4 Sertifiserte seniorbetegnelser som er verdt å forfølge

For mange finansielle rådgivere, blir profesjonelle betegnelser stadig viktigere. Disse tegnene på akademisk og profesjonell prestasjon, angitt med bokstavede akronymer som CFA eller CFP som vises etter rådgiverens navn, skille dem fra konkurransen og foreslå et høyere kompetansenivå, spesialisert kunnskap og standard på profesjonalitet.

Imidlertid har antallet og omfanget av tilgjengelige profesjonelle betegnelser vokst eksponensielt de siste årene, og mange rådgivere er nå usikker på hvilken legitimasjon som vil tjene dem mest effektivt, spesielt når det gjelder spesialiserte betegnelser innen pensjonen marked.

Her vil vi se nærmere på noen seniorbetegnelser og om de er verdt å forfølge for dem ser spesielt på pensjonsplanlegging, pensjonsinntekt, levetid planlegging, og arv/eiendom planlegger.

Hva er seniorbetegnelser?

Innenfor finansplanleggingsarenaen har det blitt opprettet en rekke nye betegnelser de siste årene. Disse betegnelsene fokuserer på seniormarkedet, som inkluderer de som er 50 år og eldre. Dette demografiske segmentet av forbrukere av finansiell planlegging har blitt stadig mer målrettet fra nesten alle ledelse fra finansnæringen, inkludert banker og forsikringsselskaper, så vel som uavhengige finansiell og eiendomsplanleggere.

Legitim betegnelse eller markedsføringsploy?

Her er fire hovedbetegnelser som finanspersoner kan bruke i markedet for seniorrådgivning:

Sertifisert seniorrådgiver

Dette er sannsynligvis den mest kjente av seniorrådgivningsbetegnelsene. Tilbys og anerkjennes av Society of Certified Senior Advisors, må kandidatene bestå en sertifiseringseksamen om sosiale, helse, kulturelle, økonomiske og juridiske aspekter ved aldring for å oppnå det. Spørsmål basert på økonomiske spørsmål har en vekt på 22,2% i eksamen. Det er ikke noe foreskrevet opplærings- eller utdanningsprogram, men SCSA tilbyr forskjellige ressurser som lærebøker og live-kurs og forberedelse tar vanligvis 50-60 timer. Kandidater må også fullføre 30 timers etterutdanning og bestå en kriminell bakgrunnskontroll hvert tredje år for å opprettholde sertifiseringen.

CSA er vanligvis profesjonelle på forskjellige felt som utelukkende eller ofte jobber med aldring og ønsker å supplere sin faglige kunnskap med betegnelsen. Mange rådgivere som tjener denne betegnelsen jobber primært med fikset eller indekserte livrenter; Imidlertid er det også en rekke ikke-finansielle fagpersoner som bærer denne betegnelsen, inkludert eiendomsplanleggingsadvokater og helsepersonell og administratorer. CSA er pålagt å informere forbrukere om at betegnelsen alene ikke innebærer ekspertise på økonomiske, helse- eller sosiale spørsmål.

Sertifisert seniorkonsulent

Denne betegnelsen tilbys av Institute of Business and Finance og krever bare 25 til 30 timer selvstudium pluss tre eksamener, sammen med 15 timer etterutdanning per år for de fem første år. Kursene dekker det grunnleggende om Trygd og Medicare, langsiktig omsorgsplanlegging, livrenter og annen pensjonsinntekt, eldreomsorg og andre relaterte emner.

