Få navnet ditt fra et lån som er overført

Når du cosign enhver form for lån eller kredittgrense, blir du ansvarlig for beløpet du låner. Dette kan påvirke din evne til å låne penger for deg selv fordi en utlåner vil inkludere beløpet på lånet du tok på som en del av gjeldsbelastning når du beregner din gjeld i forhold til inntekt.

I tillegg rapporteres betalingshistorikken for lånet eller kredittgrensen på både låntaker og underleverandør kredittrapporter. Hvis du har avtalt å låne en venn eller slektning, men ikke lenger vil ha ansvaret for delt kreditt, hvordan får du navnet ditt av lånet? Heldigvis er det fire viktige måter.

Refinansiering

Med et lån med større saldo, å ha personen som bruker pengene refinansiere lånet er det beste alternativet. Denne regelen gjelder for de fleste lånetyper, for eksempel personlige lån, billån, private studielån, og boliglån.

Lån med større saldo er vanskeligere å betale ned i løpet av få måneder, så refinansiering kan gjøre det mulig for låntakeren å redusere mengden av månedlige utbetalinger. Personen vil også låne et lavere beløp, forutsatt at en betydelig del av lånet er nedbetalt, noe som kan bety at de vil kunne sikre lånet uten en cosigner.

Du kan også bruke en versjon av denne strategien med kredittkort ved å overføre saldoer til et nytt kort under personens navn som du tilordnet. La oss si at kredittkortet som er under begge navnene dine, har en saldo på $ 1000. Hvis din venn eller slektning kan bli godkjent for et kort for mer enn $ 1000, kan pengene overføres. Deretter kan dere begge velge å lukke det nåværende kredittkortet (eller holde det åpent, men ubrukt). Denne strategien fungerer imidlertid hovedsakelig for mindre penger.

Forbedre hovedlåntakerens kredittvurdering

Alternativene er ganske slanke hvis personen du har laget for har en ikke så stor eller minimal kreditthistorie. Femtrinnsstrategien som er skissert nedenfor fokuserer på å hjelpe personen med å forbedre kreditten.

Trinn 1: Trekk kredittrapporter

Annualcreditreport.com lar enkeltpersoner trekke sine kredittrapporter med alle tre kredittkontorene en gang i året gratis. Din venn eller slektning kan også kjøpe FICO scorer fra TransUnion, Experian eller Equifax kl myfico.com. Dette vil fortelle deg hva deres utgangspunkt er. I tillegg er det en forklaring på hvilke faktorer som forårsaker en lavere score. Når personen du har laget for forbedrer poengsummen sin, kan de kanskje beholde lånet alene.

Trinn 2: Evaluer hvilke problemer som påvirker kredittpoengene

Er det mye forsinket betaling på lån eller kredittkort? Er kredittkortbalanser over 50% av tilgjengelig kreditt grense? Har personen nylige innkjøringer med samlinger? Er det kontoer som bør rapporteres i god stand som viser en sen betaling eller gikk inn i samlinger for manglende betaling? Hvis ja, må disse rettes opp for å forbedre poengsummen.

Trinn 3: Fokuser på noen få problemer som for tiden skader poengsummen

Strategien bør forbedre låntakers evne til å skaffe kreditt. Det kan være så enkelt som å betale alle regninger i tide i seks måneder. Hvis personen er kreditt historie består bare av lånet du tok på - og det er ikke en utestående kredittkortbetaling - da cosigneren din må åpne ett kredittkort, holde saldoen under 15% av kredittgrensen og betale videre tid. Dette er fordi en stor del av en persons kreditt score er hvordan de klarer seg revolverende gjeld for eksempel kredittkort.

Trinn 4: Utvikle en plan med en tidsramme

Hvis det eneste problemet er feilrapportert informasjon, kan du løse disse kredittrapporttvister på omtrent to måneder. Andre tiltak bør gis seks måneder for å få en merkbar innvirkning.

Trinn 5: Sjekk FICO -poengsummen igjen

Etter noen måneder kan du sjekke låntakers kredittpoeng igjen for å se om innsatsen din har forbedret seg. Som vi nevnte, kan du begynne å se resultater på så få som noen få måneder, selv om det kan ta opptil seks måneder å begynne å se forbedringer av kredittpoeng. Hvis du ikke ser store forbedringer, kan du gå tilbake til kredittrapporten for å se om du har gått glipp av noen områder du kan rette opp for å forbedre poengsummen.

Betal ned lånet raskere

Et annet alternativ for å komme seg ut av et lån som er overført, er å be personen som bruker pengene om å foreta ekstra betalinger for å betale ned lånet raskere. Det kan være lurt å ta inn saldoen slik at du kan avslutte kredittbyrden på kontoen din.

Chipping in gjør sanser under to omstendigheter:

1. Hvis saldoen er et lite beløp som du har råd til å betale, og en sen betaling eller manglende betaling allerede har skjedd eller forventes.
2. Du planlegger å kjøpe et hus eller et kjøretøy i nær framtid, og har ikke råd til en ting på din kreditt score.

Lukk kontoen

Med visse typer lån er den beste måten å komme seg ut på å lukke kontoen. Dette er best når du er en felles konto innehaver på kredittkort eller kredittgrense. Hvis det er en gjenværende saldo, må den betales ned eller overføres først. Leiekontrakter kan også lukkes og åpnes på nytt ved slutten av leiekontrakten av personen som okkuperer leiligheten.

Hvis du eller den andre personen er en autorisert bruker i stedet for en felles kontoinnehaver på et kredittkort eller en annen kredittlinje, kan den autoriserte brukeren fjernes på forespørsel fra primær kontoinnehaver.

Bunnlinjen

En av risiko ved å tegne et lån er at du på et tidspunkt kanskje ikke lenger vil ha navnet ditt på lånet. Heldigvis kan du få navnet ditt fjernet, men du må ta de riktige trinnene avhengig av lånetypen som er tilordnet.

I utgangspunktet har du to alternativer: Du kan gjøre det mulig for hovedlåntakeren å ta total kontroll over gjelden, eller du kan bli kvitt gjelden helt. Tenk nøye over om du vil hjelpe personen med å betale ned på lånet. Målet er å skape økonomisk trygghet og finansieringsmuligheter for deg selv, for ikke å skade din egen økonomi ved å gi noen andre penger du ikke har råd til - eller at de bare vil kaste bort.