Null rentelån: Hvorfor du bør passe deg

Selskaper som tilbyr nullrentelån, utpeker disse kjøretøyene som muligheter for å miste låntakere. Et større kjøp som ellers kan kreve en engangsbetaling, kan spres over 12 måneder til flere år, med 0% rente, og dermed skape en mer velsmakende kontantstrømssituasjon. Men slike lån gir fallgruver, inkludert fristelsen til å ta impulskjøp, tendensen til overforbruk og eksponering for ublu straffer for brudd på lånets vilkår.

Grunnleggende om nullrentelån

Som navnet antyder, er et nullrentelån et lån der bare hovedbalansen må tilbakebetales, forutsatt at låntakeren overholder den stive tidsfristen for hele saldoen. Manglende overholdelse av fristen medfører store straffer. Mest bemerkelsesverdig kan utlåner oppheve nullprosent-klausulen og bruke tilbakebetalt rente på lånet.

Et fast innslag i bilforhandlere og elektronikkforhandlere, lån med null rente tilrettelegges gjennom tredjeparts långivere, ikke alle av butikkene selv. For å kvalifisere for disse lånene må låntakere generelt stille ut FICO scorer på minst 720.I de fleste tilfeller er nullrentealternativet begrenset til kortere lån på opptil 24 måneder for forhandlere, eller opptil 36 måneder for bilforhandlere.

Nullrentelån og impulskjøp

Bilforhandlere oversvømmer rutinemessig de lokale radioens bølger med annonser som viser lånekampanjer uten renter. Potensielle kjøpere bør bare ta agnet hvis de desperat trenger en ny bil, og de er økonomisk posisjonert til å kjøpe en. Dessverre frister slike annonser ofte kjøpere til å gjøre impulsive kjøp, når det er upraktisk for dem å gjøre det.

Det er ikke overraskende at selgere utnytter salgsfremmende lånekampanjer for å presse kundene mot dyrere kjøp, i en felles innsats for å øke provisjonsinntektene. Noen forhandlere bruker nullrenteavtaler som innflytelse under prisforhandlinger. Med slike gode finansieringstilbud er selgere ofte tilbøyelige til å komme ned på kjøpesummen. Kjøpere bør unngå å betale for mye bare på grunn av lavrenteavtaler.

Nullrentelånskampanjer kan tiltrekke seg kjøpere som ikke klarer å kvalifisere seg til slike programmer. I mange tilfeller styrer opportunistiske selgere slike personer mot lån som faktisk har renter. Etter å ha spist en skinnende ny bil eller en flatskjerm-TV, godtar mange kunder slike lån, selv om vilkårene er ugunstige.

Nullrentelån og overforbruk

Nullrentelån lokker kjøpere til å bruke for mye penger på hardt opptjente dollar på flotte nye biler og andre luksusartikler. I stedet for å kjøpe en fornuftig pris brukt bil for $ 20.000, kan en kjøper hensynsløst velge et nytt kjøretøy, med $ 30.000 prislapp, med begrunnelse for at han uansett ville betale $ 10 000 i renter, om han ikke mottok et så godt lån vilkår.

Nullrentelån Straffer og gebyrer

Selv om de kan virke som en drøm, kan nullrentelån bli mareritt for låntakere som ikke helt forstår lånevilkårene. Långivere er raske med å kansellere avsetninger med null rente for kunder som faller misligholdt på bare en enkelt betaling. Dette gjelder for revolverende gjeld, for eksempel 0% årlig prosentandel (APR) kredittkort og avdragsgjeld, for eksempel billån. Låntakere som velger slike avtaler bør være oppmerksom på straffen for å betale for sent eller for å overskride lånets oppgitte vilkår.