Slik optimaliserer du porteføljen og reduserer gebyrer

Gebyrer er en uunngåelig ondskap med å investere, men det betyr ikke at du må betale for mye når det gjelder dem. Få mennesker tar mye hensyn til investeringskostnadene når tidene er gode, men det de ikke skjønner er at de irriterende små gebyrene kan tære på avkastningen.

Ta en investeringsportefølje på $ 100 000 for eksempel. Hvis du betaler 0,50% i avgifter årlig i tjue år, vil disse gebyrene redusere porteføljens verdi med $ 10.000. Hvis gebyrene er 1%, stiger reduksjonen til nær $ 30 000 i samme periode. For investorer som vil optimalisere porteføljen sin og redusere investeringsavgifter, er det noen enkle måter å gjøre det på. Men før du kan begynne å se på måter å redusere investeringsgebyrene du betaler, må du først forstå hva de er.

Forskriftene krever at investeringsgebyrer blir mer fremtredende, men det er fortsatt veldig forvirrende for investorer som ikke har tid til å sile gjennom et langt prospekt for å finne ut av det. Faktisk, ifølge en AARP -undersøkelse fra 2011 av 401 (K) plan

deltakerne fant at hele 71 prosent ikke engang visste at de betalte avgifter i det hele tatt.

En av de mest kjente avgiftene er utgiftsforhold eller beløpet som går til administrasjonsgebyrer, administrasjon, annonsering og andre backoffice -utgifter. Hvis fondet har en utgiftskvote på en prosent, betyr det at 1% av dine investerbare eiendeler vil dekke utgiftene til drift av fondet. Kostnadsforholdet kommer til å variere avhengig av investeringen din. En annen stor avgift en investor kan bli rammet av er kommisjon hvis fondet bruker et meglerfirma for å hake produktet sitt.

Gebyrer kan ikke helt unngås, men de kan reduseres. Fra å gå etter rimelige midler til å bli mer passive, her er en titt på fire måter å redusere de totale investeringskostnadene på.

Få litt passiv i porteføljen din

For aktivt administrerte kontoer, enten det er et fond eller en meglerkonto, er investorer vanligvis kommer til å betale mer i avgifter enn passive investeringer eller de som ikke har en person som administrerer aktivt dem. I følge Morgenstjernen, investorer betaler i gjennomsnitt 1,2% i gebyrer i aktivt forvaltede fond, mens gjennomsnittlig elektronisk handlet fond (ETF) belaster 0,44%. En enkel måte å senke beløpet du betaler i avgifter er å flytte til et lavkostnadsfond som et indeksfond som sporer bestemte indekser eller en ETF. Selv et obligasjonsfond kan være billigere enn et aktivt forvaltet fond.

Hvis du liker tanken på å ha en porteføljeforvalter som driver investeringene dine, så finn en som ikke kommer til å belaste deg mye i avgifter. Sikker innsats: gå med et aktivt forvaltet fond som holder utgiftsforholdet på 1% eller mindre.

Gå med et ikke-lastet fond

Ikke alle aksjefond er skapt likt, og det er gebyrene knyttet til dem. Verdipapirfondsselskaper er ikke ideelle, noe som betyr at de vil tjene penger. Spørsmålet investorer må stille er hvor mye.

For å holde kostnaden for et aksjefond nede, bør investorer prøve å unngå fond som har en belastning knyttet til seg. Det betyr at fondet betaler en provisjon til den som selger fondet for dem.

Hvis aksjefondet har en frontlast det betyr at du blir belastet provisjonen på forhånd. Hvis det er et back-end-lastet fond, blir du truffet når du selger aksjefondet innen et spesifisert antall år. Gebyret er høyest det første året og reduseres årlig til beholdningsperioden avsluttes. Denne belastningen eller provisjonsgebyret kan være opptil 5% av de investerte eiendelene og er noe som kan unngås ved å velge en ingen last fond, som har null provisjon knyttet til seg. En rask måte å fortelle om fondet har en provisjon knyttet til det, er hvis det er oppført som klasse A, B eller C.

Velg en rabattmegler for å spare på avgifter

Investorer som liker å ta ansvar for porteføljen sin ved å velge og velge aksjer, kan lett komme i problemer med gebyrkostnader hvis de bruker et meglerfirma som belaster mye per handel. Du kan like forskning, verktøy og andre tjenester knyttet til handelsfirmaet, men hvis du betaler $ 19,95 per handel mot $ 4,95, kan det tære på fortjenesten din.

Vil du ikke gi opp det kostbare meglerfirmaet? En annen måte å redusere gebyrene på er å regjere mengden handler du gjør. Transaksjonsgebyrer kan legge opp, og å holde lokket på dem kan spare deg for penger. For ikke å nevne, vil det tvinge deg til å være en kjøp-og-behold-type investor, noe som kan belønne deg i form av høyere avkastning på lang sikt.

Vær forsiktig med de små avgiftene

I denne fartsfylte verden vi lever i, er det forståelig at folk ikke har tid til å helle over sitt investeringskontoer for å identifisere gebyrer de betaler, men å ta ekstra tid kan være økonomisk givende. Ta årsavgiften som et eksempel. Noen meglerfirmaer vil slå deg med en årlig avgift hvis du ikke handler eller hvis du ikke beholder et bestemt beløp på kontoen din. Å kjenne den regelen på forhånd kan hjelpe deg med å unngå gebyret eller gå til et annet firma som ikke har det eller er villig til å frafalle det.

Bunnlinjen

Investeringsgebyrer er en uunngåelig del av å investere, men de trenger ikke å være så store at de slipper bort avkastningen din. Tross alt vil ingen se tusenvis av dollar i gevinster forsvinne på grunn av gebyrer. Velge rimelige aksjefond, gå med passive investeringer som en ETF eller et indeksfond, og være klar over hvor mye du betaler i avgifter kan gå langt i retning av å redusere beløpet du betaler til investere.