ egenkapital fungerer

For å forstå negativ egenkapital må vi først forstå "positiv egenkapital" eller rettere sagt som det ofte refereres til, hjem egenkapital.

Boligkapital er verdien av en huseiers interesse i hjemmet sitt. Det er fast eiendomens nåværende markedsverdi minus eventuelle pant eller heftelser som er knyttet til eiendommen. Denne verdien svinger over tid ettersom betalinger foretas på boliglån og markedskrefter spiller på nåværende verdi av eiendommen.

Hvis noen eller alle av en bolig er kjøpt ved hjelp av en boliglån, har låneinstitusjonen en interesse i boligen inntil låneforpliktelsen er oppfylt. Boligkapital er andelen av boligens nåværende verdi som eieren har gratis og oversiktlig.

Boligkapital kan akkumuleres ved enten en forskuddsbetaling som ble foretatt under det første kjøpet av eiendommen eller med boliglånsbetalinger, som en kontraktsfestet del av betalingen vil bli tildelt å få ned den utestående hovedstolen fortsatt skylder. Eiere kan dra nytte av verdivurdering av eiendommen, da det vil føre til at egenkapitalverdien øker.

Når det motsatte skjer - når dagens markedsverdi for et hus faller i belg beløpet eiendomsinnehaveren skylder på boliglånet sitt - blir den eieren deretter klassifisert som
å ha negativ egenkapital i hjemmet. Salg av et hjem med negativ egenkapital blir en gjeld til selgeren, ettersom de vil være ansvarlig overfor utlånsinstitusjonen for differansen mellom det vedlagte boliglånet og salget av boligen.

Negative Equities økonomiske konsekvenser

Negativ egenkapital kan oppstå når en huseier kjøper et hus ved hjelp av en
boliglån før enten en kollaps av en boligboble, en lavkonjunktur eller en
depresjon - alt som får eiendomsverdier til å falle. For eksempel, si at en kjøper finansierte kjøpet et hus på 400 000 dollar med et boliglån på 350 000 dollar. Hvis markedsverdien av det hjemmet neste år faller til $ 275 000, har eieren negativ egenkapital i hjemmet fordi boliglånet knyttet til eiendommen er $ 75 000 større enn det det ville selge for i nåværende marked.

Undersjøiske boliglån var et vanlig problem blant huseiere rundt høyden på finanskrisen 2007-2008 som blant annet innebar en betydelig deflasjon i boligprisene. Som den påfølgende begynnelsen av den store resesjonen viste seg, kan den utbredte epidemien av negativ egenkapital på boligmarkedet få vidtrekkende konsekvenser for økonomien som helhet. Huseiere med negativ egenkapital fant det vanskeligere å aktivt jobbe i andre områder eller stater på grunn av de potensielle tapene som følge av salget av hjemmene sine.

Spesielle hensyn

Negativ egenkapital er ikke å forveksle med uttak av boliglån (MEW) er fjerning av egenkapital fra verdien av et hjem gjennom bruk av et lån mot markedsverdi av eiendommen. Et uttak av boliglån reduserer den reelle verdien av en eiendom med antall nye forpliktelser mot den-men det betyr ikke at eieren har gått i rødt, egenkapitalmessig.