En introduksjon til yrket som tillitsrådgiver

De Pensjonsbeskyttelsesloven av 2006 (PPA) brakte sårt tiltrengt skatt og pensjonsplanlegging lettelse for både enkeltpersoner og institusjoner. Blant de viktigste bestemmelsene i denne loven var etableringen av en ny type finansiell profesjonell kjent som tillitsrådgiver.

Denne innovasjonen kan ha utløst en ny æra innen finansiell planlegging - en der objektiv økonomisk rådgivning blir en fordel for ansatte like vanlig som en gruppe helseforsikring eller pensjonsordninger. Hva betyr denne handlingen for dem i finansnæringen?

Hva er en tillitsrådgiver?

En tillitsrådgiver, per definisjon, er en rådgiver som får lønn fra en arbeidsgiver for å gi ansatte råd investeringer i pensjonsplaner, samt å tilby et komplett utvalg av andre produkter og tjenester. Tillitsrådgivere er ikke ansvarlige for hele selskapets pensjonsplan; de er bare ansvarlige for rådene de gir til ansatte på individuell basis.

Hva er kravene for å bli en tillitsrådgiver?

PPA inneholder et sett med retningslinjer som finansplanleggere må oppfylle for å komme i betraktning for stillingen som tillitsrådgiver. Arbeidsgivere må undersøke potensielle søkere etter følgende kriterier:

• Lovgivende og/eller disiplinær historie: Har den potensielle rådgiveren vært involvert i tidligere juridiske eller megling saksbehandling, eller ble det dømt noen dommer mot dem?
• Tidligere erfaring og kundetilfredshet: Tillitsbetegnelser for finansielle rådgivere Har den potensielle rådgiveren en nåværende blomstrende praksis med en fornøyd kundebase? Hvor lenge har rådgiveren vært i virksomhet, og hva slags resultater har rådgiveren produsert?
• Kunnskapsnivå og/eller ekspertise: Har den potensielle rådgiveren kompetanse til å gi råd til kunder? Spesialiserer rådgiveren seg på et område som er spesielt relevant for ansatte (for eksempel opsjoner, hvis arbeidsgiveren er et børsnotert selskap)?
• Personlige eller profesjonelle tilknytninger eller relasjoner: Hvis rådgiveren er involvert i en annen organisasjon eller forretningsordning som kan representere en mulig interessekonflikt, må disse avsløres fullt ut for arbeidsgiveren.
• Kompensasjon: Arbeidsgiver må vurdere kompensasjonsordningen som rådgiveren krever. Vil rådgiveren belaste hver time eller årlig beholdningsavgifter, eller provisjoner, eller en kombinasjon derav? Vil kompensasjon for alle tjenester være den samme? Kan fiduciary rådgiver kreve et fast gebyr for å tilby råd om pensjonisttilbud, og deretter gjøre en provisjon på salg av langtidsforsikring til den samme ansatte?
• Hvilke tjenester vil tillitsrådgiveren tilby ansatte?Vil rådgiveren gi enkle råd om pensjonistplaner, eller vil omfattende finansiell planlegging også inkluderes? Er det hensiktsmessig å også tilby andre finansielle produkter og tjenester til ansatte? ting som boliglån råd, inntektsskatt planlegging og forberedelse, og eiendomsplanlegging? Hvordan vil i så fall bli belastet og kompensert for disse tjenestene? Vil arbeidsgiver betale regningen for alle tjenester, eller vil noen tjenester bli vurdert tilleggsfordeler som kommer til en ekstra kostnad for den ansatte?

Når en tillitsrådgiver er valgt, vil de bli gjenstand for en årlig resultatrevisjon av en uavhengig tredjepart.

Arbeidsgivere vil også bli pålagt å gjennomføre periodisk i huset vurderinger av tillitsrådgiveren for å sikre at rådgiveren fortsetter å følge de første kriteriene rådgiveren hadde oppfylt da de ble ansatt. Faktisk åpner PPA -loven for et unntak fra Sikkerhet-og utveklsingskommisjonen (SEC) regel som forbyr rådgivere å bruke historiske investeringsresultater for kunder i skriftlig litteratur eller reklame av noe slag.

