Citi Prestige Kredittkortgjennomgang

Full gjennomgang av Citi Prestige kredittkort

Fordeler forklart

• Sjenerøse, fleksible reisebelønninger: Dette kortet gir 5 Citi -poeng (kjent som ThankYou -poeng) per dollar på flyreiser og restauranter, 3 poeng per dollar på hoteller og cruiselinjer og 1 poeng per dollar på alle andre kjøp. Disse poengene kan innløses med 1 cent per poeng for reise eller gavekort gjennom Citi's ThankYou Travel Center, samt for kontanter og varer til lavere innløsningssatser. De kan også innløses med cent-per-punkt-rente for å betale Citi-boliglån eller studielån. Når du løser inn belønningene dine for reiser, trenger du ikke å bekymre deg for blackout -datoer eller tildelingsbegrensninger når du bruker Citis online bestillingsverktøy. Hvis du vil ha mer fleksibilitet - og potensielt mer verdi - kan du overføre poengene dine til en av Citis 16 flyselskapspartnere, en liste som stort sett består av internasjonale flyselskaper.
  instagram viewer
• Tilbyr premiumfordeler: Så dyrt som dette kortet er, fordelene det gir, hjelper til med å rettferdiggjøre litt av årsavgiften. Tilleggene inkluderer:
• En årlig reisekreditt på $ 250
• En gratis hotellkveld for den fjerde prisen to ganger i året når du bestiller gjennom Citi
  
• Gratis tilgang til Priority Pass flyplasslounger
• En søknadsgebyrkreditt for Global Entry eller TSA PreCheck

Hvis du reiser regelmessig, og spesielt hvis ferieplanene dine inkluderer lange hotellopphold, er det det mulig å mer enn å rettferdiggjøre årsavgiften - og det er ikke engang tatt i betraktning bonusen og belønningene program.

Ulemper forklart

• Bratt årlig avgift: Kortets årlige avgift på $ 495 er nok til å gi de fleste en pause. Både kortets fordeler og belønningssatser favoriserer også kortinnehavere som reiser ofte, så hvis du ikke gjør det, kan du ende opp med et gap mellom kortets kostnad og fordelene. En ting å merke seg for velstående kortholdere: Hvis du er en bankklient fra Citigold, krever det å opprettholde en saldo på 200 000 dollar eller mer, mottar du en kreditt på 145 dollar hvert år, noe som ytterligere kan rettferdiggjøre årlig avgift. For hver autorisert bruker får du en ekstra kreditt på $ 25.
• Utover reiser er de fleste innløsningsalternativene ho-hum: Innløsninger på cent-per-poeng for reiser, gavekort og visse Citi-betalinger til side, innløsning av poeng kan være et problem. For eksempel kan poeng byttes ut mot kontanter i beløp på bare $ 50 eller $ 100, og det kan ta opptil to faktureringssykluser å bruke kontoutskrifter.

Citi Prestige er for hyppige reisende som ikke lar seg skremme av muligheten for et kort med en stor årlig avgift. Det er derfor verdt å vurdere hvis du reiser minst månedlig og vil gjøre det med reisen din vaner lar deg maksimere verdien av reisekreditten, gratis nattfordel og flyplasslounge adgang.

Citi Prestige kredittkortbonus

Når du først får kortet, tjener du 50 000 bonuspoeng etter at du har brukt $ 4000 i de tre første månedene fra kontoåpningen. Hvis du løser inn disse poengene for reise, gavekort, eller studielån eller boliglån til Citi, er de verdt $ 500, noe som gir deg 12,5% avkastning på minimumskravet.

Bare husk at andre innløsningsalternativer vil gi deg mindre verdi, og du kan potensielt presse mer verdi ut av belønningene dine ved å overføre dem til en av Citis flyselskapspartnere.

Vær også oppmerksom på at verdien av dette kortets bonus er litt lav sammenlignet med andre premium kredittkort.

Belønningsopptjeningsdetaljer

Citi Prestige kredittkort tilbyr 5 poeng per dollar på flyreiser og restauranter, 3 poeng per dollar på hoteller og cruiselinjer og 1 poeng per dollar på alt annet. Fordi kortets bonuskategorier stort sett er rettet mot reiser, med unntak av restauranter, ville de fleste tjene bare 1 poeng per dollar på de fleste kjøpene.

