Wells Fargo Bank Review 2021

Opprett konto

Wells Fargo ble grunnlagt i 1852 midt i gullrushet i California, og har vært en stor aktør innen amerikansk finans i nesten 170 år og er den fjerde største banken i landet. Plaget av flere høyprofilerte skandaler på midten av 2010-tallet, har banken jobbet med å rehabilitere image og gjenvinne tillit ved å fokusere på kundeservice og teknologiske innovasjoner.

Fordeler ulemper
selskapsoversikt

Fordeler ulemper

Fordeler

Meget tilgjengelig - mange steder
Avstår ofte fra månedlige avgifter
Innovative, sikre datadeling og pengestyringsapper

Ulemper

Lav rente
Kredittgebyrer belastes opptil tre ganger daglig
Historien om kostbare skandaler

selskapsoversikt

År grunnlagt 1852.
Offesiell nettside www.wellsfargo.com.
Bankprodukter tilbys Sparing, sjekk, CD -er, kredittkort.
Kundeservice 24/7 telefon: 1-800-869-3557.

Fordeler forklart

Meget tilgjengelig - mange steder: Med omtrent 4.900 filialer og over 13.000 minibanker fordelt på 37 delstater og District of Columbia, er Wells Fargo en av de lettere tilgjengelige store bankene i USA.

instagram viewer

Ofte fravikte månedlige avgifter: Mens Wells Fargo pålegger vedlikeholdsgebyrer på mange av sine innskuddskontoer, tilbyr banken en rekke metoder for å unngå dem. De fleste klienter kan enkelt kvalifisere seg til en av de mange dispensasjonene.
Innovative, sikre datadeling og pengestyringsapper: I 2017 inngikk Wells Fargo et samarbeid med Intuit for å tilby en sømløs og helt sikker forbindelse for kunder som bruker Mint, QuickBooks online og TurboTax online. Dette banebrytende grepet lar Wells Fargo -kunder enkelt dele data med disse Intuit -produktene, slik at de kan håndtere sine økonomiske gjøremål uten å risikere kontoenes sikkerhet.

Ulemper forklart

Lav rente: Konto-APY-er har en tendens til å skje lavere hos tradisjonelle banker enn hos sine online-kolleger. Likevel tilbyr Wells Fargo svært svake priser (for tiden 0,01%-0,02%) på alle sine sparemuligheter. I tillegg har hver sparekonto også en månedlig avgift, noe som betyr at kontoen din i hovedsak kan tjene en negativt beløp hvis du ikke klarer å unngå belastningen - hvis kontoen din faller under minimum daglig saldo, for eksempel.
Kredittgebyrer som belastes opptil tre ganger daglig: Wells Fargo belaster et trekkgebyr på $ 35 for debetkortets overtrekkstjeneste hver gang du overtrekker kontoen din. Dessverre tillater bankens politikk opptil tre kassakreditt per dag, noe som betyr at du kan stirre ned 105 dollar i kassakreditt fra en enkelt dags feil. På den annen side, hvis du har registrert deg for overtrekk, vil du bli belastet ett gebyr per virksomhet dag, men gebyrbeløpet vil avhenge av kontotypen som midlene trekkes fra for å dekke kassekreditt.
Historien om kostbare skandaler: I 2016 begynte det å dukke opp nyheter om at Wells Fargo -ansatte i årevis hadde drevet ulovlig praksis - oppførsel som resulterte i ekstra kostnader for kunder og åpning av falske kontoer, sammen med feilaktig overtatte boliger og biler. og har blitt tvunget til å betale milliarder i bøter pålagt av Office of the Comptroller of the Currency, Consumer Financial Protection Bureau og Securities and Exchange Commission.

Hvem er Wells Fargo best for?

Wells Fargo vil appellere til kunder som ønsker en veletablert tradisjonell bank med et stort geografisk fotavtrykk. Det vil passe godt for de som:

Trenger en bank som er til stede i flertallet av USA, inkludert District of Columbia
Kan enkelt beholde en minimumssaldo på sjekk- og sparekontoen for å unngå gebyrer
Vil du bruke Mint, QuickBooks online eller TurboTax online for å håndtere regnskap og økonomiske saker

Hva tilbyr Wells Fargo?