I henhold til denne bestemmelsen kan potensielle tillitsrådgivere skissere alle sine kvalifikasjoner knyttet til å oppfylle kriteriene beskrevet ovenfor i skriftlig form, for å gi arbeidsgiverne nødvendig informasjon for å velge riktig a kandidat. Dette inkluderer tidligere resultater av klientinvesteringer, innenfor visse retningslinjer.

Tillitsrådgivere: Proffene

For arbeidsgivere

Det er flere grunner til at arbeidsgivere bør vurdere å ansette en ikke-tilknyttet tillitsrådgiver på heltid.

• Først, ingen datamodell eller kundeservice avdelingen kommer til å kunne matche servicenivået som en finansiell profesjonell på stedet kan tilby. Datamodeller krever ofte et visst nivå av kompetanse for å korrekt tolke økonomi og pensjon plan kundeservicerepresentanter er generelt begrenset i omfanget av råd de kan gi til ansatte. Derfor vil det å ha en tillitsrådgiver i personalet oppfylle arbeidsgivers krav til tillit på en måte som ikke kan kopieres.
• For det andre, Det kan være farlig for ansatte å stole utelukkende på en datamodell for tilfredsstillende eiendeltildeling. På dette tidspunktet har de ikke nok av merittliste til å tilby noen virkelige historiske prestasjonsresultater.
• Til slutt vil det å ha en ikke -tilknyttet rådgiver sikre at ingen ansatte vil henvende seg andre steder for å få råd på grunn av en mulig interessekonflikt.

For ansatte

Fordelene som ansatte kan høste fra en tillitsrådgiver er hovedsakelig basert på å bli personlig. De ansatte vil ha en heltid økonomisk planlegger som personlig kjenner dem og deres individuelle situasjoner og har sitt beste i tankene når de kommer med anbefalinger. Dette personlige servicenivået vil sannsynligvis også føre til andre fordeler, ettersom rådgiveren kan hjelpe ansatte på andre områder som budsjettering, eiendomsplanlegging eller inntektsskatt.

For rådgivere

Fra et markedsførings- og prospekteringsperspektiv kan det å bli ansatt som en tillitsrådgiver representere et enormt fall når det gjelder potensiell virksomhet. Den tidkrevende oppgaven med prospektering for den enkelte virksomhet kan erstattes med en ferdiglaget base av ansatte som tillitsrådgiveren har eksklusiv tilgang til.

Dette markedet vil fortsette å vokse raskt ettersom bedrifter forlater tradisjonelle ytelsesplaner til fordel for innskuddsplaner eller andre billigere alternativer, som f.eks aksjeopsjon planer. Videre vil obligatorisk automatisk registrering i arbeidsgivers pensjonsplan holde byråkrati og papirarbeid på et minimum for rådgiveren, som bare er ansvarlig for de faktiske rådene gitt på individuell basis, i motsetning til de overordnede planmidlene og deres sammensatte opptreden.

Selvfølgelig må tillitsrådgiveren oppfylle de profesjonelle standardene for forsiktighet, lojalitet og tilstrekkelig ressurs diversifisering, samt overholdelse av alle ERISA forskrifter. Kundenes beste må alltid komme først når de kommer med anbefalinger, selv om mulige fordeler for dem tillitsrådgiver og/eller arbeidsgiver kan også vurderes, så lenge de er underordnet behovene til ansatt.

Bunnlinjen

Tillitsrådgiveren bom kan være rett rundt hjørnet, og velstand kan vente på dem som kan oppfylle utvelgelseskriteriene for denne stillingen, og deretter kapitalisere på den. Den mulige markedsbasen for tillitsrådgivere inkluderer alle de 100 millioner husholdningene i USA—ganske stor base å trekke fra etter en hvilken som helst standard. Finansielle planleggere som leter etter en ny måte å vokse sin praksis på bør undersøke denne muligheten umiddelbart.