Definisjon av take-out lån
Hva er et takeaway-lån?
Et opptakslån er en type langsiktig finansiering som erstatter kortsiktig mellomfinansiering. Slike lån er vanligvis boliglån som står i sikkerhet med eiendeler og har faste betalinger avskrive.
Take-out långivere som tegner disse lånene er normalt store finansielle konglomerater, for eksempel forsikring eller investeringsselskaper, mens banker eller spar- og låneselskaper vanligvis utsteder kortsiktige lån, for eksempel en byggelån.
Viktige takeaways
- Et opptakslån gir et langsiktig boliglån eller lån på en eiendom som "tar opp" et eksisterende lån.
- Opptakslånet vil erstatte midlertidig finansiering, for eksempel å erstatte et byggelån med et tidsbestemt boliglån.
- Hvis takelånet brukes til å finansiere en utleie eller inntektsbringende eiendom, kan utlånslåner ha rett til en del av opptjente husleier.
Forstå takeaulån
En låntaker må fullføre en full søknad om kreditt å få godkjenning for et opptakslån, som brukes til å erstatte et tidligere lån, ofte et med kortere løpetid og høyere rente. Alle typer låntakere kan få et opptakslån fra en kredittutsteder for å betale ned tidligere gjeld. Opptakslån kan brukes som et langsiktig personlig lån for å betale ned tidligere utestående saldo med andre
kreditorer. De er mest brukt i eiendomsbygging for å hjelpe en låntaker med å erstatte et kortsiktig byggelån og oppnå gunstigere finansieringsvilkår. Vilkårene for opptakslånet kan omfatte månedlige utbetalinger eller en engangsballongbetaling ved forfall.Opptakslån er en viktig måte å stabilisere finansieringen på ved å erstatte et kortsiktig, høyere rente lån med et langsiktig, lavere rente lån.
Hvordan bruker bedrifter takeaway-lån?
Byggeprosjekter på alle typer eiendommer krever en høy initialinvestering, men de blir ikke støttet av et fullstendig ferdigstilt eiendom. Derfor må byggefirmaer vanligvis få kortsiktige lån med høy rente for å fullføre de første fasene av eiendomsutvikling. Byggefirmaer kan velge å skaffe en forsinket trekkperiode lån, som kan være basert på at ulike byggemilepæler blir oppfylt før hovedbalanser blir spredt. De har også muligheten til å få et kortsiktig lån.
Mange kortsiktige lån vil gi låntakeren en hovedutbetaling som krever betaling på et senere tidspunkt. Ofte lar lånevilkårene låntakeren foreta en engangsutbetaling ved lånets løpetid. Dette gir en optimal mulighet for en låntaker til å få et opptakslån med gunstigere vilkår.
Eksempel på et take-out lån
Anta at XYZ -selskapet har mottatt godkjenning for planer om å bygge et kontorbygg for kommersiell eiendom over 12 til 18 måneder. Den kan få et kortsiktig lån for finansiering den trenger for å bygge eiendommen, med full tilbakebetaling på 18 måneder. Eiendomsplanene oppnås i forkant av planen, og bygget er ferdig på 12 måneder. XYZ har nå mer forhandlingsmakt, fordi hele eiendommen kan brukes som sikkerhet. Dermed bestemmer den seg for å skaffe et opptakslån, som gir rektoren det til å betale ned det forrige lånet seks måneder for tidlig.
Det nye lånet tillater XYZ å foreta månedlige utbetalinger over 15 år til en rente som er halvparten av lånet på det kortsiktige lånet. Med opptakslånet kan det tilbakebetale sitt kortsiktige lån seks måneder for tidlig, og spare på rentekostnader. XYZ har nå 15 år på seg til å betale sitt nye opptakslån til en mye lavere rente, ved å bruke den ferdige eiendommen som sikkerhet.
