Hvilke 401 (k) planer har de laveste utgiftsforholdene?

EN 401 (k) plan er en av de mest verdifulle investeringsformene for pensjonsplanlegging. Individuelle 401 (k) planer er vanligvis sponset av en arbeidsgiver og er en del av personalytelsesprogrammer. Store selskaper setter ofte opp 401 (k) kjøretøyer for å hjelpe ansatte med å planlegge pensjonisttilværelse og tilby arbeidsgivermessige betalinger i tillegg til lønnene de gir. Småbedriftseiere har færre alternativer, så de må fokusere på alle de tilknyttede utgiftene når de bestemmer hvilken 401 (k) fordelplan de skal tilby.

Tradisjonelle 401 (k) Investeringsbiler

Arbeidsgivere tilbyr vanligvis tradisjonelle 401 (k) investeringsbiler som inkluderer bidrag før skatt. De kan også tilby bidrag etter skatt gjennom en Roth 401 (k) -plan. Uavhengig av pensjonsinvesteringskjøretøyet som tilbys av arbeidsgivere, er den største fordelen med en 401 (k) plan dens matchende funksjon. Med matching bidrar arbeidsgivere med det samme beløpet som den ansatte til et arbeidsgiver-sponset 401 (k) investeringsbil opp til en viss prosentandel, vanligvis rundt 3%.

401 (k) Kjøretøy

Når store selskaper opptrer som planlegge sponsorer, de har luksusen av å jobbe med nesten hvilken som helst 401 (k) leverandør i investeringsbransjen. Nesten alle investeringsselskaper har 401 (k) planalternativer tilgjengelig. En 401 (k) plan krever også en administrator, som kan være planleverandøren hvis et investeringsselskap tilbyr administrasjonstjenester sammen med 401 (k) planer. Et selskap kan ansette en egen administrator for individuelle 401 (k) ansatters planer.

Hvis du er en eier av en liten bedrift, har du ikke luksusen til å jobbe med en 401 (k) leverandør i bransjen. Det betyr imidlertid ikke at du ikke har alternativer. Tre av de ledende 401 (k) planene for småbedriftseiere inkluderer Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) og Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) er levert av Merrill Lynch, og den tilbyr en av de enkleste og mest praktiske 401 (k) planene å sette opp for en arbeidsgiver. Det tar omtrent 30 minutter å sette opp planen.

Gebyrene er minimale for planen, og bidragene er fradragsberettigede for småbedrifter. Merrill Edge -planen tilbyr også mange modellporteføljer for ansatte. Imidlertid er modellporteføljealternativene ikke like robuste som alternativer fra planer med omfattende porteføljestyringstjenester som Vanguard og Fidelity.

Gebyrene og utgiftene for Merrill Edge 401 (k) -planen er minimale. Planen gir en lav omfattende utgiftsforhold av 0.52%. Dette utgiftsforholdet inkluderer et investeringsforvaltningsgebyr, servicegebyr for deltakere og servicegebyr for konto.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) tilbyr alle de grunnleggende 401 (k) investeringsbilfunksjonene med valgfrie administrasjonstjenester gjennom fortropp. En av de største fordelene med en Vanguard 401 (k) er at den lar alle deltakerne få tilgang til Vanguards pengepakke.

Totalt sett varierer gebyrer og utgifter for hver plan. Imidlertid har de fleste planer vanligvis et omfattende kostnadsforhold på 0,52%. I tillegg tilbyr Vanguards investeringsfond noen av de laveste utgiftene i bransjen.

En ulempe med Vanguard 401 (k) er prisstrukturen. Planens årlige journalføringsgebyr beregnes per deltaker, og selskaper med et mindre antall deltakere kan betale et høyere regnskapsgebyr.

Fidelity 401 (k)

De Fidelity 401 (k) er også et smart alternativ for små bedrifter. Den inkluderer grunnleggende 401 (k) planfunksjoner samt en administrativ tjeneste gjennom Fidelity.

Arbeidsgivere kan forvente et gjennomsnittlig kostnadsforhold på 0,52%. I likhet med Vanguard tilbyr Fidelity modellporteføljer som inkluderer egne midler, som ofte er attraktiv for arbeidsgivere og investorer.

En ulempe med Fidelity 401 (k) -planen er at den først og fremst betjener arbeidsgivere med 20 eller flere ansatte. For små bedrifter med mindre enn 20 ansatte kan denne planen være kostbar.

401 (k) Utgiftsforhold

Når du er registrert i en 401 (k), enten gjennom et stort selskap eller en liten bedrift, er det ditt ansvar å styre kostnadene ved planen. Men dette kan være vanskelig siden det bare er visse alternativer for investeringer når arbeidsgiveren din velger planen. Du bør følge nøye med på muligheter koster av sine 401 (k) investeringer, samtidig som de husker på at planens sponsor sannsynligvis dekker de fleste gebyrene knyttet til investeringsmiddelet. Ansvaret ditt kan være veldig lite.

Total utgiftsforhold

Kostnadsforholdet for en 401 (k) plan er lik beløpet du betaler i avgifter dividert med den totale investeringen. For 401 (k) investorer inkluderer noen av de viktigste gebyrene å være oppmerksom på i et 401 (k) investeringsmiddel administrasjonsgebyrer, investeringsforvaltningsgebyrer, administrasjonsgebyrer for plan og individuell kontoservice avgifter. Disse gebyrene er standard for en 401 (k) plan. Investorer kan forvente å ha et omtrentlig omfattende 401 (k) utgiftsforhold på 0,3% til 2%.

En investor kan styre noen av utgiftene i sine 401 (k) ved investeringene de velger. Det er mulig å senke en samlet utgiftskvote ved å velge individuelle investeringer med lavere utgiftskvoter. Men hvis utgiftsforholdet til planen din overstiger 2%, og du med vilje har valgt investeringer med de laveste gebyrene, er mulighetskostnadene for porteføljen din sannsynligvis for høye.