Wells Fargo har et komplett utvalg av de vanlige finansielle produktene og tjenestene for sine kunder. Disse inkluderer:

Sparekontoer
Sjekker kontoer
Depositum
Kredittkort

Sparekontoer

Laget spesielt for å oppmuntre til besparelser, Wells FargoWay2Save sparekonto har et lavt minimumsinnskudd på $ 25 og et månedlig servicegebyr på $ 5, som kan fravikes med enten en $ 300 minimum daglig saldo eller ved å sette opp automatiske overføringer fra koblet Wells Fargo -sjekk kontoer. I tillegg frafaller Wells Fargo automatisk månedlig avgift for kontoinnehavere under 24 år.

En annen besparelsesoppmuntring er Save As You Go® -overføringen, som flytter $ 1 fra Wells Fargo -sjekkekontoen din til Way2Save -kontoen din for hver kvalifiserende transaksjon. Disse transaksjonene inkluderer alle engangskjøp av debetkort og hver gang du betaler en regning ved å bruke Wells Fargo online betalingsalternativ for regninger.

Wells Fargo viser også bruk av Way2Save -kontoen din som en metode for kassekreditt for kunder som også har sjekkekontoer. Hvis du registrerer deg for denne valgfrie tjenesten, vil Wells Fargo overføre penger fra Way2Save -kontoen din til bankkontoen din for å dekke en kassekreditt. Imidlertid forhindrer denne tjenesten deg ikke i å bli belastet med et gebyr på 12,50 dollar en gang per virkedag. Gebyret kan unngås hvis du dekker en overføring eller et depositum på samme virkedag.

APY on Way2Save -kontoene er for øyeblikket satt til 0,01% og samles inn på de daglige kontosaldoene.

Wells Fargo's Platinum besparelser konto kommer med muligheten til å skrive sjekker. De har heller ingen begrensninger på antall månedlige uttak du kan gjøre fra kontoen.

Sparere kan forvente en APY på 0,01% med Platinum Savings, men det er en relasjonsbonus APY på 0,02% hvis du også kobler en Portfolio Relationship by Wells Fargo -konto (se nedenfor). Lukk den kvalifiserende sjekkekontoen, og du mister bonusraten.

Kunder kan åpne en platinumsparekonto med bare $ 25, og det er ingen krav om minimumsbalanse for å tjene renter. Imidlertid er det en månedlig avgift på $ 12 som bare kan fravikes ved å opprettholde en minimumssaldo på $ 3.500 daglig.

Wells Fargo sparekontoer
Brukernavn	Minimum åpningsinnskudd	Månedlig avgift	Avgiftsfritak	APY
Way2Save	$25	$5	300 dollar minimum daglig saldo ELLER automatiske sparebetalinger	0.01%
Platinum besparelser	$25	$12	$ 3.500 minimum daglig saldo	0.01%

Kontroll av kontoer

Hverdagskontroll er Wells Fargos grunnleggende sjekkkontoalternativ, det som kan appellere til et flertall av kundene. Du kan åpne en konto med $ 25, men forvent å betale en månedlig avgift på $ 10, med mindre du oppfyller ett av følgende krav om frafall:

Ha $ 500 eller mer i kvalifiserte direkte innskudd per måned
Oppretthold en minimumssaldo på 500 dollar
Vær mellom 17 og 24 år
Er en høyskolestudent med en tilknyttet Wells Fargo Campus minibank eller Campus debetkort

Selv om det er relativt enkelt å unngå månedlig avgift, må du sørge for at du er klar over de andre kostnadene du må betale kan stå overfor, inkludert en minibankavgift på 2,50 dollar utenfor nettverket og et gebyr på 35 dollar hvis du overtrekker regnskap. Hvis du registrerer deg for kassekreditt med en tilknyttet sparekonto, kan du unngå $ 35 som er smertefull gebyr, men du må fortsatt ponere opp en overføringsavgift på $ 12,50 når pengene går fra besparelser til sjekker.