Den gode nyheten er at det ikke er noe tak for hvor mye du kan tjene med en hvilken som helst kategori. Så hvis du bruker mye på flyreiser, hoteller eller cruiselinjer, kan du få mange premier raskt. Det er heller ingen utløpsdato på poengene dine.

Belønningsinnløsningsdetaljer

Med Citi ThankYou Rewards har du flere alternativer for å løse inn poengene dine. Dessverre er ikke alle enkle. Kontanter, kontokreditter og studielån eller boliglån må for eksempel gjøres i et begrenset antall trinn. Betalinger blir heller ikke brukt umiddelbart.

Overføring av poeng

I stedet for å innløse belønningene dine direkte med Citi, har du også muligheten til å overføre dem til et av følgende hyppige flygerprogrammer, alt i forholdet 1: 1 i trinn på 1000 poeng:

• AeroMexico Club Premier
• Asia Miles
• Avianca LifeMiles
• Emirater
• Etihad Guest
• EVA Air Infinity MileageLands
• Flying Blue (Air France / KLM)
• InterMiles
• JetBlue TrueBlue
• JetPrivilege
• Malaysia Airlines Enrich
• Qantas Frequent Flyer
• Qatar Airways Privilege Club
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Thai Airways Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines Miles & Smiles
• Virgin Atlantic Flying Club

Fordi miles for hyppige flyger ikke har en angitt verdi, er det potensial for å få langt mer enn 1 cent innløsningssats hvis du løser inn ThankYou Rewards -poengene dine på denne måten.

Du kan også overføre poengene dine til Shop Your Way i forholdet 1:12, som du deretter kan bruke til kvalifisering i butikk og online kjøp med Sears og Kmart.

Slik maksimerer du belønningene dine

Siden dette kortets bonus er relativt sjenerøs, må du være trygg på at du kan møte de heftige før du søker minimumsutgifter som kreves for å motta det - som er minst 1 334 dollar i måneden de tre første månedene du eier kort.

Etter det må du bruke kortet når du kjøper flybilletter eller spiser ute, som begge tjener 5 poeng per dollar brukt, eller å bo på hotell eller bestille cruise, som begge tjener 3 poeng pr dollar.

De fleste vil kanskje ikke håndtere kompleksiteten i å overføre poeng til flyselskapspartnere, spesielt for internasjonale flyvninger. Hvis du leter etter enkelhet over å maksimere verdien, husk at du får mest mulig verdi (1 cent pr punkt) ved å innløse belønningene dine for reiser gjennom Citi, gavekort eller betalinger på Citi -studielån eller boliglån.

Hvis du føler deg litt ambisiøs, kan du overføre poengene dine til JetBlue for gratis flyreiser. Programmet kan være det enkleste alternativet for alle flyselskapets overføringspartnere fordi det er direkte tilbyr både innenlandske og internasjonale flyreiser - selv om transportørens internasjonale fotavtrykk er begrenset.

Basert på vår forskning, verdsetter vi TrueBlue gir 1,43 cent hver, noe som gir deg mer verdi enn hvis du skulle bruke poengene dine til å bestille en flytur gjennom Citi.

Hvis du er dyktig med reisebelønninger eller vil være det, er det en annen god innsats å overføre poengene dine til en av programmets internasjonale flyselskapspartnere. Den eneste ulempen er at du kanskje må bruke mye tid på å undersøke ruter og reiseruter for å finne den beste innløsningsgraden.

Citi Prestige kredittkorts enestående fordeler

• $ 250 årlig reisekreditt: Kreditten gjelder automatisk alle kvalifiserte reisekjøp. Det inkluderer flyselskaper, hoteller, bilutleiefirmaer, reisebyråer, reiseaggregatorer, turoperatører, pendeltransport, ferger, pendlerbaner, undergrunnsbaner, drosjer, limousiner, biltjenester, persontogbaner, cruiselinjer, bro- og veipenger, parkeringsplasser, garasjer og busslinjer.
• Gratis opphold for fjerde natt: Når du bruker kortet ditt til å bestille minst fire netter på rad på et hotell gjennom Citi, får du den fjerde natten gratis. Du er begrenset til to gratis netter hvert år, og fordelen inkluderer ikke skatter og avgifter.
• Gratis tilgang til flyplassloungen: Du får gratis tilgang til mer enn 1300 Priority Pass flyplasslounger over hele verden, og du kan ta med deg to gjester og nærmeste familiemedlemmer gratis. Alle andre gjester vil bli belastet $ 27 per person.
• Søknadsgebyrkreditt for Global Entry eller TSA PreCheck: Du får opptil $ 100 kontoutskrift hvert femte år for søknadsavgiften for begge programmene.
• Mobiltelefonbeskyttelse: Hvis du bruker kortet til å betale telefonregningen, får du opptil $ 1000 per krav hvis mobiltelefonen er skadet eller stjålet. Fordelen gjelder for opptil fem telefoner på regningen, men begrenser verdien til $ 1500 per 12-måneders periode.
• Turbeskyttelse: Kortet tilbyr ulike reiseforsikringsfordeler som ikke er standard med de fleste reisekredittkort. Eksempler inkluderer medisinsk evakueringsdekning, reiseavbestillings- og avbruddsforsikring, bagasjeforsinkelsesbeskyttelse og tapt bagasjebeskyttelse.

