CPA, CFA eller CFP®: Velg forkortelsen klokt

Tre av de mest kjente profesjonelle betegnelsene i finansnæringen er autorisert regnskapsfører (CPA), Innleid finanseanalytiker (CFA), og sertifisert finansplanlegger (CFP®). Hver har et kjernekarrierefokus og peker på sin egen profesjonelle vei.

Nedenfor er detaljer om kursene og studiene hver betegnelse krever, hvilken karriere de vanligvis fører til, og hvor mye de betaler.

Sertifisert revisor (CPA)

De fleste vet at en CPA er en person som utarbeider selvangivelse. Det gjør de sikkert, men de kan gjøre mye mer også. En CPA -lisens er nødvendig for å utføre jobber inkludert uavhengig revisjon, som også er kjent som offentlig regnskap.

Faktisk er det ikke nødvendig med en CPA -lisens for å utarbeide selvangivelse. Statslovgivningen styrer de kvalifikasjonene som trengs.

CPA -krav

Kravene varierer fra stat til stat, men de fleste krever en bachelorgrad med 120 semester timer som en forutsetning for å ta CPA eksamen.

For å oppnå CPA -betegnelsen, må søkerne bestå eksamen, få relevant arbeidserfaring og oppfylle noen ekstra utdanningskrav. Utdanningskravene består vanligvis av 24 til 30 semester timer i regnskap, oppnådd gjennom en kandidat- eller bachelorgrad i næringslivet.

Mange stater krever også minst ett eller to års erfaring med regnskap og/eller revisjon. Noen stater krever så mange som 150 semester timer for å få CPA.

Mange studenter velger å ta en mastergrad i regnskap for å oppfylle utdanningsbehovet.

CPA -eksamen

CPA -eksamen er en høy bar i seg selv. Eksamen administreres av American Institute of Certified Public Accountants, som er det styrende organet for CPAer i USA.

Den 14-timers eksamen består av fire seksjoner:

• Revisjon og attest
• Finansiell regnskap og rapportering
• Regulering
• Forretningsmiljø og konsepter

CPA -karriereveien

Studenter for regnskap kan få jobbtilbud lenge før de tar eksamen. Regnskapsførere er etterspurt, og det forventes ikke å endre seg i nær fremtid.

Ifølge U.S. Bureau of Labor StatisticsDet forventes at sysselsettingen i feltet vil vokse med 6% i året frem til 2028. Medianlønnen var $ 71.550 fra 2019.

En CPA som ønsker å gå videre til en stilling på seniornivå, trenger minst to til tre års erfaring i et større regnskapsfirma.

For mer ambisiøse jobbsøkere er lukrative CPA -stillinger tilgjengelig i hedgefond regnskap. De tøffere regnskapsreglene som er etablert med Sarbanes-Oxley Act i 2002 åpnet mange flere muligheter hos offentlige selskaper. De viktigste kravene til disse stillingene er erfaring og en utmerket utdanningsbakgrunn.

De som ikke er ivrige etter å bestige karrierestige kan finne en stilling i praktisk talt hvilken som helst by på et mindre regnskapsfirma.

Chartered Financial Analyst (CFA)

CFA har et rykte i verdensklasse i næringslivet, og CFA-innehavere jobber i mange land rundt om i verden. CFA -programmet er veldig bredt og kan mer treffende beskrives som ekvivalent med en mastergrad i finans med tilhørende mindreårige innen regnskap, økonomi, statistisk analyse og porteføljeforvaltning.

CFA -betegnelsen er ikke et lovkrav for å utføre arbeid som finansanalytiker, men det er en av de beste måtene å få en fot i døren til et av de vanskeligste feltene å komme inn på.

Den beste måten å få en finansjobb på Wall Street er å få en Master i bedriftsøkonomi grad fra en av en håndfull eksklusive skoler inkludert Wharton, Harvard og Stanford. Den nest beste måten er å tjene CFA -charteret og ha god bransjeerfaring.

I noen tilfeller er en CFA -betegnelse høyt verdsatt enn en MBA.