Trekk tilbake

Alle innehavere av innskuddskontoer har mulighet til å reversere kassekreditt med kassekreditten tilbake. Slik fungerer det: Hvis du gjør et ACH -innskudd som dekker kassekreditten innen 9:00, vil Wells Fargo beregne saldoen din på nytt fra forrige dag for å inkludere ACH -innskuddet og kan reversere eventuelle kassekreditter eller returnerte varer som ellers ville ha resultert uten tillegg av innskudd.

Som bankens premiekonto, Portefølje av Wells Fargo tilbyr kundene en rekke store fordeler. I kjernen er porteføljekontoen en rentebærende sjekkekonto, selv om 0,01% APY for øyeblikket ikke er imponerende. Forvent et vedlikeholdsgebyr på $ 25 per måned, med mindre du beholder et minimum på $ 20 000 (kombinert) i de tilknyttede kontoene dine på slutten av hver oppgaveperiode.

Det er flere fordeler tilgjengelig for innehavere av porteføljekontoer som potensielt kan gjøre opp for den lave APY. Spesielt liker kontoinnehavere også følgende:

Avgiftsfrie sjekker fra Wells Fargo Personal Wallet, kasserersjekker og postanvisninger
Ett kassekredittgebyr fra en kvalifisert, tilknyttet sparekonto fravikes per gebyrperiode
Rabatter på renter på utvalgte nye lån og kredittlinjer

Kontoinnehavere som beholder en kvalifiserende saldo på mer enn $ 250 000, har også avgifter frafalt på innkommende ledninger, stopper betalinger og overdragsbeskyttelsesoverføringer, samt ubegrenset refusjon av minibanker utenom nettverket i USA og verdensomspennende.

Til slutt får porteføljekunder også tilgang til Wells Fargo -rådgivere for investeringsveiledning, som samt rabatter på Wells Fargo Intuitive Investor -kontoen og WellsTrade Online og Mobile Meglerhus.

Unge mennesker som leter etter en mulighet til å forvalte sine egne penger, kan vurdere Wells Fargo Clear Access Banking^SM. Den er tilgjengelig for mindreårige i alderen 13 til 16 år, med en voksen medeier.

Som de andre sjekkekontoene på denne listen, kommer Clear Access BankingSM med et debetkort som kontoinnehaveren kan bruke til utgifter og uttak i minibanker. Du kan konfigurere varsler for å varsle deg om visse kontoaktiviteter.

Kontoen kan åpnes med et minimumsinnskudd på $ 25, og månedsavgiften på $ 5 kan fravikes hvis hovedkontoinnehaveren er 13-24 år gammel.

Wells Fargo sjekker kontoer
Brukernavn	Minimum åpningsinnskudd	Månedlig avgift	Avgiftsfritak	APY
Hverdagskontroll	$25	$10	10 debetkorttransaksjoner, ELLER 1500 dollar minimum daglig saldo, ELLER 500 dollar i direkte innskudd	Ingen
Portefølje av Wells Fargo	$25	$30	$ 25 000 i kombinerte tilknyttede bankinnskudd, ELLER $ 50 000 i tilknyttede bank-, megler- og kredittbalanser	0.01%
Clear Access Banking^SM	$25	$5	Hovedkontoinnehaver er 13-24 år gammel	Ingen

Sertifikater for innskudd (CDer)

Wells Fargo tilbyr flere forskjellige CD-produkter, og det er noen bonus-APY-tilbud for portefølje av Wells Fargo-kontoinnehavere.

Fixed Rate CD tilbyr flere vilkår med et minimumsinnskudd på $ 2500.

Wells Fargo CDer med fast hastighet
Begrep	Minimum åpningsinnskudd	APY	Bonus APY
3 måneder	$2,500	0.01%	0.02%
6 måneder	$2,500	0.01%	0.02%
1 år	$2,500	0.01%	0.02%

Kredittkort

Wells Fargo tilbyr kredittkort som kan dekke nesten alle bank- eller kredittbehov, fra tilbakebetalingskort til belønningskort til kort som er godt egnet til å balansere overføringer. Her er noen av kortene som Wells Fargo tilbyr:

