Hvordan en finansiell planlegger kan redde ekteskapet ditt

Min mann og jeg har forskjellige meninger om forsikring. Ja, vi er både flerkulturelle og multirasiale. Faren min viste meg hvor Livsforsikring politikkene lå i en safe da jeg var 10 år gammel. Faren til Joe døde mens han tok sin bachelorgrad.

Joe har en stor storfamilie i Indonesia, så det er ingen mangel på slektninger for å ta vare på sine nærmeste i tilfelle sykdom eller for tidlig død. I hans sinn, hvorfor kjøpe forsikring når du har familie?

Min reaksjon på Joes perspektiv på økonomisk planlegging fikk ham til å føle seg skyldig. Jeg søkte deretter om livsforsikring på egen hånd, planla paramedisinsk eksamen da jeg var seks måneder gravid, og gikk med på å betale livsforsikringspremiene for oss begge.

Når et ferdighetsgap kan føre til uenighet... eller skilsmisse

Jada, jeg kan si at jeg er risikovillig. Jeg foretrekker å si risiko-klar over. Jeg trodde ikke at å kjøpe livsforsikring ville ødelegge meg. Jeg trodde heller ikke at det å unngå temaet ville forhindre meg i å dø. Jeg ville at familien min skulle ha pengene de ville trenge i tilfelle jeg skulle bli syk, funksjonshemmet eller dø.

Som en sertifisert finansplanlegger (CFP), får jeg se på egen hånd hvordan økonomisk planlegging kan påvirke et ekteskap. Faktisk tror jeg ikke det er et eneste segment av livene våre ikke påvirket av økonomisk planlegging.

Tenk på hindringene et par vil møte hvis en eller begge partnerne mangler den mest grunnleggende økonomiske kompetansen. Missteps og argumentene som følger av dem, fører ofte til pågående spenning og mistillit i et forhold, noen ganger når de et punkt hvor man ikke skal komme tilbake.

Amerikanernes fallende finansielle leseferdighet (og soliditet) er en økende bekymring - til og med Federal Reserve har tatt til etterretning. Dens undersøkelse av husholdningsøkonomi og beslutningstaking (SHED) fra 2020 fant at mer enn en fjerdedel av voksne var enten ikke i stand til å betale sine månedlige regninger eller et $ 400 økonomisk tilbakeslag fra å ikke kunne betale dem inn full. Blant permitterte arbeidere var 45% ute av stand til å betale regningene i november 2020 i sin helhet eller ville ha vært i stand til å gjøre det hvis de hadde en uventet utgift på 400 dollar.

Legg spenningen til ubetalte regninger, truende studentgjeld eller for mye kredittkort til stresset med a et romantisk forhold, og det er ikke rart at penger er en av de som oftest siteres av ekteskap uenighet.

Det er ikke bare å bruke mindre

Økonomisk kompetanse er en relativt tørt måte å beskrive evnen til å forstå penger og rollen de spiller i en persons liv. For par betyr det å vite hvordan din tro på penger påvirker dine beslutninger om penger, noe som igjen påvirker den andre personen i forholdet ditt. Når du er en del av et par, bør økonomisk leseferdighet inkludere personlig økonomisk planlegging, skape en budsjett, sette mål og håndtere gjeld - ikke bare fordi det er den "riktige" tingen å gjøre, men fordi dine beslutninger vil påvirke partneren din enten du gjør dem med vilje eller ikke.

Veien til (økonomisk) utroskap

Som en CFP som hjelper klienter med å planlegge sin økonomiske fremtid, oppfordrer jeg begge parter til å tydelig si sitt syn på penger, noe som ganske raskt fremhever hvor de er forskjellige. De to personene som utgjør et par, tar med seg to forskjellige perspektiver på sparing, utgifter og investeringer - for ikke å snakke om hva som er akseptabelt gjeld eller risiko.

Når de to medlemmene i et par kommer fra forskjellige bakgrunner, er det vanlig å ha motstridende meninger om hvordan ting skal være. Avtale hvordan du skal håndtere økonomi og ha hyppige samtaler om fremdriften du gjør er avgjørende. Ellers, økonomisk utroskap kan krype inn i forholdet ditt.