CFA -krav

CFA -betegnelsen fikk sitt rykte med en slitsom prosess kandidater må tåle for å tjene et CFA -charter fra CFA Institute.

Eksamen er åpen for alle med en bachelorgrad og tre års relatert erfaring, men de eneste som har en realistisk sjanse til å bestå er de som er seriøse om feltet.

CFA -eksamen

For å tjene CFA-charteret må kandidatene bestå en seks timers eksamen på hvert av tre nivåer. Den første eksamen er tilgjengelig to ganger i året, i juni og desember, og de andre er bare tilgjengelige i juni.

Passene på de tre testene er vanligvis mindre enn 55%, og hvis du ikke bestå den andre eller tredje eksamen, må du vente et år med å ta den igjen.

De tre testene har overlappende materiale om emner som etikk og finansiell analyse. Vanligvis dekker den første testen brede økonomiske prinsipper, den andre er en intensiv eksamen om finansiell analyse og regnskap, og den tredje dekker porteføljestyring og beslutningstaking.

CFA -karrierer

Ifølge CFA Institute, 49% av befraktere jobber for institusjonelle investorer som i huset analytikere, 16% jobber for megler-forhandlere, og 29% jobber for universiteter, regjeringen og andre ideelle organisasjoner.

Selv om de ikke er så mange som CPA-jobber, er CFA-relaterte jobber generelt mer lukrative. CFA Institutes medlemskompensasjonsundersøkelse rapporterer at mediankompensasjonen er omtrent $ 300 000, inkludert grunnlønn og bonuser eller deling av egenkapital.

Stillingen deres inkluderer finansanalytiker, porteføljeforvalter, investeringssjef og porteføljeforvalter.

Certified Financial Planner (CFP®)

Certified Financial Planner (CFP®) er den eneste betegnelsen av de tre som er fokusert på investering. De som tjener det er opplært finansielle rådgivere kvalifisert til å lage og implementere økonomiske planer for investorer.

Å tjene det fungerer som et ekstremt praktisk studium for de som ønsker å jobbe direkte med individuelle investorer.

CFP -krav og eksamen

De grunnleggende kravene til CFP®, som spesifisert av CFP® Board of Standards, er en bachelorgrad i alle større, tre års erfaring med økonomisk planlegging, og bestått en 10-timers eksamen. 10-timers eksamen dekker investeringsplanlegging, forsikring, eiendomsplanlegging, risikostyring, skatter og pensjonsplanlegging.

Med noen få unntak må søkere til å ta eksamen fullføre et bestemt studium i relevante økonomiske planleggingsområder. Det er seks obligatoriske kurs som gjennomføres på høyskoler nasjonalt og tar omtrent ni måneder å fullføre. De inkluderer:

• Økonomisk planlegging: prosess og miljø
• Grunnleggende om forsikringsplanlegging
• Inntektsbeskatning
• Planlegging for pensjonsbehov
• Investeringer
• Grunnleggende om eiendomsplanlegging

CFP -karrierer

Folk som har størst utbytte av CFP® -betegnelsen, er vanligvis de som ønsker å jobbe direkte med individuelle kunder.

Det er muligheter nasjonalt for personer med CFP®, men det er ikke nødvendigvis nøkkelen til en høyt betalende jobb. Det kan være nøkkelen til en gründerrolle. Inntektspotensialet bestemmes av salgsytelsen til finansrådgiveren, ikke av en lønnsskala.

Hvordan velge

Når du velger hvilken du vil forfølge, spør deg selv hva slags arbeid du vil gjøre, hvor du vil jobbe, og om du vil jobbe som ansatt med garantert lønn eller som en gründer hvor himmelen (og kjelleren) er grensen.

Av de tre betegnelsene er det bare CPA som er underlagt statlige lover for å beskytte allmenne interesser.

Uansett hva du velger, vil hver av disse tre økonomiske betegnelsene gi mange profesjonelle muligheter i retur for tiden og energien som er brukt til å tjene dem.