Definisjon av stabil verdi

Hva er et stabilt verdifond?

Et fond med stabil verdi er en portefølje av obligasjoner som er forsikret for å beskytte investoren mot avkastning eller tap av kapital. Eieren av et stabilt verdifond vil fortsette å motta avtalte rentebetalinger uavhengig av tilstanden i økonomien.

Stabile verdifond er et vanlig alternativ i noen pensjonsordninger, for eksempel selskap 401 (k) planer, spesielt rettet mot de som sparer nær pensjon.

Forståelse av Stable Value Fund

Stabil verdifond investere i stats- og bedriftsobligasjoner av høy kvalitet, kortsiktige og mellomlange. De er ikke forskjellige fra noen obligasjonsfond, bortsett fra at de er forsikret. Et forsikringsselskap eller en bank er kontraktsmessig forpliktet til å beskytte fondets investorer mot tap av kapital eller renter.

Obligasjonene i et slikt fond kalles noen ganger "innpakket" obligasjoner, med henvisning til det faktum at de er forsikret. Forsikringen er vanligvis utstedt i form av en såkalt syntetisk garantert investeringsbevis (GIC).

Et stabilt verdifond er iboende en like sikker investering som et pengemarkedsfond. Historisk sett gir slike midler en noe høyere avkastning enn pengemarkedsfond.

Fordeler og ulemper med stabile obligasjonsfond

Stabile verdifond forblir nettopp det: stabilt. De vokser ikke over tid, men de mister heller ikke verdi.

I tider med resesjon eller volatilitet i aksjemarkedet, er fond med stabil verdi garantert. Mens mange andre investeringer faller i verdi, fortsetter eieren av et stabilt obligasjonsfond å motta de avtalte rentebetalinger og taper aldri rektor uavhengig av tilstanden i økonomien. Forsikringsselskapet må kompensere fondet for eventuelle tap.

På grunn av forsikringen kommer disse midlene imidlertid med ekstra administrasjonskostnader og gebyrer, noe som kan være et trekk på de allerede lavere avkastningene som disse investeringene tilbyr på grunn av deres lave risiko.

Hvordan investere i et stabilt obligasjonsfond

Et stabilt verdifond er ofte et investeringsalternativ i kvalifiserte pensjonsordninger som f.eks 401 (k) planer. Et fond med stabil verdi kan også være et tiltalende alternativ til kjøretøyer med lavere avkastning, for eksempel pengemarkedsfond for andelen av en investors portefølje som brukes til å motvirke volatilitet i markedet. Stabile verdifond kan gi de viktigste elementene i balanse og stabilitet i en portefølje med vekt på vekstinvesteringer.

Imidlertid er det en fare hvis en portefølje vektes for tungt i investeringer med lavere avkastning, for eksempel stabile verdifond. Investoren risikerer å bli presset av inflasjon nedover veien. En pensjonsinntekt som i utgangspunktet virker tilstrekkelig, kan gradvis bli utilstrekkelig etter hvert som årene går og inflasjonen stiger.

De fleste profesjonelle finansielle rådgivere anbefaler en portefølje som er en blanding av sikre, men lavavkastende investeringer og risikofylt men potensielt givende investeringer, med en gradvis omvekting mot sikkerhet når investoren nærmer seg pensjonisttilværelsen alder.

Investorer bør også sjekke utgiftene knyttet til midler med stabil verdi. Historisk sett har gebyrene deres vært i lavt område sammenlignet med de fleste verdipapirfond. Forsikringsselskapene har imidlertid økt gebyrene sine på grunn av den opplevde risikoen for et mer volatilt marked.