Gjør-det-selv (DIY) Investeringsdefinisjon

Hva er gjør-det-selv-investeringer?

Gjør-det-selv (DIY) -investering er en metode og strategi der private eller individuelle investorer velger å bygge og forvalte sine egne porteføljer. Det er også kjent som selvstyrt investering.

Gjør-det-selv-investorer bruker vanligvis rabattmegler og plattformer for investeringskontoer i motsetning til fullservicemegler eller profesjonelle pengeforvaltere.

Hvordan gjør-det-selv-investeringer

Selv om det alltid har vært individer som klarte sine investeringer, har to fenomener bidratt til å oppmuntre til DIY -investeringer de siste årene: rabattmegler og en mengde online investeringsverktøy. Sammen har de gjort det mer praktisk for investorer å bygge og tilpasse sine egne porteføljer. Den har også introdusert hybrid økonomiske rådsmodeller som integrerer noen former for gratis interaktiv personlig økonomisk rådgivning.

Når du bygger en DIY -portefølje, kan investorer ta en rekke forskjellige tilnærminger. De kan velge å investere helt på egen hånd gjennom en rabattmeglerplattform og betale provisjoner på transaksjoner, eller de kan velge en semi-DIY-tilnærming som inkluderer bruk av automatisert robo rådgivere, som bare krever en minimal avgift.

Gjør-det-selv (DIY) Investeringsverktøy

For DIY-investorer er det viktig å velge en fullverdig rabattmeglerplattform for å bygge opp en effektivt administrert portefølje. Å identifisere aggregatorer for personlige investeringskontoer er også avgjørende for å utføre helhetlig due diligence og porteføljeanalyse.

Rabattmeglerplattformer

Selvstyrte meglerplattformer på nettet har forskjellige former. Noen operatører er strengt digitale: slike som E*TRADE, TD Ameritrade, og Robin Hood, blant mange andre. Men i dag tilbyr de fleste finansinstitusjoner og til og med mange banker sine kunder en selvstyrt virksomhet meglerkonto på nett.

For eksempel tilbyr Citibank og Wells Fargo alle investeringsplattformer. Verdipapirfond gigantiske Vanguard tilbyr en av de mest populære gjør-det-selv-plattformene for investorer, med forvaltede midler og tilpassede kontoer for pensjonering. En av hovedkonkurrentene for investordollar er ærverdige meglerhus Merrill Lynch, som tiltrekker seg DIY-er med sine Merrill Edge.

For det meste overlater disse plattformene til deg å finne ut hvilke investeringer som er de beste, men de vanligvis tilby en rekke forsknings- og analyseverktøy, samt ekspertanbefalinger og innsikt, for å hjelpe deg med å bli informert avgjørelser. Du er da på egen hånd for å utføre handler for å bygge porteføljen din via nettstedet eller mobilappen.

De fleste av disse plattformene krever ikke provisjon for aksjehandel. Noen belaster mellom $ .50 til $ 1.00 per opsjonskontrakt. De lar deg handle på margin, opprette opsjonsstrategier og investere direkte i aksjefond samt individuelle aksjer, valuta (forex) og børshandlede fond (ETFer).

Hvis du bare skal gjøre noen få handler i året, kan det være lurt å betale litt mer per handel for å få tilgang til forskning og analyse av høyere kvalitet. Hvis du er en daghandler, vil du sannsynligvis vurdere et av de mange nettstedene som deler ut gratis handler til sine brukere.

Fund Family Accounts

Fond familie kontoer er et alternativ for investorer som velger å bygge porteføljer av aksjefond som er åpne for transaksjoner direkte med fondsselskapet. En DIY -investor kan bygge flere familiekontoer for fond eller jobbe med et enkelt investeringsselskap for alle deres behov.

Fond familie kontoer gir også fordelen av bytte privilegier. Bytteprivilegier tillater en investor å bytte midler i fondsfamilien. Børsrettigheter medfører vanligvis lave eller ingen transaksjonskostnader. De kan gi fordelen med fondsbytter som en måte å håndtere investeringer på gjennom ulike markedsforhold. Utvekslingsprivilegier kan også hjelpe DIY -investorer med å overføre fondinvesteringer fra aggressive til konservative beholdninger over tid når de når pensjon.

Robo Advisors

Roboadvisors tilby investorer muligheten til å automatisere porteføljer med en strategi bygget på moderne porteføljeteori. Disse porteføljene har vanligvis en lav årlig rådgivningsavgift. Roboadvisors pleier å bruke moderne porteføljeteori (MPT) eller, i mindre grad, tekniske handelsalgoritmer for å diktere strategien deres; mens investorer kan ha større eksponering mot alle typer potensielle investeringer, bruker roboadvisors vanligvis lavprisindeksfond. Roboadvisors tjenester gir vanligvis også hyppig rebalansering, noe som kan hjelpe en investor med å holde porteføljetildelingen i tråd med sine mål og unngå vektavvik.

Personlige kontosamlere

Med så mange plattformer og kontoer å velge mellom, søker mange DIY -investorer hjelp av personlige kontosamlere som et administrativt verktøy for helhetlig overvåking av budsjetter og investeringer. Bedring og Quicken tilbyr to av de beste, som kombinerer automatisert investering med finansielle planleggingstjenester og anbefalinger.

Fordeler og ulemper med Gjør-det-selv-investeringer

Gjør-det-selv-investering kan spare investorer for å spare betydelig på gebyrer. Det gir også investorer uavhengighet til å ta sine egne investeringsbeslutninger på egen tid, og i henhold til sine egne verdier.

Imidlertid mangler DIY -investeringer noen av fordelene ved å motta profesjonell rådgivning og rådgivningstjenester. En selvstyrt investor er alene, og læringskurven kan være bratt. Selv om det florerer av studier som viser passive investeringer som sporer markedsverdier (som f.eks. Roboadvisors hovedsakelig gjør) prestere like godt eller enda bedre enn de fleste aktivt forvaltede midler, når en menneskelig forvalter er god, kan de slå marked. I tillegg handler god porteføljeforvaltning ikke bare om å bokføre fortjeneste når markedet er oppe, men å dempe tap når det er nede. Det kan være vanskelig for en amatør, eller en indekssporing roboadvisor, å oppnå.

Videre bygger og overvåker effektive finansielle rådgivere ikke bare investeringsporteføljer, men tilbyr også økonomisk rådgivning på alle områder av kundenes lever og tilbyr tilleggstjenester som forsikring, eiendomsplanlegging, regnskapstjenester og kredittlinjer, enten seg selv eller via en henvisning Nettverk.