Bør du bruke en finansiell rådgiver?

Hvis du gjør din egen investere, har du noen gang lurt på om du skal overføre ting til en profesjonell finansiell rådgiver? Hvis du har betydelige eiendeler, har du sannsynligvis følt angst når du tar valg med pengene dine. Kanskje du følte at du kan ta bedre investeringsbeslutninger hvis du bare visste litt mer og kunne investere uten følelser. Hvis dette er tilfelle, er det fornuftig å konsultere en finansiell rådgiver.

Forstå behovet for en finansiell rådgiver

For å avgjøre om du skal ansette en finansiell rådgiver, still deg selv følgende spørsmål:

• Har du god kunnskap om investeringer?
• Liker du å lese om formuesforvaltning og finansielle emner og undersøke spesifikke eiendeler?
• Har du kompetanse på finansielle instrumenter?
• Har du tid til å overvåke, evaluere investeringene dine og foreta periodiske endringer i porteføljen din?

Hvis du svarte ja på spørsmålene ovenfor, trenger du kanskje ikke en rådgiver eller finansplanlegger. Men selv om du svarte ja på spørsmålene ovenfor, kan du fortsatt være i fare for å gjøre følelser eller fryktbaserte feil når det gjelder økonomien din.

Kritiske livshendelser som pensjon

Profesjonelle rådgivere sier at det ikke er noen magisk eiendelsterskel som presser en investor til å søke råd. Snarere er det mer sannsynlig at en hendelse skremmer en person og sender dem skynde seg til rådgiverens dør. De som har lykkes alene over en lengre periode, vil vanligvis ikke søke hjelp med mindre de ønsker å trekke seg fra å investere selv, men forbli aktive.

Ofte ser noen som aldri har brukt eller administrert mer enn noen få tusen dollar på å administrere seks tall eller en gruppe kontoer. Hvis dette skjer med noen på nippet til pensjon, er avgjørelsene som må tas mer kritiske fordi det er behov for at pengene varer. Ta 401 (k) plan, for eksempel.

Pensjonsfordelinger

Når tiden for pensjonistutdelinger kommer, mottar eller har en person enten tilgang til en stor sum penger som de ikke hadde tilgang til før. Den enkelte må kanskje forvalte eiendeler selv, for eksempel å ta nødvendige minimumsfordelinger fra en skattefordelte konto som en IRA eller 401 (k) plan.

Når du bidrar til planen, kan du føle at det ikke er pengene dine: Du kan ikke ta ut og bruke pengene fordi du blir straffet. Men når pensjonisttilværelsen kommer, og du får tilgang til midlene, kan du lure på hva du skal gjøre med dem. For mange kan dette føles overveldende og føre til at de trenger noen porteføljeforvaltning fra en ekspert. En god tommelfingerregel er å søke råd hvis du er redd for at du kommer til å gjøre en feil med dine investeringer.

Finne den rette finansprofessoren

Når du er klar til å begynne å lete etter den riktige økonomiske rådgiveren, kan du begynne med å be om henvisninger fra kolleger, venner eller familiemedlemmer som ser ut til å lykkes med økonomien.

En annen måte er profesjonelle anbefalinger. EN Autorisert regnskapsfører (CPA) eller en advokat kan foreta en henvisning. Fagforeninger kan noen ganger gi hjelp. Disse inkluderer Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Betaler rådgiveren din

Klienten må også vurdere hvordan rådgiveren blir betalt. Noen rådgivere belaster en rett kommisjon hver gang de foretar en transaksjon eller selger deg et produkt. Andre krever et gebyr basert på hvor mye penger de har fått til å administrere. Noen avgiftsrådgivere vurderer en timegebyr.

Gebyrådgivere hevder at rådene deres er overlegne fordi de ikke har noen interessekonflikt. Kommisjonsbaserte rådgivere, derimot, mottar inntekter fra selskapet bak produktene de selger, noe som kan påvirke anbefalingene deres. Kommisjonsbaserte rådgivere kan også ha et insentiv til å "churn" kontoen din; det vil si å gjøre opp transaksjoner for å generere flere provisjoner. Som svar argumenterer kommisjonsrådgivere for at tjenestene deres absolutt er rimeligere enn å betale avgifter som kan løpe så høyt som $ 100 per time eller mer.

Bunnlinjen

Beslutningen om å søke råd kan være kritisk. Hvis du velger å søke råd, nøye velg riktig profesjonell for jobben, og du bør være på vei til et bedre finansiell plan. Hvis du bestemmer deg for å gå alene, husk at hvis du først ikke lykkes, kan du prøve igjen - eller ringe en rådgiver.