Må jeg betale skatt på min 401 (K) plan hvis jeg sier opp jobben min?

Hvis du bestemmer deg for å forlate selskapet som har din 401 (k) plan, har du fire alternativer for å håndtere pengene dine. Skattekonsekvensene avhenger av hvilket alternativ du velger. Men, hvis du har lånt fra 401 (k) og forlate jobben din før du betaler ned lånet, er reglene forskjellige.

1. La pengene være alene

Skylder du skatt? Nei

Det er ingen reelle skatteimplikasjoner for å la dine 401 (k) midler stå parkert i din gamle arbeidsgivers plan. Dine penger forblir og vokser skattefrie til du tar ut dem.

Planen er ikke nødvendig for å la deg bli værende hvis kontosaldoen er relativt liten (mindre enn $ 5000), men selskapet som forvalter planmidlene, lar deltakerne vanligvis rulle 401 (k) planmidler til en sammenlignbar IRA som den tilbud.

Du vil imidlertid ikke kunne gi ytterligere bidrag til planen. Og fordi du ikke lenger er en deltakerplandeltaker, kan det hende du ikke mottar viktig informasjon om vesentlige endringer i planen eller dens investeringsvalg.

Hvis du velger å forlate midlene dine med din gamle plan, og senere prøve å flytte dem, kan det være vanskelig å få din gamle arbeidsgiver til å frigjøre midlene i tide.

2. Flytt pengene til en ny 401 (k) plan

Skylder du skatt? Ikke hvis du gjør det riktig

Du er ikke pålagt å betale skatt på ditt 401 (k) reiregg hvis du ruller det inn i en plan sponset av din nye arbeidsgiver. Sørg imidlertid for at du liker investeringsalternativene til den nye planen før du forplikter deg til den og ta en grundig titt på gebyrene knyttet til det.

Ett forbehold: Mens 401 (k) midler er kvalifisert til å bli overført fra en plan til en annen, er det ikke nødvendig med 401 (k) planer for å godta overføringer. Din kvalifisering til å forfølge dette alternativet avhenger av det nye selskapets planregler. I tillegg kan ting være vanskelig hvis den nye planen ikke er en 401 (k), som ikke alle innskuddsplaner har lov til å godta 401 (k) midler.

En fordel med dette valget for eldre ansatte: Selv etter at du har fylt 72 år, har du ikke mandat til å ta nødvendige minimumsfordelinger (RMD) fra 401 (k) til din nåværende arbeidsgiver. Å flytte 401 (k) pengene fra en tidligere jobb til din nye jobb setter de tidligere arbeidsgiverpengene i den ikke-RMD nåværende arbeidsgivers 401 (k) potte. Du trenger ikke å ta RMD på noen av de pengene før du forlater jobben.

3. Etablere en Rollover IRA

Skylder du skatt? Sannsynligvis nei (hvis du tar en direkte overføring)

Hvis du ikke har muligheten til å overføre til en annen arbeidsgiver-sponset plan, eller du ikke liker det fondsmuligheter i den nye 401 (k) -planen, det er bra å etablere en IRA for overføring av midlene alternativ. Du kan overføre et hvilket som helst beløp, og pengene dine fortsetter å vokse skatteutsatt.

Det er imidlertid viktig å spesifisere a direkte velt fra plan til plan. Hvis du tar kontroll over dine 401 (k) midler i en indirekte velt, der pengene går gjennom hendene dine før du går inn i IRA, må din gamle arbeidsgiver holde tilbake 20% av dem for føderal inntektsskatteformål og muligens også statlige skatter.

4. Ta ut penger og ta en distribusjon

Skylder du skatt? Sannsynligvis ja

Du betaler inntektsskatt med din nåværende skattesats på fordelinger fra 401 (k). I tillegg, hvis du er under 59½ år, vil fordelingen din bli vurdert for tidlig, og du mister 10% av det til en straff for tidlig uttak.

Hvis du har tatt et lån

Hvis du har et eksisterende lån på 401 (k), uavhengig av hvilke av alternativene ovenfor du velger når du sier opp jobben, er alle utestående 401 (k) lånesaldo må tilbakebetales, vanligvis innen oktober året etter, som er fristen for å levere utvidet skatt returnerer.

Eventuelle penger som ikke blir tilbakebetalt behandles som et tidlig uttak av skattemyndighetene, og du betaler skatt på beløpet, i tillegg til å bli pålagt straff for tidlig uttak hvis du er yngre enn 59½.