Hvordan gjennomføre en økonomisk sjekk

De fleste eksperter foreslår at du foretar en regelmessig personlig økonomisk kontroll på årlig basis eller etter en større hendelse i livet (for eksempel ekteskap eller skilsmisse). Det er viktig å følge et system når du vurderer økonomien din for å sikre at du ikke utelater noe eller går glipp av noe kritisk for din økonomiske velvære. Her er hovedemnene du bør dekke når du foretar en økonomisk kontroll.

Livet endres

Gjennomgå eventuelle store endringer i livet ditt som har skjedd siden din siste økonomiske kontroll. Har du byttet jobb, giftet deg, skilt, tatt imot et nytt familiemedlem, kjøpt hus, flyttet eller pensjonert deg? Hver av disse livshendelsene kan utløse endringer i det generelle økonomiske bildet ditt. Når du går gjennom avsnittene nedenfor, bør du vurdere hvordan disse livsendringene kan endre planene dine fremover.

Finansielle mål

Økonomiske mål er ganske enkelt økonomiske mål med en plan på plass for å nå dem. Å bygge et pensjonskasse er et eksempel på et økonomisk mål. Andre inkluderer å lage en

nødfond, sparer opp for en nedbetaling på en bil eller et hus, eller noe annet som krever penger du ikke allerede har. Evaluer fremgangen din mot økonomiske mål og juster etter behov. Når du har nådd et mål, kryss det av listen og erstatt det med et annet.

Budsjett

Din budsjett er en plan for hvordan du håndterer inntekt og utgifter på tilbakevendende basis. Et budsjett bør overvåkes (og justeres) månedlig. Tanken er å sørge for at du har nok inntekt til å dekke alle utgifter, og likevel la penger stå for å nå dine økonomiske mål. Du kan opprettholde budsjettet med blyant og papir, ved hjelp av et regneark på datamaskinen, eller med et av mange tilgjengelige gratis eller rimelige budsjettprogrammer.

Gjeld

Gjennomgå fremgangen din med å betale ned alle gjeld, inkludert lån og kredittkort. Hvis gjelden din stiger, spesielt kredittkortgjeld, kan det være på tide å justere utgiftene slik at saldoen begynner å synke igjen. To populære måter å redusere gjeld er snøball metoden og snøskred metode. Evaluere renter på alt fra din boliglån til billånet ditt til kredittkort. Ta i betraktning refinansiering eller bytte til et annet kredittkort med en lavere rente.

Kredittrapport og poengsum

De tre viktigste kredittrapporteringsselskaper - Equifax, Experian og TransUnion - er pålagt av føderal lov for å gi deg en gratis kopi av din kredittrapport hvert år. Skaff rapportene dine på AnnualCreditReport.com. Kontroller om det er feil, og rapporter alle du finner umiddelbart. Kredittrapporteringsbyråer er ikke pålagt å gi deg en gratis (FICO) kreditt score, men du kan få din for en rimelig avgift. Noen banker og andre nettsteder gir gratis kredittpoeng, men ikke alle er offisielle FICO -poeng. Bruk forslagene som følger med rapportene dine for å øke kredittpoengene dine.

Pensjonistsparing

Som en del av din økonomiske sjekk, evaluer bidragene dine til din bedrift 401 (k) plan. Sørg for at du maksimerer alle arbeidsgiver match. Vurder å ta ut en tradisjonell eller Roth IRA. Fordelen med en Roth IRA er skattediversifisering som følger med skattefrie uttak ved pensjonering. Vurder avkastningen på dine investeringer og balansere porteføljen din etter behov. Vurder å endre deg risikotoleranse - både når du blir eldre og når markedet blir mer (eller mindre) volatilt. Eksperter er generelt enige om at målet ditt bør være å sette minst 15% av dine inntekt før skatt til pensjonssparing.

Andre besparelser

Gjennomgå fremgangen din mot andre sparemål, for eksempel en nødfond som dekker mellom 30 og 90 dager med levekostnader, høyskole sparefond (529 eller Coverdell ESAs) eller feriefond. Hvis du måtte dyppe inn i nødfondet ditt for hus- eller bilreparasjon, planlegger du å erstatte disse midlene så raskt som mulig. I tillegg må du sjekke tilgjengelige renter for å sikre at sparepengene dine går inn på de høyest avkastende kontoene.

Skatter

Tax Cuts and Job Act (TCJA) vedtatt i slutten av 2017 hadde stor innvirkning på privatøkonomien. De Internal Revenue Service (IRS) foreslår at skattebetalerne foretar en lønnssjekk ved hjelp av kalkulatoren og gjør endringer i kildeskuddet (W4) hvis det blir etterlyst. Hvis du er selvstendig næringsdrivende (til og med deltid), ikke glem å revurdere estimerte kvartalsvise betalinger som en del av din økonomiske kontroll. Sørg for at du har oversikt over alle skattefradrag eller kreditter for pensjons- eller utdanningsbesparelser, avhengig omsorg, medisinske utgifter og donasjoner. Vær oppmerksom på frister for fradrag og pensjonisttilskudd og oppbevar generelt alle skattedokumenter på ett sted. Det kan være lurt å planlegge et møte med din skatte- eller finansrådgiver som en del av din økonomiske kontroll for å planlegge skattestrategi.

Forsikring

Forsikring behov endres over tid. Sørg for at du har en passende mengde livsforsikring, uførhet forsikring (for inntektsbeskyttelse) og huseiere eller leietaker forsikring, inkludert oversvømmelse forsikring hvis det passer for din beliggenhet. Revurder helseforsikring behov inkludert å ta ut en langtidspleie (LTC) forsikring hvis du føler at du trenger det. Vurder å bytte forsikringsselskap eller heve egenandeler på hjem- og bilpolicyer for å senke premier. Du kan også spare penger ved å bunting politikk under ett selskap.

Eiendomsplan

Evaluer (eller opprett) din eiendomsplan. Gjennomgå din vil eller tillit for å være sikker på at du er fornøyd med valget ditt bobestyrer eller bobestyrer og alle du har gitt fullmakt. Anmeldelse mottakere og tildelinger for å sikre at de samsvarer med dine nåværende ønsker. Vurder din levende vilje eller andre forhåndsdirektiver. Ta om nødvendig kontakt med en eiendomsplanleggingsadvokat for å sikre at du følger alle gjeldende statlige og føderale lover med eventuelle endringer du gjør.

Bunnlinjen

Når du er ferdig med din økonomiske kontroll, kan det være lurt å konsultere en eller flere eksperter, inkludert en pålitelig finansiell rådgiver eller en annen spesialist (eiendomsplanleggingsadvokat, forsikringsagent, skatterådgiver) for å sikre at du ikke har utelatt noe viktig. Noter alle endringene du har bestemt deg for å gjøre som et resultat av kontrollen din, og legg en plan for å gjøre disse endringene så snart som mulig. Slapp av til det er på tide å gjøre alt igjen neste år.