Din årlige sjekkliste for økonomisk planlegging

Hvis du har påtatt deg å kartlegge årlig finansiell plan, du fortjener en klapp på skulderen. Å sørge for at du har dekket alle grunnlagene er viktig for både din kortsiktige og langsiktige økonomiske helse. Å holde oversikt over fremdriften din med en årlig sjekkliste for økonomisk planlegging gjør det lettere å se hvilke oppgaver som er fullført, og hvilke du fortsatt må håndtere.

Hva er en årlig finansiell plan?

En årlig økonomisk plan er en måte å finne ut hvor du er økonomisk i dette bestemte øyeblikket. Dette betyr å ta hensyn til alle eiendelene dine - hvor mye du får betalt, hva du sparer og sjekker kontoer, hvor mye som er i pensjonskassen din - så vel som gjeldene dine, inkludert lån, kredittkort og annet personlig gjeld. Ikke glem å inkludere ting som boliglån eller husleie, pluss strømregninger og andre månedlige utgifter. Dette øyeblikksbildet bør også ha betydning for hva målene dine er og hva du må oppnå for å komme dit. Dette kan inkludere ting som pensjonsplanlegging, skatteplanlegging og investeringsstrategier.

Årlig økonomisk plankontroll

Nå som du vet hva en årlig økonomisk plan er og hvordan du lager en, la oss gå tilbake til de viktigste trinnene i prosessen. Merk av for hvert trinn du har vurdert, selv om svaret ditt var "Nei, jeg vil ikke refinansiere boliglånet mitt, "Eller" Kredittkortene mine er allerede nedbetalt. " Tanken er å sørge for at du har sett på problemet. Det er viktig for deg å dekke alle elementene i seksjonen ovenfor, slik at du har en fullstendig finansiell beholdning.

Lag din personlige økonomiske beholdning

Din personlige økonomiske beholdning er viktig, fordi den gir deg et øyeblikksbilde av helsen til bunnlinjen din. Denne årlige egenkontrollen bør inneholde:

• En liste over eiendeler, inkludert elementer som din nødfond, pensjonskontoer, andre investerings- og sparekontoer, egenkapital, utdanningsbesparelser, etc. (verdifulle smykker, for eksempel en forlovelsesring, hører også hjemme her)
• En liste over gjeld, inkludert boliglån, studielån, billån, kredittkort og andre lån
• En beregning av din kredittutnyttelsesgrad, som er mengden gjeld du har kontra din totale kredittgrense
• Din kredittrapport og score
• En gjennomgang av gebyrene du betaler til en finansiell rådgiver, om noen, og tjenestene de tilbyr

Sett deg økonomiske mål

Når du har fullført en personlig økonomisk beholdning, kan du gå videre til å sette mål for resten av året eller og for de neste 12 månedene. Målene dine vil bli delt inn i kortsiktige, mellomtids- og langsiktige.

Blant dine kortsiktige mål kan være:

• Sett opp et budsjett
• Opprett et nødfond eller øk sparepengene dine
• Betal ned kredittkort

Målene på mellomlang sikt kan omfatte:

• Å få livsforsikring og uføretrygd
• Tenk på drømmene dine, for eksempel å kjøpe et første hjem eller feriehus, renovere, flytte eller spare, slik at du får penger til å ha en familie eller til å sende barn eller barnebarn på college

Gjennomgå deretter de langsiktige målene dine, inkludert:

• Bestemmer hvor mye av et reiregg du trenger å spare for en behagelig pensjonisttilværelse
• Finn ut hvordan du kan øke pensjonssparingen din

Fokus på familien

Hvis du er gift, er det visse ting du og din ektefelle bør tenke på på det økonomiske området. Dette er noen av elementene som kan være på din punch -liste:

• Hvis du har barn, bestemmer du hvor mye du trenger å spare for fremtidige høyskoleutgifter
• Å velge riktig høyskole sparekonto
• Hvis du tar vare på eldre foreldre, undersøker du om langtidspleieforsikring eller livsforsikring kan hjelpe (spør også om du skal kjøpe en av disse selv)
• Kjøpe livsforsikring for deg selv og din ektefelle
• Begynner å planlegge hvordan du og din ektefelle vil tidsbestille pensjonisttilværelsen din, inkludert din krav om strategi for sosial sikkerhet.

Gjennomgå pensjonssparingsplanene dine

Å spare til pensjon på en individuell pensjonskonto (IRA) eller en 401 (k) er en smart måte å nyte noen skattefordeler på. Når du setter sammen den årlige økonomiske planen din, bør du vurdere om du trenger å:

• Bestem om en Roth eller tradisjonell IRA er best for deg nå
• Vurder å bytte en eksisterende IRA til en annen megler
• Konverter en tradisjonell IRA til en Roth IRA (tider der enten din inntekt eller verdien på kontoen din er lavere, er spesielt gode for å gjøre denne endringen til lavest mulig kostnad)
• Gjør det samme for 401 (k), som også kan være Roth eller vanlig
• Overfør alle gamle 401 (k) -kontoer fra en tidligere arbeidsgiver. Hvis arbeidsstatusen din har endret seg fra arbeidstaker til selvstendig næringsdrivende, må du oppdatere deg selv om grensene for SEP IRA eller andre pensjonskontoer for selvstendig næringsdrivende og maksimere bidragene dine.
• Øk eller reduser det årlige bidraget til pensjonskontoer.