Økonomisk utroskap kan være vanskelig å oppdage, men her er noen få røde flagg å se etter:

• Ditt navn er fjernet fra et felles kredittkort
• Kontanter mangler
• Du merker at partneren din har mange nye eiendeler
• Du finner en kontoutskrift for et kredittkort som du ikke vet noe om
• Partneren din er besatt av å sjekke posten
• Du finner bevis på en økonomisk vanedannende hobby som gambling
• Du ser mottakerendringer på eventuelle investeringskontoer eller forsikringer

Hvordan forhindre finansielle konflikter hos par

Umiddelbart er penger et vanskelig tema, og du unngår sannsynligvis en samtale om det. Selv om du tror at du er på samme side, kan innsjekking med din ektefelle hjelpe deg med å unngå eller i det minste redusere stor feilkommunikasjon om hvordan pengene dine blir brukt, spart eller investert. Her er noen trinn som kan hjelpe.

Forplikt deg til åpenhet

Å være åpen og ærlig er grunnlaget for å skape økonomisk harmoni i et forhold. Full avsløring inkluderer deling av detaljer om gjeld, kredittpoeng, bankbalanser og utgiftsvaner. Når du tar dette viktige første trinnet, er det avgjørende å lytte uten dømmekraft, slik at du kan få en klar forståelse av din økonomiske situasjon.

Forstå motivasjonene deres

Liker du det eller ikke, er din tilnærming til penger ofte sterkt påvirket av foreldrene dine og en levetid på opplevelser som har formet deg. Hvis du vokste opp velstående, er utsikten din sannsynligvis ganske annerledes enn den som vokste opp økonomisk vanskeligstilte.

Sett deg mål, og del dem deretter

Å dele økonomiske mål kan bidra til å bygge et lykkelig forhold. Husk at målsettingen strekker seg utover penger. Spør partneren din om hva de vil oppnå i fremtiden, og hvordan de ser for seg hverdagen og livet ditt sammen. Skriv deretter målene dine skriftlig og inkluder trinnene du vil ta for å nå dem.

Har regelmessige kontroller

Finansiell kompetanse er ikke noe som skjer en gang. Det er en pågående samtale mellom dere to. Et månedlig eller ukentlig "ekteskapsmøte" eller "forholdsmøte" er en utmerket måte å sikre at du holder deg på samme side når det gjelder økonomien din.

Søk profesjonell hjelp

Du får en legeundersøkelse hvert år, så hvorfor ikke ta en økonomisk kontroll også? EN finansiell rådgiver kan bringe ekspertisen til en nøytral part til et anspent hjørne av forholdet ditt.

For å finne de beste måtene å hjelpe deg, vil en finansiell rådgiver bli kjent med dere begge som et par. Her er noen spørsmål du kan bli spurt:

• Kan du fortelle meg om deg selv, din karriere, dine barn og din arbeidshistorie?
• Hvordan vil du at jeg skal hjelpe?
• Gjør du noe nå for å forbedre ditt økonomiske bilde?
• Hva er dine mål, og har dere snakket om dem sammen?
• Hva bekymrer deg mest om din økonomiske leseferdighet som par?
• Hva er et godt neste trinn, og hvordan kan jeg hjelpe deg?

I noen relasjoner tar en person seg av det primære økonomiske ansvaret. Men en finansiell rådgiver vil ønske å møte dere begge fordi økonomiske beslutninger vil ha like stor innvirkning på dere alle, uavhengig av hvem som gjør de første valgene. I tillegg, hvis det verste skulle skje og den ene av dere dør, vil den andre ikke lure på hvilke kontoer de hadde eller hvor pengene deres er.

Bunnlinjen

Penger er anspente. Penger er vanskelig. Penger er personlige. Det er samtidig et av de mest ubehagelige temaene i et forhold, og det som mest sannsynlig vil spille en fremtredende rolle i parets suksess. Akkurat som en helsepersonell veileder enkeltpersoner og par over sine emosjonelle hindringer, finansielle fagfolk kan bidra til at par har riktig ordforråd, økonomisk leseferdighet og tillit til å ta de beste valgene med sine penger.