Tilbakebetaling av kredittkort

Wells Fargo Active Cash^SM Kort

Belønningskort

Wells Fargo Propel American Express -kort
Hotels.com® Rewards Visa® kredittkort

Kort for saldooverføringer

Wells Fargo Platinum Card

Andre finansielle produkter som tilbys av Wells Fargo

I tillegg til å sette inn kontoer og kredittkort, tilbyr Wells Fargo også følgende produkter og tjenester til sine kunder:

Billån
Kjøp boliglån
Refinansier boliglån
IRAer
Selvstyrt handel
Administrerte investeringsporteføljer
Privat bank
Finansielle rådgivere
Forretningslån
Personlige lån
Studielån

Wells Fargo kundeservice

Kunder kan nå Wells Fargo kundeserviceagenter på en rekke måter, inkludert:

Telefon, tilgjengelig 24/7 (1-800-869-3557)
Post
Facebook, tilgjengelig 7 dager i uken
Twitter, tilgjengelig 7 dager i uken
En omfattende hjelp -seksjon på Wells Fargo -nettstedet

Wells Fargo tilbyr også en mobilapp med høy rangering som lar deg drive bankvirksomheten din mens du er på farten. Appen har for tiden en vurdering på 4,8 av 5 stjerner i App Store og 4,8 av 5 på Google Play.

Et slitt rykte

Fra og med 2016 begynner en tilsynelatende endeløs serie med skandaler for Wells Fargo: the opprettelse av falske kontoer, uautorisert kjøp av forsikringer for kunder, feil praksis med autolån og boliglån, og endring av kundedata, som bare ble tatt opp etter etterforskning av journalister og regulatorer. Wells Fargo har betalt milliarder i offentlige bøter, strafferettslige og sivile rettssaker og erstatning til skadelidte. Likevel virker det som sannsynlig at avsløringene av bankens mislighold fortsetter å ødelegge image for en skeptisk offentlighet. I følge J.D. Power and Associates Retail Banking and Satisfaction Study i 2020, ligger Wells Fargo under gjennomsnittlig tilfredsstillelsesnivå i hver region unntatt Nedre Midtvesten.

Hvordan bank med Wells Fargo

Potensielle kunder kan åpne en ny Wells Fargo -konto online eller i en bankkontor. Å søke om en konto online gir også en umiddelbar respons på søknadsstatus.

Når du har opprettet en Wells Fargo -konto, kan du ta vare på dine bankbehov online og med mobilappen.

Kjennelse

Kunder som leter etter en veletablert og avrundet finansinstitusjon kan gjøre det bra med Wells Fargo. Denne banken har ikke bare et stort geografisk fotavtrykk, men den har også alle typer kontoer, produkter og tjenester du måtte trenge-en ekte bank. Legg til det faktum at du kan nyte noen relasjonsbonuser for å koble flere kontoer eller produkter under brønnene Fargo paraply og denne institusjonen er en klar vinner for alle som verdsetter effektivitet og strømlinjeformet bankvirksomhet erfaring. Når det er sagt, har Wells Fargo ennå ikke tjent tilbake publikums tillit etter avsløringene fra 2016 til 2018, av en rekke systemiske uredelige handlinger som utsatte sine egne kunder for nesten to tiår. Mens banken jobber med å korrigere kursen - i februar 2020 ble den enige om å betale tre milliarder dollar i bøter for å avgjøre et sivilt søksmål og løse en dommer Avdelingens straffeforfølgelse - forbrukere kan forståelig nok like å vente og se om flere stygge sko faller før de stoler på pengene sine til dette institusjon. Med mindre Wells Fargo kan tilby mer fristende renter eller finne andre måter å skille sine produkter på, er den bulkete rykte-kombinert med svake priser-gjør det til et mindre fristende alternativ for alle som ikke ser spesielt etter bekvemmelighet.

Metodikk

Investopedia er dedikert til å gi forbrukerne objektive, omfattende anmeldelser av banker. Vi samlet mer enn 20 datapunkter på tvers av mer enn 80 banker, inkludert tilgjengelige produkter, renter, gebyrer og tilgjengelighet for å sikre at innholdet vårt hjelper brukerne med å ta den riktige avgjørelsen for sparingen og banken behov.