Sertifisert seniorspesialist

Denne betegnelsen er den klart mest akademisk avanserte av seniorbetegnelsene. Selv om det ikke er i samme kategori som Sertifisert finansplanlegger^™ (CFP^™) sertifisering eller andre lignende, etablerte betegnelser, inneholder den en rimelig streng akademisk læreplan som dekker følgende emner:

• Pensjonsinntekt og planlegging
• Inntekts- og eiendomsskatteplanlegging
• Alle typer livrenter
• Sosial sikkerhet, Medicare og Medicaid
• Langsiktig omsorg og eldreomsorg
• Demografi av seniormarkedet
• Grunnleggende veldedighets- og eiendomsplanleggingsteknikker
• Omvendt boliglån
• Grunnleggende om valg av investering

Denne legitimasjonen, selv om den knapt er omfattende, kan i det minste gi rådgivere med grunnleggende faglig bakgrunn for å gjøre forretninger med eldre.

Chartered Senior Financial Planner

Den utstedende organisasjonen av CSFP hevder at den utdanner mottakere i avansert pensjonisttilværelse og eiendomsplanlegging strategier, og at "Senior" i navnet innebærer profesjonell ansiennitet i motsetning til et demografisk mål marked. Imidlertid kreves det bare tre dager med akademisk opplæring, etterfulgt av en åpen bokeksamen.

Brede baserte betegnelser som tjener eldre

Selv om seniorbetegnelser kan variere vesentlig i nivået på akademisk opplæring som kreves, er det klart at ingen av dem kan sammenligne seg med læreplanene for etablerte og respekterte betegnelser som for eksempel CFP^™, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC).

For å være helt ærlig har de fleste seniorbetegnelser en tendens til å dekke seniordemografi og spørsmål knyttet til sosial sikkerhet og Medicare mer detaljert enn de store betegnelsene. Hvis rådgivere ønsker å markedsføre sine tjenester til eldre, er dette et legitimt marked.

Men hvis de vil posisjonere seg som "eksperter", bør de seriøst vurdere å tjene en av de mer tradisjonelle, omfattende betegnelsene først. Deretter kunne de tjene en av seniorbetegnelsene som fokuserer spesielt på seniorspørsmål. På det tidspunktet ville deres kompetanse i seniormarkedet bety mye mer. De vil også være underlagt en etisk kodeks som kan håndheves.

Avventende konsekvenser

Dessverre har mange eldre blitt ofre for svindelartister og sjarlataner som er dyktige på følelsesmessig manipulere eldre kunder og potensielle kunder til å investere i produkter eller tjenester som ofte binder pengene sine lenge tidsperioder.

Som et resultat har statlige regulatorer begynt å legge merke til både den utilstrekkelige akademiske opplæringen og forretningstilnærmingen som mange senior rådgivende sertifikatinnehavere har tatt. Faktisk har staten Nebraska utstedt en lov som forbyr rådgivere å bruke denne eller annen senior rådgivende betegnelse.

Mange andre stater kan også sitere en markant økning i antall etterforskninger og klager knyttet til senior rådgivningsfirmaer de siste årene. En av hovedbegrensningene som regulatorer står overfor når de håndterer dette problemet, er at det ikke er noen overordnet byrå som overvåker finansmarkeringssamfunnet som det er for forsikring eller verdipapirer lisensiering. Derfor må enhver "useriøs" legitimasjon for øyeblikket behandles individuelt fra stat til stat.

Bunnlinjen

Mens forskjellene mellom betegnelser som CFP^™ og den sertifiserte seniorrådgiveren kan være tydelig for de i bransjen, de fleste eldre leter etter økonomisk rådgivning kan ha problemer med å forstå gapet i trening mellom de to, i det minste i begynnelsen blikk. Selv om det ville være urettferdig å merke hver finansprofessor som har en senior rådgivende betegnelse som Uærlig, det økende presset fra statlige regulatorer gjør fremtiden til disse betegnelsene usikker.

Rådgivere som vurderer om de skal forfølge en senior rådgivende betegnelse, vil kanskje sjekke med statens forsikringskommissær og/eller verdipapirbyrå før de melder seg inn i et program. Selv om falske betegnelser kan lure potensielle kunder og kunder i det minste en stund, er det sikkert at regulatorer til slutt vil rette opp situasjonen på en eller annen måte.