Standardfordeler

• Verdensomspennende leiebilforsikring
• Veihjelp
• Reiseulykkesforsikring
• Reise og nødhjelp
• Kjøpsbeskyttelse
• Utvidet garantidekning
• Returbeskyttelse

Kortinnehaverfaring

Citi er sjette blant nasjonale kredittkortutstedere i J.D. Power 2020 Kredittkort Kundetilfredshetsstudie, med en samlet vurdering som er litt under gjennomsnittet.

Banken gir kortinnehavere gratis tilgang til FICO -poengsum, som er standard blant de fleste store kortutstedere og er nyttig for kredittovervåking.

Citis kundeserviceteam er tilgjengelig på telefon 24/7, noe som er typisk for kredittkortindustrien. Men i motsetning til mange nasjonale kortutstedere, kan du også chatte med noen gjennom din online -konto. Du kan administrere kontoen din online eller via Citis mobilapp.

Sikkerhetsegenskaper

Hvis du mister kortet ditt eller det er stjålet, kan du låse kontoen via Citi -mobilappen. Hvis du ender opp med å finne den, kan du låse den opp og begynne å bruke den umiddelbart. Selv om mange andre store kredittkortutstedere tilbyr denne funksjonen, er det ikke en garanti.

Citi Prestige -kredittkortet er også et kontaktløst kredittkort, noe som betyr at du bare kan trykke kortet til en kontaktløs kortleser i stedet for å sveipe eller sette det inn. Prosessen er raskere enn å bruke kortets brikke, men like sikker. Kontaktløse kredittkort blir stadig mer vanlige, men det er ikke gitt for alle kortutstedere.

Avgifter å passe på

Annet enn kortets høye årsavgift, som er typisk for premium kredittkort, men ikke for reisekort som helhet, er kortets gebyrer stort sett på nivå med andre reisekredittkort. Husk å notere den årlige avgiften for autoriserte brukere også, hvis du tenker på å legge noen til kontoen din.

Vår dom

Citi Prestige -kredittkortet gir et stort belønningsprogram og reisefordeler, men de fleste reiser neppe til å rasjonalisere kortets årlige avgift. Det er sant at du kan begrunne halvparten av gebyret på $ 495 tilbake i form av en årlig reisekreditt på $ 250. Men du må bruke ytterligere $ 5000 i året på flyreiser eller spise ute for å rettferdiggjøre det resterende beløpet for gebyret når det gjelder verdi, eller omtrent $ 8.500 på hoteller og cruise.

Hvis du er den typen reisende, eller kanskje foodie, får du en rekke luksustillegg med dette kortet, gratis flyplasslounger til kreditter mot kostnaden for Global Entry eller TSA Precheck -status for å hjelpe deg med å øke hastigheten gjennom sikkerhet linjer. Men slike fordeler er normen med førsteklasses reisekort som dette. Ta litt tid å sammenligne det med konkurrenter som Amex Platinum og Chase Sapphire Reserve.

Hvis fordeler med topptur ikke er en prioritet for deg, bør du vurdere reisekredittkort med mer moderate årlige avgifter, hvorav mange fortsatt gir slike finesser som sikkerhetskreditt.

Skulle du likevel velge Citi Prestige, bør du vurdere å koble den til et annet kort som gir en bedre pris på dagligdagse kjøp enn prisen, på 1 cent-per-dollar opptjent. Det er ganske enkelt å finne kort som betaler 1,5% kontant tilbake, og noen ganger mer, på alle kjøp, og noen kan også tilby forskjellige kategorier med høyere belønning enn de med Citi Prestige. Og du har selvfølgelig mer fleksibilitet med det du gjør med kontanter enn du har med opptjente poeng.