Gjennomgå investeringene dine

Det er viktig for investorer å gjøre oversikt over hvor investeringene deres er under den årlige økonomiske planleggingsprosessen. Dette gjelder spesielt når økonomien gjennomgår et skifte.

• Sjekk din eiendeltildeling. Hvis aksjer for eksempel tar et dykk, kan du vurdere å legge eiendomsinvesteringer i porteføljemixen din for å oppveie noe av volatiliteten.
• Finn deretter ut hvilke investeringer som vil gjøre den beste jobben med å oppfylle dine eiendomsfordelingsmål - og om dine nåværende investeringer fortsatt passer til den profilen.

Sett balansen din på nytt

Jevne mellomrom rebalansering din portefølje sikrer at du ikke bærer for mye risiko eller sløser med investeringsdollarene dine på verdipapirer som ikke gir en anstendig avkastning. Det sørger også for at din nåværende portefølje gjenspeiler investeringsstrategien din, som endringer i markedet ofte forårsake et skifte som må korrigeres for å opprettholde diversifiseringen du opprinnelig planlagt.

• Se på hvilken aktivaklasser du har i porteføljen din og hvor hullene er. Om nødvendig fokuserer du investeringene på nytt for å utjevne ting.
• Vurder kostnadene ved å administrere porteføljen din, og avgjør om det er på tide å prøve a robo-rådgiver eller annen strategi for å kutte dem.

Plan om adressering av skatteplanlegging for investeringer

Mens du ser på porteføljen din og balanserer, må du ikke glemme å ta med i hvordan salg av eiendeler kan påvirke skatteplikten din. Hvis du selger investeringer med overskudd, er du ansvarlig for å betale kortsiktig eller langsiktig kapitalgevinstskatt, avhengig av hvor lenge du beholdt eiendelene. Dette trinnet kan vente til slutten av året. Når du kommer til det tidspunktet, vil du vurdere disse strategiene:

• Høsting av skattetap ved å erstatte tapende investeringer med forskjellige for å oppveie en potensielt høyere skatteregning
• Se på om du skal kompensere for gevinst og tap
• Undersøk om det er fornuftig å bruke verdsatte verdipapirer for å donere veldedige formål eller støtte familiemedlemmer med lavere inntekt.

Oppdater din økonomiske nødplan

Som nasjonen - om ikke verden - sikkert har lært, er et betydelig nødfond nyttig når økonomiske problemer synker, så vær sikker på at du har sokket bort tilstrekkelige ressurser. Mens du holder på, se på din større beredskapsplan som helhet.

• Hvis du ikke har tre til seks måneders utgifter gjemt, bør det være en topp prioritet å bygge opp besparelsene dine.
• Invester i forsikring: Er du for eksempel dekket av midlertidig uførhet?
• Sørg for at du har en finansiell og medisinsk fullmakt på plass.

Se fremover for fremtidige besparelser

Når du går gjennom året, kan du tenke på hvor du ellers kan spare penger for å fullt ut finansiere nødbesparelsene og sette mer til side for fremtiden. Vurder om du bør:

• Refinansier boliglånet ditt
• Tenk om på bilforsikringen din
• Senk matregningen
• Bruke fleksible utgifter eller helse sparekontoer
• Klipp av kabel -TV -ledningen
• Dempe strømregningen
• Omdiriger lønnsslippen din til sparepenger ved å bidra mer til pensjonskontoer eller kaste penger direkte fra lønnen din til en nødsparekonto

Arbeid med å bygge alternative inntektsstrømmer

En 401 (k), pensjonsordning eller trygdeytelser kan alle være potensielle inntektskilder ved pensjonering, men de er ikke de eneste alternativene. Finn ut hva annet du kan bygge inn.

• Å investere i en utleieeiendom og bli utleier kan gi vanlige inntekter.
• Crowdfunding av eiendom tilbyr noen interessante muligheter for investorer som ikke ønsker å eie en eiendom direkte.
• En deltidsjobb kan være den riktige løsningen for å øke inntekten din. Med WFH -arbeidsplassen har du mange fleksible timearbeider som du kan legge til i kjernejobben. Den største begrensningen er tidsstyring. Så, avstem tiden din og jobbene du kan gjøre.
• Hvis midler er stramme, er du gammel nok, og du eier hjemmet ditt, undersøke om et omvendt boliglån er en god løsning for deg.
• Tenk på å kjøpe utbytteaksjer, starte en sidehas, lage et nettsted som du kan tjene penger på, eller foreta investeringer i peer-to-peer-utlån. Disse alternativene krever ulik tid og penger for å komme i gang, men de gir alle muligheter for å øke inntekten ved pensjon.

Begynn å bruke eller oppdater appene dine for finansiell planlegging

Bruke apper for finansiell planlegging for å spore utgifter og inntekter kan forenkle ditt økonomiske liv, men ikke alle programmer er skapt like. Når du avslutter den årlige økonomiske planen din, bør du gå gjennom de økonomiske planleggingsappene og programvaren du bruker for å se om de fortsatt passer dine behov. Hvis du ikke får noen apper til å fungere ennå, kan du ta deg tid til å gå gjennom alternativene og hvordan de kan hjelpe deg med å administrere pengene dine.

Bunnlinjen

En årlig økonomisk plan er et usedvanlig verdifullt verktøy for livet ditt (og sjelefred) i dag og for fremtiden. Best case scenario: Du har merket av alle elementene på denne punchlisten nå. Hvis ikke, ikke nøl med å sette tid på kalenderen din for å gjøre det.