Frakobling av økonomi: Slik sletter du sammen pengene dine i en skilsmisse

Økonomisk sett kan skilsmisser være rotete. Mellom statlige lover, mottakere og deling av eiendeler, kan det bli utrolig komplisert å løsne økonomien din fra din tidligere ektefelle. Hvis du finner ut at du trenger å fusjonere pengene dine, følg disse trinnene for å dekke basene dine og gjenvinne eiendelene dine.

Fellesskap vs. Separat eiendom

Din primære vurdering er hvordan staten ser på eiendomsbesittelse i et ekteskap. Avhengig av staten hvor du bor, kan loven som veileder hvordan du deler eiendeler være fellesskapseiendom eller egen eiendom.

Fellesskapets eiendom inkluderer alle eiendeler som er oppnådd under ekteskapet. I henhold til denne typen eier begge ektefellene like ekteskapelige eiendeler som ervervet eiendom, opptjent inntekt og gjeld som er påløpt under ekteskapet.

Separate eiendom lar den opprinnelige eieren beholde kontrollen over sine opprinnelige eiendeler. Hvis du eide eiendom før ekteskapet eller kjøpte eiendeler med arv, for eksempel, beholder du eierskapet til disse elementene.

Bankkontoer

De fleste par har minst én felles bankkonto, og håndtering av disse bør stå øverst på listen din når du løsner eiendeler i en skilsmisse.

1. Start med å liste opp alle kontoene du er koblet til, og lag en omfattende liste. For nå, ikke bekymre deg for om de er det eies i fellesskap. Du må opprette en oversikt over hver eksisterende bankkonto, så kan du fortsette med å oppheve sammenslåingen av de delte.
2. Når du har fullført listen din, noterer du hvilke som er felles kontoer. Hvis du og din ektefelle fortsatt er vennlige, er det en levedyktig løsning å besøke banken sammen for å lukke kontoene. Det kan være vanskelig, men det er faktisk den raskeste måten å oppløse den delte kontoen.
3. Dessverre, hvis du ikke er på gode nok vilkår med din eks til å planlegge en felles tur til banken, er det sannsynlig at du ikke kan lukke kontoen før dere to kommer til et skilsmisseoppgjør.
4. I mellomtiden vil du åpne en ny bankkonto utelukkende for deg selv, hvis du ikke allerede har en. Når to parter skal skilles, er det avgjørende å etablere sin egen økonomiske identitet. Å åpne din egen bankkonto er det første trinnet.

Kredittkort og lån

Er du usikker på hvor mange kort din eks som snart skal bli? Kanskje til og med glemt noen få av dine egne? Å få en kopi av kredittrapporten din vil hjelpe deg med å identifisere alle kredittkort og lån knyttet til begge ektefellene. Undersøk regnskapet for å avgjøre om du er sameier eller rettferdig en autorisert bruker.

Husk at det å ha en uavhengig kreditthistorie er av største betydning, enten du er gift, skal skilles eller er singel. Nå er det på tide å søke om et kredittkort i ditt navn bare hvis du ikke allerede har et.

Når det gjelder eksisterende kredittkontoer, for eksempel kredittkort, personlige lån, og billån, har du tre valg for å håndtere hvert enkelt.

1. Du kan godta å betale dem ned nå.
2. Du kan godta å betale dem senere.
3. Gjør ingenting.

Det mest effektive alternativet er å gjøre opp saldoen umiddelbart, fjerne den andre personen som en autorisert bruker og lukke kontoene så snart som mulig. Dette reduserer den potensielle risikoen for kredittpoengene dine for å ha en (sannsynligvis ikke fornøyd) eks som potensielt glemmer å betale en regning eller gå på en pengebruk.

Hvis du godtar å lukke kontoene nå, selv om du ikke betaler dem, vil du også redusere risikoen for at kreditten din påvirkes. Kredittkortselskaper lar deg ofte lukke kontoen for å unngå muligheten for ytterligere kjøp som øker saldoen.

Legg merke til at alternativene inkluderer språket "godta". I en skilsmisse er det ikke tilrådelig å forvalte felles eiendeler eller kontoer på egen hånd. Hvis begge parter ikke kan bli enige om hvordan de skal håndtere kredittkort og lån, kan det hende du sitter fast med alternativ nummer tre: å gjøre ingenting.

Investeringskonti

Å klargjøre investeringsinndelingen er ikke like greit som kredittkort og bankkontoer. Å vite de nøyaktige detaljene, inkludert straffer, for hver konto er avgjørende før du avtaler hvordan du skal fordele midlene.

For eksempel faktiske verdien kan variere fra den oppfattede verdien siden investeringer ofte har forskjellige risikonivåer eller har spesifikke skatter og avgifter som gjelder. Og det er også risikotoleranse å vurdere. Hvis du er mer konservativ, kan det være fornuftig å la din ektefelle beholde risikofylte investeringer.

Noen ganger er likvidasjon det beste alternativet. Siden gebyrer for overføring og uttak kan være kostbare, vær oppmerksom på kostnadene som gjelder før du går denne ruten. Hvis du finner ut at dette er det beste alternativet, anbefaler eksperter å selge investeringene først for å dele potensialet skattebyrden for kapitalgevinster.

Husk at pensjonspenger vil kreve en QDRO.

Ditt hjem

Med en skilsmisse blir du to forskjellige husstander. Bare en av dere kan beholde huset. Men banker lar deg ikke fjerne en ektefelle fra boliglånet bare fordi du skal skilles.

For å bare få hjemmet i ditt navn, krever prosessen at du refinansiere. Og det kan være tøft å kvalifisere seg alene for lånet. Hvis du ikke bare kan bli godkjent i ditt navn, kan det mest levedyktige alternativet være å selge boligen og dele inntektene.

Alternativt kan du la begge navnene ligge på huset, selv om det er en mye mer komplisert løsning som krever en sameieavtale som en del av skilsmissen. Hvis du ikke har det bra med din tidligere ektefelle, vil du kanskje ikke fortsette å bære en enorm økonomisk byrde med dem.

I en tid der tankene og følelsene dine sannsynligvis er rot, må du ikke ta noen risiko med økonomien din. Vær forsiktig med velmenende råd fra venner og kolleger, og rådfør deg med din advokat og økonomiske rådgiver om den riktige måten å løse opp bank-, investerings- og kredittkontoer, så vel som andre delte eiendommer du trenger nå dele opp. Dette er en avgjørende tid å stole på fagfolk som hjelper deg med å kontrollere at du har merket av for hver boks, funnet hver konto og fullstendig beskyttet deg mot ytterligere økonomisk skade.